Дело №2-3509/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

В составе председательствующего судьи Савинцевой Н.А.

при секретаре Семешовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

29 июня 2012г.

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Избышеву А. В. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору. Требования мотивирует тем, что 12.11.2009 г. Избышев А. В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от 12.11.2009 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт - Visa - FIFA Голд», и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении Избышева А. В. от 12.11.2009 г. указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк 11.12.2009 г., рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет ###.

Таким образом, с момента открытия Счета, Договор о Карте ### считается заключенным.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имуществе ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от 12.11.2009 г., Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.8. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении от 12.11.2009 г.: « Я понимаю и соглашаюсь с тем, что в случае акцепта Банком моего предложения (Оферты) и заключения со мной Договора о Карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью». Где также Клиент указал, что «подтверждаю получение мной на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов».

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт - Visa - FIFA Голд», и 17.12.2009 г. выдана Клиенту, о чем свидетельствует расписка в получении Карты.

При получении Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 135 000 рублей.

За период с 19.12.2009 г. по 08.11.2011 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты на общую сумму 796 555,35 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 5.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 5.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 5.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 5.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 5.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Банк в соответствии с Условиями (п.п. 1.33) формировал и направлял ежемесячно Клиенту Счета-выписки по адресу, указанному Клиентом в Анкете (...), содержащие информацию о: всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода; остатке денежных средств на Счете; размере Задолженности на конец Расчетного периода; сумме и дате оплаты Минимального платежа.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 5.11. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 5.11. Условий (порядок списания задолженности по Договору о Карте соответствует ст. 319 ГК РФ).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: впервые 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 5.17., 5.21. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив 10.03.2011 года Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 349610 руб. 44 коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 5.18. Условий), т.е. не позднее 10.04.2012 г. Задолженность Клиента, указанная в Заключительном Счете-выписке состояла из: суммы непогашенного кредита по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки в размере: 339 557 руб. 55 коп.; суммы процентов по Кредиту, начисленных на дату оплаты Заключительного Счета-выписки включительно (за вычетом процентов, кредитованных согласно п. 4.1.2. Условий) в размере: 8052 руб. 89 коп.; суммы плат за пропуск Минимального платежа (за вычетом плат, кредитованных согласно п. 4.1.3. Условий) в размере: 2 000 руб. 00 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 5.19. Условий).

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте не исполнено.

Сумма плат за пропуск Минимального платежа в размере 2 000 руб. 00 коп. 10.04.2012 г. кредитована, согласно п. 5.1.3. Условий; сумма Основного долга, таким образом, увеличилась на 2 000 руб. 00 коп. и составила 341557 руб. 55 коп.).

В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 5.23. Условий Банком с 11.04.2012 г. по 11.04.2012 г. начислена неустойка в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 350309 руб. 66 коп., в том числе 341557 руб. 55 коп. - сумма непогашенного кредита; 8052 руб. 89 коп. - сумма процентов, начисленных по Кредиту; 699 руб. 22 коп. -сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной Счете-выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 11.04.2012 по 11.04.2012 гг.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В связи с указанным, просил суд взыскать с Избышева А. В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору в размере 350 309,66 рублей, в том числе: 341557 руб. 55 коп. - сумма непогашенного кредита; 8052 руб. 89 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 699 руб. 22 коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 11.04.2012 г. по 11.04.2012 г., понесённые судебные расходы в размере 6703,1 рублей.

В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» – Свиридова О.Н., действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала.

Ответчик Избышев А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения настоящего дела Центральным районным судом г. Кемерово извещался надлежащим образом, неоднократным направлением судебной повестки по известному суду адресу, которые были возвращены с отметкой почтовой организации «истёк срок хранения».

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 117 ГПК РФ, ст. 167 ГПК РФ, а также мнение представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела по существу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценивая его неявку по извещениям почтовой организации за получением судебных повесток как уклонение от получения судебного извещения и злоупотребление своим процессуальным правом.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 12.11.2009 г. Избышев А. В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от 12.11.2009 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт - Visa - FIFA Голд», и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным. В Заявлении Избышева А. В. от 12.11.2009 г. указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом моего предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк 11.12.2009 г., рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет ###.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт - Visa - FIFA Голд», и 17.12.2009 г. выдана Клиенту, о чем свидетельствует расписка в получении Карты.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, Банк 11.12.2009г., открыв на имя Избышева А.В. счет Карты ###, также выпустив на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», тем самым заключил с ним кредитный договор ###.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства в части заключения кредитного договора, суд приходит к выводу, что данный договор был заключен между истцом и ответчиком на Условиях предоставления и обслуживания карт с применением Тарифов по картам «Русский Стандарт» и в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

При получении Карты, Клиент, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 135 000 рублей.

За период с 19.12.2009 г. по 08.11.2011 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты на общую сумму 796 555,35 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 5.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 5.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 5.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 5.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 5.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Банк в соответствии с Условиями (п.п. 1.33) формировал и направлял ежемесячно Клиенту Счета-выписки по адресу, указанному Клиентом в Анкете (...), содержащие информацию о: всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода; остатке денежных средств на Счете; размере Задолженности на конец Расчетного периода; сумме и дате оплаты Минимального платежа.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 5.11. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 5.11. Условий (порядок списания задолженности по Договору о Карте соответствует ст. 319 ГК РФ).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: впервые 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 5.17., 5.21. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив 10.03.2011 года Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 349610 руб. 44 коп., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 5.18. Условий), т.е. не позднее 10.04.2012 г. Задолженность Клиента, указанная в Заключительном Счете-выписке состояла из: суммы непогашенного кредита по состоянию на дату выставления Заключительного Счета-выписки в размере: 339 557 руб. 55 коп.; суммы процентов по Кредиту, начисленных на дату оплаты Заключительного Счета-выписки включительно (за вычетом процентов, кредитованных согласно п. 4.1.2. Условий) в размере: 8052 руб. 89 коп.; суммы плат за пропуск Минимального платежа (за вычетом плат, кредитованных согласно п. 4.1.3. Условий) в размере: 2 000 руб. 00 коп.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 5.19. Условий).

Однако, в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте не исполнено.

Сумма плат за пропуск Минимального платежа в размере 2 000 руб. 00 коп. 10.04.2012 г. кредитована, согласно п. 5.1.3. Условий; сумма Основного долга, таким образом, увеличилась на 2 000 руб. 00 коп. и составила 341557 руб. 55 коп.).

В связи с неисполнением Клиентом своих обязательств, на основании п. 5.23. Условий Банком с 11.04.2012 г. по 11.04.2012 г. начислена неустойка в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от общей суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному расчету, задолженность по Договору о Карте составляет 350309 руб. 66 коп., в том числе 341557 руб. 55 коп. - сумма непогашенного кредита; 8052 руб. 89 коп. - сумма процентов, начисленных по Кредиту; 699 руб. 22 коп. -сумма неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной Счете-выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 11.04.2012 по 11.04.2012 гг.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие законность и обоснованность заявленных требований. Ответчиком не представлено суду никаких доказательств, опровергающих исковые требования и подтверждающих исполнение обязательств по договору.

С учетом изложенного, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

Исходя из существа принятого решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной сумме иска подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6703,1 рублей, которые подтверждаются платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с Избышева А. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте в размере основного долга 341557, 55 рублей, проценты по договору в размере 8052,89 рублей, неустойку в сумме 699,22 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 6703,1 рублей, а всего 357012,76 рублей (триста пятьдесят семь тысяч двенадцать рублей 76 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Н.А. Савинцева

Решение в мотивированной форме составлено 20.07.2012 года.