Решение - требования удовлетворить.

Дело № 2- 316/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Семешовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

27 июля 2011 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Матерн С. В., Матерн Г. В. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество и иску 3-е лица, заявляющего самостоятельные требования, Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Матерн С. В. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО «Сбербанк России» обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Матерн С. В., Матерн Г. В. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 29.07.2008г. между истцом и Матерн С.В. заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил Матерн С.В. кредит в размере 3000000 рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... с взимание 13,75 % годовых за пользование кредитом со сроком возврата 29.07.2038г.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, 29.07.2008г. заключен договор поручительства с Матерн Г.В., также имеется залог квартиры, расположенной по адресу: ... (ипотека в силу закона), принадлежащей Матерн С.В.

В связи с нарушением условий договора, ОАО «Сбербанк России» просил взыскать досрочно сумму кредита, которая по состоянию на 31.08.2010г. составила 3 077 450 руб. 08 коп., в том числе остаток по кредиту 2 855 765 руб. 68 коп, задолженность по процентам - 210 446 руб. 44 коп., неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 11 237 руб. 96 коп.,расходы по госпошлине в размере 23 587 руб. 25 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, установить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.

Определением суда от 09.02.2011 года к участию в деле в качестве 3- его лица, заявляющего самостоятельные требования, допущено Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», обратившееся с иском к Матерн С. В. о взыскании задолженности по договору в сумме 478591,62 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую Матерн С.В.

В судебном заседании представитель истца Кузьминых О.Ю., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях Банка настаивала, просила установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2192000 рублей, согласно экспертному заключению. Представитель истца также полоагала обоснованными требования 3- его лица ОАО «АРИЖК».

Ответчик Матерн С.В. требования ОАО «Сбербанк России» признал в части суммы задолженности, требования 3-его лица ОАО «АРИЖК» не признал. Полагал, что не имеется оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога.

Ответчик Матерн Г.В. исковые требования ОАО «Сбербанк России» признала в части суммы задолженности, однако просила отказать в требованиях об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования ОАО «АРИЖК» полагала необоснованными.

Представитель ОАО «АРИЖК», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Учитывая мнение лиц, участвующих в деле, положение ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «АРИЖК».

Выслушав явившиеся стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает требования ОАО «Сбербанк России» и ОАО «АРИЖК» обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 29 июля 2008г. между Сбербанком России и Матерн С. В. был заключен Кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил «Ипотечный кредит» в размере 3 000 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: ..., с взиманием 13,75% годовых (после предоставления документов подтверждающих государственную регистрацию ипотеки 13,25% годовых) за пользование кредитом со сроком возврата 29.07.2038г.( л.д. 9-11).

Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером ### от 12.08.2008г. (л.д. 8).

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.3.), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

08.05.2009г. дополнительным соглашением к Кредитному договору ### от 29.07.2008г. (л.д. 17-18) заемщику предоставлена реструктуризация кредита: отсрочка по оплате ссудной задолженности на 6 месяцев (с 01.05.2009г. по 31.10.2010г.) при условии ежемесячном гашении начисленных срочных процентов и погашении имеющейся просроченной задолженности по основному долгу, процентам и неустойке сроком до 30.06.2009г.

Однако Заемщик допустил следующие просрочки платежей: 11.01.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 3 147 руб. 64 коп, 10.04.2009г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 8 134 руб. 14 коп, просроченные проценты - 37 476 руб. 53 коп; 12.05.2009г. - просроченные проценты - 32 063 руб. 68 коп, неустойка за просрочку процентов - 870 руб. 69 коп; 12.04.2010г. - просроченные проценты - 51 834 руб. 10 коп; 11,05.2010г. - просроченные проценты - 31 100 руб. 46 коп, неустойка за просрочку процентов - 1 091 руб. 36 коп; 10.06.2010г. - просроченные проценты - 32 137 руб. 14 коп, неустойка за просрочку процентов - 1 806 руб. 38 коп; 12.07.2010г. - просроченные проценты - 31 100 руб. 46 коп, неустойка за просрочку процентов - 2 673 руб. 45 коп; 10.08.2010г. - просроченные проценты - 32 137 руб. 14 коп, неустойка за просрочку процентов - 3 077 руб. 62 коп; 31.08.2010г. - просроченная ссудная задолженность в сумме 2 855 765 руб. 68 коп, просроченные проценты - 32 137 руб. 14 коп, неустойка за просрочку процентов - 2 589 руб. 15 коп.

Обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. Заемщик с 12.04.2010г. допускает просрочки платежей. Последний платеж по кредиту производится заемщиком 09.02.2010г.

В соответствии с п.4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору заключены договоры поручительства: ### от 29.07.2008г. с Матерн Г. В. ( л.д. 12).

В соответствии с Договором поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства).

В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 31.08.2010г. задолженность по Кредитному договору ### от 29.07.2008г. составляет 3 077 450 руб. 08 коп: остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 2 855 765 руб. 68 коп, задолженность по процентам - 210 446 руб. 44 коп, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение процентов - 11 237 руб. 96 коп.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, проверен судом, является верным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает, что требования истца ОАО «Сбербанк России» о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В качестве обеспечения возврата кредита имеется залог недвижимости (ипотека в силу закона) - квартиры, расположенной по адресу ... принадлежащая на праве собственности Матерн С. В. на основании договора купли-продажи квартиры от 29.07.2008г., зарегистрированного в ЕГРП 04.08.2008г. за ###. Указанная квартира состоит из трех комнат, общей площадью 61,1 кв.м., расположена на втором этаже.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 2.1.2. кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости. Пунктом 3. договора купли-продажи квартиры от 29.07.2008г. стоимость квартиры установлена в сумме 3 350 000 рублей.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.06.1998г. № 102-ФЗ при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка была незначительна залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.5.2.5. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Представитель истца просил при обращении взыскания на предмет залога установить начальную продажную стоимость квартиры согласно заключению эксперта ### от 06.05.2011г., составленному по результатам проведения по делу судебной экспертизы.

Суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую на праве собственности Матерн С.В. и принять за основу при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное имущество данные о стоимости предмета залога, в соответствии с экспертным заключением ### от 06.05.2011г. в размере 2192000 рублей, поскольку указанное заключение отвечает установленным требованиям закона о допустимости письменного доказательства, и установленным стандартам оценки. Более того, учитывая, что данный заключение было составлено 06.05.2011 года, его содержание о рыночной стоимости предмета залога является наиболее актуальным на дату рассмотрения судебного спора.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования ОАО «АРИЖК» о взыскании с ответчика Матерн С.В. задолженности по договору стабилизационного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что 13.05.2009 г. между ОАО «АРИЖК» был заключен договор стабилизационного займа ###, по условиям которого ОАО «АРИЖК» предоставило Матерн С.В. денежные средства с целевым назначением - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения Ответчиком просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по договору ### от 29.07.2008 г., заключенному между Ответчиком и ОАО «Сбербанк России» ( л.д. 58-70).

В соответствии с условиями Договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются Ответчику частями (траншами), за период с 13.05.2009 г. по настоящее время были перечислены денежные средства на общую сумму 46477,06 рублей ( л.д. 79). Данные обстоятельства ответчиком не отрицались.

В обеспечение исполнения договора между Агентством и Ответчиком был заключен Последующий договор об ипотеке недвижимого имущества ### от 13.05.2009 г. ( л.д. 71-78), по условиям которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 61,10 кв.м., жилой площадью 44,60 кв.м., расположенную по адресу .... Согласно п. 1.4. Последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере 3 350 000 рублей.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 31.01.2011 г. задолженность Ответчика по Договору составляет 478591,62 рублей, в том числе основной долг 464115,25 рублей, проценты за пользование займом 5420,14 рублей, пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа 9056,23 рублей.

Расчет задолженности ответчиком Матерн С.В. также не оспорен.

В силу п.3 ст.46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно п.4 ст.50 в случаях, предусмотренных ст.46 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а также обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ).

С 31.01.2011 г. и до момента полного исполнения обязательств Ответчиком по полному возврату суммы займа в соответствии с условиями Договора стабилизационного займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых.

В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В связи с тем, проценты по договору начисляются до момента возврата займа, сумму денежных требований к ответчику возможно определить лишь на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства.

В законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также отсутствует требование о том, что денежные суммы, подлежащие взысканию в результате реализации предмета залога, должны быть указаны в решении суда в виде конкретной суммы. Ст.54 указанного закона прямо предусмотрено, что для сумм, исчисляемых в процентном отношении, суд в решении суда должен указать сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Суд считает, что ОАО «АРИЖК» представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования ОАО «АРИЖК» о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа в размере 478591,62 рублей, пеню в сумме 9056,23 рублей, проценты за пользование займом в размере 13,75 процентов годовых, исчисляемых на сумму остатка основного долга по договору 464115,25 рублей, начиная с 01.02.2011 г. и по день полного погашения обязательств по возврату суммы займа, а также обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 61,10 кв.м., жилой площадью 44,60 кв.м., по адресу ..., подлежащими удовлетворению.

При этом, исходя из вышеприведенных норм закона, денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, подлежат направлению в первую очередь в погашение задолженности ответчика Матерн С. В. по кредитному договору, взысканной настоящим судебным решением в пользу ОАО «Сбербанк России», в оставшейся части в погашение задолженности ответчика Матерн С. В. по договору стабилизационного займа, взысканной настоящим судебным решением в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков Матерн С.В. и Матерн Г.В. подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 23587,25 рублей, подтвержденные представленным платежным поручением (л.д. 28), с ответчика Матерн С.В. в пользу ОАО «АРИЖК» - в сумме 11985,92 рублей, оплата которых подтверждается платежным поручением ( л.д. 83).

Кроме того, поскольку судебная экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры была назначена определением суда по ходатайству ответчика Матерн С.В., и на него в соответствии со ст. 198 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Матерн С. В. в пользу Государственного учреждения Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Министерства Юстиции Российской Федерации стоимость судебной экспертизы в сумме 5544 рубля, так как до вынесения решения ответчиком оплата экспертизы не производилась, о чем Матерн С.В. пояснил в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Матерн С. В., Матерн Г. В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере неуплаченной суммы кредита – 2855765,68 рублей, проценты по договору в сумме 210446,44 рубля, неустойку в связи несвоевременным внесением платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере 11237, 96 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 23587,25 рублей, а всего 3101 037,33 рублей ( три миллиона сто одну тысячу тридцать семь рублей, 33 копейки).

Обратить взыскание на имущество по договору ипотеки - квартиру, расположенную по адресу ..., ... принадлежащую Матерн С. В., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 2192000 рублей ( два миллиона сто девяносто две тысячи рублей).

Исковые требования 3-е лица, заявляющего самостоятельные требования, Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» удовлетворить.

Взыскать с Матерн С. В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по договору стабилизационного займа в размере основного долга в сумме 464115,25 рублей, проценты за пользование займом за период с 18.05.2009 по 31.01.2011 года в сумме 5420,14 рублей, пеню в сумме 9056,23 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 11985,92 рубля, а всего 490937,54 рубля (четыреста девяносто тысяч девятьсот тридцать семь рублей, 54 копейки).

Взыскать с Матерн С. В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» проценты за пользование займом в размере 13, 75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по договору в размере 464115,25 рублей, с 01.02.2011 года и по день полного исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Обратить взыскание на имущество по договору последующей ипотеки - квартиру, расположенную по адресу ..., принадлежащую Матерн С. В., установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 2192000 рублей (два миллиона сто девяносто две тысячи рублей).

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, подлежат направлению в первую очередь в погашение задолженности ответчика Матерн С. В. по кредитному договору, взысканной настоящим судебным решением в пользу ОАО «Сбербанк России», в оставшейся части в погашение задолженности ответчика Матерн С. В. по договору стабилизационного займа, взысканной настоящим судебным решением в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Взыскать с Матерн С. В. в пользу Государственного учреждения Кемеровская лаборатория судебной экспертизы Министерства Юстиции Российской Федерации стоимость судебной экспертизы в сумме 5544 рубля ( пять тысяч пятьсот сорок четыре рубля).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения в мотивированной форме подачей кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 08.08.2011 года.