Дело № 2-4202/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации (заочное) 14 сентября 2011 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Коростиленко Е.В. при секретаре судебного заседания Москаленко Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) к Лимакину В.П., Лимакиной Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, у с т а н о в и л: АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Лимакину В.П., Лимаконой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указал, что 31 октября 2007 года между АКБ «Соотечественники» и Лимакиным В.П., Лимакиной Н.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере № рублей, сроком на 240 месяцев, под 13,75 % годовых, на приобретение однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Квартира приобреталась ответчиком по договору купли-продажи жилого помещения 31 октября 2007 года, зарегистрированного Управлением Россрестра по Омской области 29 ноября 2007 года за №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29 ноября 2007 года сделана запись регистрации №. Таким образом АКБ «Соотечественники» являлся Залогодержателем и кредитором по Закладной, составленной 29 ноября 2007 года. Предмет залога был оценен в соответствии с пунктом 5 Закладной в размере № рублей. 21 декабря 2007 года состоялся переход прав по Закладной от АКБ «Соотечественники» к АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) со всеми удостоверенными ею правами в их совокупности с произведенной на закладной отметкой о новом владельце, о чем вручено письменное уведомление ответчику. В соответствии с п. 3.3.11 ответчик обязан ежемесячно осуществлять аннуитетные платежи в размере № рубля. С марта 2010 года ответчики перестали производить ежемесячные платежи по гашению ипотечного кредита и уплаты процентов. В связи с этим 31 марта 2010 года им было направлено письмо № 10-1193 с требованием о полном досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. До настоящего времени ответчики не исполнили требование о досрочном исполнении обязательств. По состоянию на 31 мая 2011 года задолженность по кредитному договору составляет №. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по закладной в размере № рублей 82 копейки, путем обращения взыскания на предмет залога – заложенное имущество: <адрес>. Определить способ реализации Предмета залога в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Предмета залога в сумме № рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей. В ходе судебного разбирательства истец уточнил заявленные исковые требования, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере №. Обратить взыскание на предмет залога – заложенное имущество: <адрес>. Определить способ реализации Предмета залога в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость Предмета залога в сумме № рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики Лимакин В.П., Лимакина Н.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменного отзыва, альтернативного расчета задолженности - не представили, об уважительности причин неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. С согласия представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства. Изучив материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что 31 октября 2007Лимакин В.П., Лимакина Н.Ю. и АКБ «Соотечественники» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере № рублей, сроком на 240 месяцев, под 13,75 % годовых, на приобретение однокомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. (л.д. 9-21). 21 декабря 2007 года состоялся переход прав по Закладной от АКБ «Соотечественники» к АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) со всеми удостоверенными ею правами в их совокупности с произведенной на закладной отметкой о новом владельце (28-35, 36-40, 41, 42, 43-45, 46). В соответствии с Кредитным договором, в связи с целевым характером предоставляемого кредита и в соответствии со ст. 64.1 и ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «ОБ ипотеке (залоге недвижимости» с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру, квартира считается находящейся в залоге. Квартира приобреталась ответчиками Лимакиным В.П., Лимакиной Н.Ю. по договору купли-продажи жилого помещения 31 октября 2007 года, зарегистрированного Управлением Россрестра по Омской области 29 ноября 2007 года за №, о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права №. 29 ноября 2007 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на квартиру 29 ноября 2007 года. Обязательства сторон по указанному договору были исполнены в полном объеме, право собственности на квартиру зарегистрировано за ответчиком в установленном законом порядке. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено, что согласно п. 3.3.11. кредитного договора Лимакин В.П., Лимакина Н.Ю. обязаны ежемесячно осуществлять аннуитетные платежи в размере № рубля. В нарушение принятых на себя обязательств, начиная с марта 2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиком не производятся в установленный договором и закладной срок. Исходя из положений Гражданского Кодекса РФ, регулирующего спорные правоотношения, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, неустойки, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанностей, предусмотренных договором либо закладной. Ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, выразившегося в неисполнении заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга, начисленных основных процентов, в соответствии с указанным положением, заемщику было направлено уведомление от 31 марта 2010 года № 10-1193 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, однако данное требование заемщиком исполнено не было (л.д. 48, 49, 50). При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы долга по возврату кредита в размере № рублей 68 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 3.2., 3.2.3. кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток сумму кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за нем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году. Таким образом, сумма срочных процентов составляет № рублей 69 копеек, сумма просроченных процентов составляет № рублей 56 копеек, сумма просроченного основного долга составляет № рублей 44 копейки, также подлежат взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу кредитного договора, закладной, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, при нарушении обязательств по уплате аннуитетных платежей (платежей по возврату кредита и процентов), должник уплачивает залогодержателю неустойку в виде пени. Согласно представленному истцом расчету сумма пени за просрочку процентов составляет № рубль 32 копейки, сумма пени за просрочку основного долга составляет № рублей 13 копеек. Суд считает данные требования также подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком допущена просрочка в уплате основного долга и процентов. В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены Закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Права залогодержателя АКБ «Национальный Резервный Банк» (ОАО) удостоверены закладной. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу положений ст. 50 Закона об ипотеке, закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, а также неудовлетворения должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежных обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, и иных случаях. Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес>, подлежит удовлетворению. Статьей 51 Закона об ипотеке и ст. 349 ГК РФ установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. По правилам ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору и на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если Федеральным законом не установлено иное (статья 1 Закона об ипотеке). В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I «О залоге», в редакции изменений 30 декабря 2008 года, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Таким образом, при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда должна указываться начальная продажная цена заложенного имущества, при наличии спора между залогодержателем и залогодателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. В закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет № рублей. Истец просит об установлении в качестве начальной продажной цены спорной квартиры сумму, определенную в закладной. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать солидарно с Лимакина В.П., Лимакиной Н.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере №. Взыскать с Лимакина В.П., Лимакиной Н.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Национальный Резервный Банк» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Лимакину В.П., Лимакиной Н.Ю., расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации <адрес> путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену <адрес> в размере № рублей. Ответчик в течении 7 дней со дня вручения копии заочного решения вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения. Решение, кроме того, может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения. Судья