Дело № 2-###/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Фоминых К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово                             **.**.**** года                                 

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК1» к Н., К., У. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК1» обратилось в суд с иском к Н., К., У. о взыскании задолженности.

Требования мотивировали тем, что **.**.**** года между ОАО «БАНК1» и Н. был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в размере 300 000 рублей под 25 % годовых на срок 36 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком были заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства ### от **.**.****г. с К.;

2. Договор поручительства ### от **.**.****г. с У.

Договоры поручительства ###, ### содержит условие о солидарной ответственности Поручителей и Заемщика перед Банком (пункт 2.1 договора). При этом установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик. Объем обязательств Заемщика не определен фиксированной суммой и может изменяться в зависимости от исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору.

В соответствии с п.1.2 Кредитного договора, возврат кредита Заемщиком и уплата процентов за него осуществляется согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, Заемщик должен был возвращать сумму задолженности ежемесячно равными платежами, в размере 11 942,33 руб.

В связи с тем, что Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, Истец (Банк), воспользовавшись правом, предоставленным пунктом 3.2.2 Кредитного договора, направил Заемщику уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту (п.3.3 Кредитного договора). Однако должником заявленное Банком требование, не было удовлетворено в добровольном порядке и полном объеме.

В соответствие с п.4.1 кредитного договора за нарушение сроков возврата суммы кредита, а также срока уплаты процентов, установленных п.1.2. кредитного договора. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (уплаты процентов), и по дату фактического возврата включительно.

По состоянию на **.**.**** года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 296 374,39 руб., в том числе: задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 16 977,92 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: 57 070,72 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга: 28 767,34 руб., задолженность по основному долгу: 193 558,41 руб.

Просит суд взыскать солидарно с Ответчиков сумму задолженности в 296 374,39 руб., в том числе: задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов: 16 977,92 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: 57 070,72 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга: 28 767,34 руб., задолженность по основному долгу: 193 558,41 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 164 руб.

Представитель истца Е., действующая на основании доверенности от **.**.****г. л.д.16-17), в судебном заседании на требованиях настаивала.

Ответчики Н., К., У. в судебном заседании требования истца признали, факт задолженности не оспаривали. Однако, просили снизить размер неустойки, поскольку полагали, что она завышена банком.

Суд, выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.309, ст.323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что **.**.****г. между ОАО «БАНК2» и Н. был заключен кредитный договор ###, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 300000 руб. под 25% годовых на срок до **.**.****г. л.д.6).

В соответствии с п.3.2.2. Кредитного договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору, при этом Банк направляет заемщику соответствующее письменное уведомление, в котором указывается срок для погашения задолженности перед Банком.

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременный возврат кредита, а также уплату процентов заемщиком в виде неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа. Неустойка начисляется на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате с даты, следующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (процентов) и по дату фактического возврата включительно.

Банком **.**.****г. был составлен график погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, который подписан ответчиком Н. л.д.7).

Как пояснила в судебном заседании представитель истца Е., во исполнение кредитного договора сумма кредита в размере 300000 рублей зачислена на счёт ответчика Н., следовательно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору от **.**.****г.

Данный факт сторона ответчика в судебном заседании не оспаривала.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения обязательств по Кредитному договору ### от **.**.****г. были заключены договоры поручительства: ### от **.**.****г. с К. л.д.8); ### от **.**.****г. с У. л.д.9).

В соответствии с договорами поручительства поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п.1.1). Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.2.1.). Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, в том числе, по обязательствам Заемщика в случае изменения Банком в одностороннем порядке сроков возврата кредита и величины процентной ставки за пользование кредитом. Объем обязательств не определен фиксированной суммой и может измениться в зависимости от исполнения Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору (п.2.2.). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручителем полученного от банка требования, поручитель несет перед банком самостоятельную ответственность, выражающуюся в обязанности уплатить банку неустойку в размере 0,3% от суммы, подлежащей возмещению за каждый день просрочки платежа (п.4.1.).

Одним из существенных условий кредитного договора, заключенного с Н., является право истца потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов, в случае невыполнения заемщиком Н. своих обязательств.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.3.2.2. Кредитного договора Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с Заемщика (поручителя) задолженность по уплате комиссий, по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору с Банком.

В соответствии с п.1.2. Договора поручительства, поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, в том числе по возврату предоставленного кредита, в том числе в сроки, измененные Банком в одностороннем порядке в соответствии с п.3.2.2. Кредитного договора.

Пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Заёмщиком были нарушены сроки оплаты ежемесячных платежей, в связи с чем, банком на руки заёмщиков Н., К. и У. были выданы уведомления, содержащее условие об изменении срока возврата кредита, а также требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако требования банка ответчиками исполнены не были л.д.10,12).

Согласно изменений ###, вносимых в Устав ОАО «БАНК1», решением Общего собрания акционеров ОАО «БАНК1» от **.**.****г. и решением единственного акционера ЗАО «...» от **.**.****г., Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «БАНК1» и ЗАО «БАНК1», и наименование Банка изменены на ОАО «БАНК1», что также подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от **.**.****г. л.д.18-25).

Из представленного стороной истца расчета следует, что по состоянию на **.**.****г. задолженность Н. по кредитному договору составляет 296374,39 руб., в том числе: задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов - 16977,92 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 57070,72 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга -  28 767,34 руб., задолженность по основному долгу - 193 558,41 руб.

Изучив данный расчет, суд приходит к выводу, что пени за просрочку уплаты кредита и процентов является завышенной  (74048,64 руб.) и подлежит снижению в силу ст.ст.330, 331 ГК РФ до 10000 руб., что не превышает суммы процентов за кредит.

В нарушении требований ст.56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца.

Таким образом, суд считает, что с ответчиков солидарно в пользу истца необходимо взыскать долг по кредитному договору, образовавшийся по состоянию на **.**.****г. и включающий в себя: сумму основного долга по кредиту в размере 193558,41 руб.; проценты за кредит – 28767,34 рублей; сниженные пени за просрочку уплаты процентов – 10000 руб.

Исходя из положений п.3 ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в пределах заявленных требований.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 6164 руб. л.д.15).

Данные расходы подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК1» к Н., К., У. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Н., К., У. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК1» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 232325 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6164 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено **.**.**** года.

Судья Н.В. Маркова