Дело № 2-6260/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.,

при секретаре Семешовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 декабря 2011 года

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Киргинцевой И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и другим требованиям.

Свои требования мотивировал тем, что «21» января 2011 года между ОАО «Русь-Банк», который в настоящее время переименован в ОАО «Росгосстрах Банк» и Киргинцевой И. Н. был заключен Кредитный договор ###, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 109900 рублей сроком на 36 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 процент годовых.

Должником в нарушение п. 4.1.2 кредитного договора нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором. Договором предусмотрено возвращение кредита по частям, в соответствии с п.п. 3.5. 3.6, 3.7 Договора. Суммы в счет погашения задолженности в срок не оплачивает.

Однако, как видно из расчета задолженности по кредитному договору ### от 21.01.2011 г. ответчик не произвел ни одно платежа по кредиту.

По состоянию на «08» сентября 2011г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составила 142659 рублей 91 копейка из них: 109900 рублей 00 копеек - основной долг; 17994 рубля 88 копеек - проценты за пользование кредитом и комиссии; 14765 рублей 03 копеек - пени и штрафы.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) рабочих дней.

Требование Заемщику было направлено 05 августа 2011, исх. ###

На основании изложенного, просил суд взыскать с Киргинцевой И. Н. сумму задолженности по кредитному договору в размере 142659 рублей 91 копейка и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4053 рубля 20 копеек.

В судебном заседании представитель истца Школьный А.Н., действующий на основании доверенности, на требованиях настаивал.

Ответчик Киргинцева И.Н. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Извещена надлежащим образом, лично по телефону ( л.д. 37).

Представитель истца не возражал рассмотрению дела в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что «21» января 2011 года между ОАО «Русь-Банк», который в настоящее время переименован в ОАО «Росгосстрах Банк» и Киргинцевой И. Н. был заключен Кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 109900 рублей сроком на 36 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 процент годовых ( л.д. 4-6).

Согласно п. 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные Банком проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Как следует из искового заявления, ответчиком нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором. Договором предусмотрено возвращение кредита по частям, в соответствии с п.п. 3.5, 3.6, 3.7 Договора.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) рабочих дней.

Платежи в погашение задолженности по Кредитному договору Заемщиком не производятся, чем нарушаются условия Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1 договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Требование Заемщику было направлено 05 августа 2011, исх. № 7494, данное требование ответчиком не исполнено.

Как следует из представленного расчета, ответчик не произвел ни одно платежа по кредиту, по состоянию на «08» сентября 2011г. задолженность Заемщика по Кредитному договору составила 142659 рублей 91 копейка из них: 109900 рублей 00 копеек - основной долг; 10387 рубля 82 коп. - проценты за пользование кредитом, 7607,07 комиссия за ведение ссудного счета; 14765 рублей 03 копеек – пеня в связи с просрочкой уплаты кредита и процентов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору в части основного долга, начисленных процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета 7607,07 рублей не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета, или комиссии по сопровождению кредита, что имеет место в данном случае, но по сути является комиссией за ведение счета, нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации - не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

С учетом изложенного, суд считает положения кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за ведение ссудного счета недействительным, в связи с чем, требования банка о взыскании с ответчика суммы комиссии, необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 3901,05 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением ( л.д. 15).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Киргинцевой И. Н. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору в размере суммы основного долга 109900 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 10387,81 рублей, пеню в связи с просрочкой уплаты кредиты в сумме 9574,43 рубля, пеню в связи с просрочкой уплаты процентов в сумме 5190,6 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 3901,05 рублей, а всего 138953,89 рублей (сто тридцать восемь тысяч девятьсот пятьдесят три рубля, 89 копеек).

В части требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7607,07 рублей – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 29.12.2011 года.