дело № 2-4015/11 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации Центрального районного суда г. Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре Стариковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 3 августа 2011 года гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Михайлову В.Е. о взыскании суммы долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Михайлов В.Е. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчик же в нарушение условий договора ненадлежащим образом не выполнил свои обязательства по возврату кредита. Руководствуясь п.3.4 Договора о предоставлении потребительского кредита, ст. ст. 15, 307, 310, 435, 438, 807-811 ГК РФ, ст. ст. 3, 4, 131, 132, 194-199 просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» - не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. В судебное заседание ответчик Михайлов В.Е. - не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, отзыва, альтернативного расчета задолженности не представил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Михайлов В.Е. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты>., сроком на 24 месяца, процентная ставка за пользование кредитом, согласно графика платежей - 26 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в указанном размере. В соответствии с п.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей клиента. Согласно п. 3.2.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Согласно Заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Михайлов В.Е. обязуется соблюдать положения следующих документов: Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс банк», Тарифы Банка, Условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Кроме этого из указанного Заявления следует, что направленное Михайлов В.Е. в Банк Заявление следует рассматривать как предложение - оферту, более того, заявитель понимает и соглашается с тем, что Банк имеет право не акцептировать оферту. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Михайлов В.Е.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу). Таким образом, суд полагает вышеуказанный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенным. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме предоставив заемщику, кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из положений п. 3.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс банк» которые не противоречат требованиям Гражданского Кодекса РФ и с которыми согласился Михайлов В.Е., банк в праве в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей более чем на 5 календарных дней. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также просроченного кредита в сумме <данные изъяты> руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению. В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 3.2.2. Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс банк», а также графиком платежей установлено, что проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей, в связи с чем, сумма срочных процентов на сумму текущего долга в размере <данные изъяты> руб., а также просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб. подлежит взысканию в полном объеме. Вместе с тем, условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что заемщик обязан уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета из расчета 0,80 % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. Согласно представленному истцом расчету сумма начисленной, но неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., данная сумма заявлена истцом к взысканию с ответчика. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Подпункт 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы при получении кредита. Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Банка России (Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 № 302-П)) и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и вышеуказанного Положения ЦБ РФ №54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поскольку банк возложил на потребителя услуги (заемщика) плату за открытие и ведение ссудных счетов - обязательные для них банковские операции, суд полагает, что данные условия кредитного договора о взимании с физических лиц - заемщиков подобных комиссий ущемляют права потребителей, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Учитывая изложенное, требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 7 761 руб. 60 коп. удовлетворению не подлежит. Поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и альтернативного расчета задолженности не представлено, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению частично в сумме <данные изъяты> коп. (сумма текущего долга по кредиту- <данные изъяты>., просроченный кредит - <данные изъяты>., а также срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>. и просроченные проценты - <данные изъяты>.). В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально удовлетворенной части требований, в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Михайлову В.Е. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Михайлову В.Е. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме в размере <данные изъяты>. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Г.Г. Щеглаков