Решение - требования удовлетворить.

Дело № 2-3560/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе:

Председательствующего Трубиной И.Н.

при секретаре Крамер А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

27 июня 2011 года

Гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Мамонкину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Закрытое акционерное общество «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к Мамонкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 02.09.2008г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты Клиента изложенной в Заявлении от 02.09.2008г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 300000 руб. 00 коп.

Указанная сумма 02.09.2008г. была зачислена Банком на счет ###, открытый согласно Договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в Заявлении Клиента от 02.09.2008г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», которые являются составной и неотъемлемой частью Договора (лист 2 Заявления от 02.09.2008г.).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться следующие документы: Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания; Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми я ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать», где также Клиент указал, что «Своей подписью на Заявлении я подтверждаю получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов».

Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Тарифами Клиент скрепил собственноручной подписью в Заявлении от 02.09.2008 г.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 29%.

Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 9 530 рублей в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа.

В соответствии с п. 2.7. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия. В случае изменения Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов по выбору Банка (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ):

2.7.1. путем размещения печатных экземпляров новой редакции названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка;

2.7.2. путем размещения электронной версии новой редакции Условий в сети 11нтернет сайте Банка: www.bank.rs.ru.

В соответствии с п. 2.8. Условий «Любые изменения Банком Условий становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиент самостоятельно отслеживает изменения в Условия».

Приказом Банка ### от 03.07.2009г. внесены изменения в Условия, в соответствии с которыми с 03.08.2009г. за пропуск Минимального платежа предусмотрены определенные платы.

При пропуске Клиентом очередного платежа Банк, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и Договора (п. 9.7. Условий) потребовал досрочного погашения задолженности по кредиту, направив Клиенту Заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании п. 6.8.3. Условий), т.е. не позднее 02.08.2010 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 282054 руб. 77 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 248 877 руб. 40 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты
Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 29 077 руб. 37 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4100 руб. 00 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

11.11.2010г., 27.11.2010г. и 21.03.2011г. Ответчиком в счет погашения задолженности была перечислена на счет ### сумма денежных средств в размере 2 992 руб. 47 коп, которая была списана Истцом в порядке, установленном условиями договора (28 892,47руб. - сумма процентов; 4 100,00 руб.- сумма плат за пропуск очередного платежа.

В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 11.1. Условий Банком с 03.08.2010г. по 03.08.2010г. начислена неустойка в размере 0,2 процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 249 626 руб. 41 коп., в том числе 248 877 руб. 40 коп. - сумма основного долга; 184 руб. 90 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 564 руб. 11 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном требовании, за каждый день просрочки, рассчитанная с 03.08.2010 г. по 03.08.2010 г.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Просит суд взыскать с Мамонкина А. В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 02.09.2008 в размере 249 626,41 руб., понесенные судебные расходы в размере 5 696,26 руб.

В судебном заседании представитель истца Свиридова О.Н., действующая на основании доверенности от 11.04.2011г. (л.д.9), требования поддержала.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется уведомление о получении заказного письма с повесткой.

О причинах неявки ответчик не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Сторонами по Договору было достигнуто в письменной форме соглашение об изменении территориальной подсудности, что не противоречит ни ст. 32 ГПК РФ ни ст. 17 Ф3 «О защите прав потребителей», а именно, о том, что «все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Кредитного договора или в связи с ним, подлежат разрешению в судах по месту нахождения Банка, его филиалов или представительств» (см. второй лист Заявления от 02.09.2008 г.; п. 11.2. Условий, действовавших на день направления Клиентом оферты о заключении Договора).

На момент подписания Клиентом Заявления от 02.09.2008 г. Представительство Банка г. Кемерово находилось по адресу: г. Кемерово, пр. Кузнецкий, 33 Д, что территориально относится к подсудности Центрального районного суда г. Кемерово / Мирового судьи с/у - №5 Центрального района г. Кемерово.

Приказом Банка № 1110 от «01» июля 2010 г. в Условия были внесены изменения, согласно которым с 05.08.2010 г. пункт 11.2. Условий изложен в следующей редакции: «Все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Договора или в связи с ним, подлежат разрешению в суде по месту нахождения Банка - в Измайловском районном суде г. Москвы мировым судьей судебного участка (далее - СУ) №296 района «Соколиная гора» г. Москвы (в зависимости от родовой подсудности спора)»; согласно измененной редакции пункта 11.3. Условия «Споры, возникающие между Банком и Клиентом из Договора или в связи с ним, также могут быть рассмотрены в одном из следующих судов (по выбору Банка или Клиента с учетом родовой подсудности спора) -.. . в Центральном районном суде г. Кемерово / Мировым судьей с/у № 5 Центрального района г. Кемерово.

Судом установлено, что 02.09.2008г. между Банком и Клиентом путем акцепта Банком в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 438 РФ оферты Клиента изложенной в Заявлении от 02.09.2008г., Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемых в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен Кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 300 000 руб.

В соответствии с условиями Договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет: 29% (п. 2 Информационного блока Заявления от 02.09.2008 г.).

В соответствии с п. 2.7. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия. В случае изменения Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты введения в действие таких изменений любым из следующих способов по выбору Банка (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках н банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ):

2.7.2. путем размещения электронной версии новой редакции Условий в сети 11нтернет сайте Банка: www.bank.rs.ru.

В соответствии с п.2.8. Условий «Любые изменения Банком Условий становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиент самостоятельно отслеживает изменения в Условия».

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 282 054 руб. 77 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 248 877 руб. 40 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты
Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 29 077 руб. 37 коп.; суммы плат за пропуск очередного платежа в размере: 4100 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Расчет задолженности ответчик не оспаривает.

В августе 2010 года Истец обратился к Мировому судье Центрального района г.Кемерово с заявлением о выдаче судебного приказа. 09 августа 2010 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Клиента суммы задолженности. 14.02.2011 года определением суда судебный приказ был отменен, в связи с возражениями Клиента. Истцом была оплачена госпошлина за подачу искового заявления, т.е. 3010 руб. 27 коп.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.08г.)

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду никаких возражений по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы объяснениями истца, ее представителя и письменными материалами дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает необходимым взыскать с Мамонкина А. В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от 02.09.2008г. в размере 249626,41 руб., поскольку ответчик обязанности по своевременной оплате кредита не исполняет.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в размере 3 010,27 руб. + 2685,99 руб. = 5696,26 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский стандарт» с Мамонкина А. В. задолженность по кредитному договору ### от 02.09.2008г. в размере 249626,41 руб., расходы по госпошлине в сумме 5696,26 руб., а всего 255322,67 руб. (двести пятьдесят пять тысячи триста двадцать два рубля 67 коп.).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.Н. Трубина

Решение в окончательной форме 05.07.2011г.