Дело № 2-3094/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Попковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово 25 мая 2011 года

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Трофимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк ВТБ 24» обратился в суд с иском к Трофимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 03.06.2008г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Трофимовым А.В. был заключен Кредитный договор ###, по которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 521 000 руб., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов 2 числа каждого календарного месяца.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17% годовых. Последний срок платежа по Кредитному договору установлен 03.06.2013г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: кредит в сумме 521 000 руб. зачислен 03.06.2008г. на счет Заемщика ###, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 03.06.2008г.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 13 088,05 руб.

Общая сумма начисленных процентов за пользование кредитом за период с 03.06.2008 по 02.03.2011 включительно составила 172630,98 руб., из них оплачено Заемщиком - 110929,43 руб.

Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,5% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.

Платежи в погашение задолженности по Кредитному договору Заемщиком не производятся, чем нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, п.3.2.3 Правил указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Банком направлено Заемщику Уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

Задолженность Заемщика по состоянию на 02.03.2011г. включительно составляет 609080,92 руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 426544,72 руб.; задолженность по плановым процентам - 61701,55 руб.; задолженность по пени по плановым процентам - 51208,58 руб.; задолженность по пени по просроченному основному долгу - 69626,07 руб.

Прост суд расторгнуть Кредитный договор от 03 июня 2008 года ###, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Трофимовым А.В. Взыскать с Трофимова А.В. задолженность по Кредитному договору по состоянию на 02 марта 2011 года - 609080,92 руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 426544,72 руб.; задолженность по плановым процентам - 61701,55 руб.; задолженность по пени по плановым процентам - 51208,58 руб.; задолженность по пени по просроченному основному долгу - 69626,07 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9290,81 руб.

В судебном заседании представитель Маткова Н.В., действующая на основании доверенности от 08.10.2009г., на требованиях настаивала.

Ответчик Трофимов А.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомить не представилось возможным, поскольку судебные повестки и телеграммы были возвращены в адрес суда в связи с тем, что Трофимов А.В. по данному адресу не проживает (л.д.47,49).

Также судом установлено, что ответчик Трофимов А.В. 16.09.2009г. был снят с регистрационного учета по адресу: ..., в связи с выбытием его в ..., что подтверждается сведениями из ОАСР УФМС РФ по КО (л.д.46).

В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (ст.119 ГПК РФ).

В связи с изложенным, суд считает, что ответчик Трофимов А.В. злоупотребляет своим правом, не известил банк о смене своего места жительства, намеренно, не являясь в судебные заседания без уважительных причин, в связи с чем, нарушаются процессуальные сроки рассмотрения дела, что является основанием для рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

При таких обстоятельствах суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, а также мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 03.06.2008г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Трофимовым А.В. был заключен Кредитный договор ###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 521000 руб., на срок по 03.06.2013 года со взиманием за пользование Кредитом 17% годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д.6). Размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 13088,05 руб.

Банком 03.06.2008г. составлен график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору ###, который подписан ответчиком Трофимовым А.В. (л.д.14-15).

Во исполнение условий кредитного договора, истец 03.06.2008г. перечислил на открытый счет заемщика Трофимова денежные средства в размере 521000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № 1 (л.д.16).

Однако, Трофимо А.В. в нарушение условий кредитного договора от 03.06.2008г. осуществлял ежемесячные платежи банку с просрочкой, а затем прекратил осуществлять платежи.

Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с Трофимовым А.В., является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.3.2.3. Правил кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно п.3.2.3. Правил кредитования, банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Заёмщиком Трофимовым А.В. были нарушены сроки оплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, банком в адрес заёмщика направлено уведомление, содержащее требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако требование банка ответчиком исполнено не было (л.д.26,24).

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,5% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.

Из представленного истцом расчёта задолженность по кредитному договору, заключенному с Трофимовым А.В. на 02.03.2011г. составляет 609080,92 руб., из которых: остаток ссудной задолженности - 426544,72 руб.; задолженность по плановым процентам - 61701,55 руб.; задолженность по пени по плановым процентам - 51208,58 руб.; задолженность по пени по просроченному основному долгу - 69626,07 руб.

Исследовав представленный стороной истца расчет задолженности, суд приходит к следующим выводам.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и оплате договорного процента за пользование, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании пеней на основании п.2.13 Правил в сумме 120834,65 руб. в силу ст.ст.330,331 ГК РФ является правомерным.

Однако, оценивая указанный размер требований в части взыскания пеней, суд руководствуется положениями ч.1 ст.333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При таких обстоятельствах суд полагает уменьшить пени ввиду явного дисбаланса между принимаемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Размер пени, установленной кредитным договором (0,5% от суммы просроченного платежа по процентам за каждый день просрочки), соответствует 182,5% годовых, что свидетельствует о явной несоразмерности подлежащих уплате неустоек последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание изложенное, а также, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения кредитного договора, суд считает необходимым уменьшить размер пени.

Суд определил в качестве соразмерных последствиям нарушения обязательства следующий размер пени - 60000 руб., что не превышает суммы, составляющей совокупность основного долга и долга по срочным процентам, начисленным на день вынесения решения суда.

В остальной части требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В нарушении требований ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца в части внесения иных сумм по кредиту.

В связи с изложенным, суд считает, что с ответчика Трофимова А.В. в пользу истца необходимо взыскать долг по кредитному договору, образовавшийся по состоянию на 02.03.2011г. и включающий в себя: сумму основного долга – 426544,72 руб.; проценты по договору – 61701,55 руб.; а также уменьшенные на основании ст.333 ГК РФ пени в размере 60000 руб., а всего 548246,27 руб.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение только по заявленным требованиям.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением требований истца, с ответчика подлежат взысканию понесенные Банком судебные расходы по оплате госпошлины в силу требований ст.ст.98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, в сумме 9290,81 руб. (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Трофимову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор ### от 03.06.2008г., заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Трофимовым А.В.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» с Трофимова А.В. сумму задолженности по кредитному договору ### от 03.06.2008г. в размере 548246 руб. 27 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9290 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2011 года.

Судья Маркова Н.В.