дело № 2-1179/11 Р Е Ш Е Н ИЕ (заочное) Именем Российской Федерации Центрального районного суда г. Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре Хомяковой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 24 февраля 2011 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сайфулину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Сайфулин Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Сайфулин Р.Р. кредит в сумме 100 000 руб., процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 21 % годовых. Согласно п.1.6 кредитного договора заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5.235 рублей не позднее 22-го числа каждого месяца, начиная с месяца в котором был предоставлен кредит, окончательная дата гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 102 915 руб. 68 коп., из которых: 82 344 руб. 11 коп. - сумма основного долга; 15 171 руб. 57 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; 5.400 рублей - сумма неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Просит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Сайфулин Р.Р. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму долга в размере 102 915 руб. 68 коп., сумму понесенных расходов по уплате госпошлины в размере 3 258 руб. 31 коп. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Сайфулин Р.Р. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил, письменного отзыва не представил, в связи с чем, судом с согласия истца принято решение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Сайфулин Р.Р. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб., процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 21% годовых (л.д. 7-8). Банк свои обязательства выполнил ДД.ММ.ГГГГ, перечислив сумму кредита в указанном размере на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 9-10). Согласно п.1.6 кредитного договора ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления 21 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 5 235 руб. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 915 руб. 68 коп., из которых: 82 344 руб. 11 коп. - сумма основного долга; 15 171 руб. 57 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; 5.400 рублей - сумма неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета, что подтверждается представленным расчетом (л.д. 16). Поскольку ответчиком в порядке ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 82 344 руб. 11 коп. суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В связи с тем, что заемщик своевременно не исполнил свои обязательства, то ответчик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора. Договором предусмотрено, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 21 % годовых. В связи с чем, проверив расчеты истца, суд считает, что в пользу Банка подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом в размере 15 171 руб. 57 коп. Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 400 рублей суд приходит к следующему. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела следует, что п.1.10 кредитного договора предусматривает для Заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-№ используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора, возложена на потребителя услуги - заемщика. При указанных обстоятельствах суд считает, что п.1.10 кредитного договора, предусматривающие для Заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, (о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за ведение банком ссудных счетов), ущемляют права потребителей. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Учитывая изложенное, требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 5 400 рублей суд находит не подлежащим удовлетворению. Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно: порядок и сроки гашения кредита и уплаты начисленных процентов, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Сайфулин Р.Р. подлежит удовлетворению. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При таких обстоятельствах, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 125 руб. 47 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ суд, РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Сайфулин Р.Р. с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Сайфулин Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 97 515 рублей 68 копеек, из которых: 82 344, 11 руб. - сумма основного долга, 15 171,57 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов. В остальной части иска отказать. Взыскать с Сайфулин Р.Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 125 рублей 47 копеек. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Г.Г. Щеглаков