Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

Председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Букановой С.В.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«04» августа 2011 года

дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Асадулину Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Асадулину Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 15.08.2007 г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ оферты Клиента изложенной в Заявлении от 15.08.2007 г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 293500 руб. 00 коп.

Указанная сумма (за вычетом страховой премии в сумме 43 500 рублей) 15.08.2007 г. была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору от 15.08.2007 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 15.08.2007 г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (лист 2 Заявления от 15.08.2007 г.; пункт 1.5. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться следующие документы: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания; Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми я ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «Своей подписью на Заявлении я подтверждаю получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов». Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от 15.08.2007 г.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 23% (п. 2 Информационного блока Заявления от 15.08.2007 г.).

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 8 280 рублей в соответствии с Графиком платежей1. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа. В соответствии с п. 2 Тарифов, за пропуск платежа предусмотрены платы:

В соответствии с п. 9.11. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив Клиента о вводимых изменениях, в соответствии с п. 2.7. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ). Согласно п. 2.7. Условий в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов (по выбору Банка): 2.7.1.путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка; 2.7.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru.

В соответствии с п. 2.9. Условий «с целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе, гарантированного своевременного ознакомления Клиента с произошедшими/ вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк». Приказом Банка № 2158/1 от 03.07.2009 г. внесены изменения в Условия, в соответствии с которыми с 03.08.2009 г. за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 6.2. Условий Банком с 16.02.2011 г. по 16.02.2011. г. начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 171318 руб. 48 коп., в том числе 152540 руб. 22 коп. - сумма основного долга; 13636 руб. 31 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4800 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 341 руб. 95 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 16.02.2011 г. по 16.02.2011 г. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента № ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк в феврале 2011 года был вынужден обратиться к Мировому судье Центрального района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа. 21 февраля 2011 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. 03.03.2011 года определением суда судебный приказ был отменен, в связи с возражениями Клиента. В связи с чем просит зачесть уплаченную государственную пошлину за выдачу судебного приказа в часть госпошлины за подачу искового заявления, т.е. 2309 руб. 77 коп. (копия платежного поручения прилагается). В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит суд взыскать с Асадулина Л. М. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № ### от 15.08.2007 г. в размере 171318,48 (Сто семьдесят одна тысяча триста восемнадцать рублей 48 копеек), в том числе: -152,540 руб. 22 коп. - сумма основного долга; -13,636 руб. 31 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4800 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 341 руб. 95 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 16.02.2011 г. по 16.02.2011 г. Взыскать с Асадулина Л. М. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 4626,37 (Четыре тысячи шестьсот двадцать шесть рублей 37 копеек).

В судебном заседании представитель истца Свиридова О.Н., действующая на основании доверенности, требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в деле имеется телефонограмма. Об уважительности причин неявки в суд не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 15.08.2007 года между Банком и ответчиком путем оферты клиента, изложенной в Заявление, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» Кредитный договор ### по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 293 500 рублей. В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 23% (п. 2 Информационного блока Заявления от 15.08.2007 г.).

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Кредитного договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

В Заявлении Ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Во исполнение Заявления (оферты) Клиента и п. 2.2. Условий, Банк 15.08.2007 г. акцептовал оферту Асадулину Л.М. открыв счет ###.

Следовательно, с момента открытия счета карты, кредитный договор ### считается заключенным.

Пункт 2 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 15.08.2007 г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (лист 2 Заявления от 15.08.2007 г.; пункт 1.5. Условий).

Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться следующие документы: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания; Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми я ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «Своей подписью на Заявлении я подтверждаю получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов». Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от 15.08.2007 г.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 8 280 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа. В соответствии с п. 2 Тарифов, за пропуск платежа предусмотрены платы:

В соответствии с п. 9.11. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, предварительно уведомив Клиента о вводимых изменениях, в соответствии с п. 2.7. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.7. Условий в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.7.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка;

2.7.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru.

В соответствии с п. 2.9. Условий «с целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе, гарантированного своевременного ознакомления Клиента с произошедшими вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк».

Приказом Банка № 2158/1 от 03.07.2009 г. внесены изменения в Условия, в соответствии с которыми с 03.08.2009 г. за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 9.10. Условий) потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (п. 5.7.3. Условий), т.е. не позднее 15.02.2011 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в заключительном требовании в размере 170976 руб. 53 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 152 540 руб. 22 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 13636 руб. 31 коп.: суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4 800 руб. 00 коп. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

В соответствии со ст. 330 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору денежную сумму, определенную договором (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. п. 6.2. Условий Банком с 16.02.2011 г. по 16.02.2011 г. начислена неустойка в размере 0,2 % от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В феврале 2011 года истец обратился к Мировому судье Центрального района г. Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа.

21 февраля 2011 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности.

03.03.2011 г. определением суда судебный приказ был отменен, в связи с возражениями Клиента.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 171 318 руб. 48 коп., в том числе 152 540 руб. 22 коп.- сумма основного долга; 13636 руб. 31 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4 800 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 341 руб. 95 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, размер начисленной неустойки за несвоевременное внесение платежей и уплату процентов суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.08.2007г. ### в размере 171 318 руб. 48 коп. подлежат удовлетворению.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением требований ЗАО «Банк Русский стандарт» с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины, что составляет 4 626 руб.37 коп. (л.д. 12-13).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования заявлению Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Асадулина Л. М., в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 15.08.2007г. ### в размере 171 318 руб. 48 коп., расходы по госпошлине в размере 4 626 руб.37 коп., а всего 175944 руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.

Судья: Исакова Е.И.

В мотивированной форме решение изготовлено «12» августа 2011 года.