дело № 2-4125/2011 Заочное Решение Именем Российской Федерации 06 сентября 2011 года город Омск Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Сибул Ж.А. при секретаре Назаровой Г.Б. рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Калашникову Г.И., Калашниковой П.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, Установил: Истец обратился в суд с названным иском, указав, что 08.11.2006 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» и Калашников Г.И. заключили кредитный договор №, включающий в себя «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля», «Данные о клиенте» и «Параметры кредита», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит для приобретения транспортного средства в размере 1 197 914 руб. 50 коп., процентная ставка за пользование предоставленным кредитом установлена в размере 14 % годовых. Банк свои обязательств выполнил, предоставив 08.11.2006 г. кредит в указанном размере. Согласно «Параметрам кредита» заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов в сумме 30 862 руб. 39 коп. не позднее 8-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 08.11.2011 г. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретенного заемщиком с использованием кредита транспортного средства, а также поручительством Калашниковой П.Г. По состоянию на 17.05.2011 г. сумма задолженности заемщика по договору составляет 839 571 руб. 43 коп., из которых: 695 828 руб. 33 коп. - сумма основного долга; 107 679 руб. 32 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; 36 063 руб. 78 коп. - сумма неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета. В данной связи истец просил расторгнуть кредитный договор с 18.06.2011 г., взыскать солидарно с Калашникова Г.И., Калашниковой П.Г. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга в размере 839 571 руб. 43 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки FREIGHTLINER FLD 120, принадлежащий Калашникову Г.И., установив начальную продажную стоимость в размере 1 500 000 руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 595 руб. 71 коп. В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» - Камышева Т.А. уточнила, что просит расторгнуть кредитный договор с 18.05.2011 г., в остальной части исковые требования поддержала в полном объеме по основания, изложенным в иске. Ответчики Калашников Г.И., Калашникова П.Г. в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом. С учетом мнения представителя истца и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как видно из материалов дела, 08.11.2006 года между истцом АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Калашниковым Г.И. заключен кредитный договор №, включающий в себя «Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля», «Данные о клиенте» и «Параметры кредита», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит для приобретения транспортного средства в размере 1 197 914 руб. 50 коп. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом установлена в размере 14 % годовых (л.д. 8-11,12). Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 27-29). Согласно «Параметрам кредита» заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов в сумме 30 862 руб. 39 коп. не позднее 8-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Последний платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 08.11.2011 г. Дополнительным соглашением № 1 от 26.05.2009 г. заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на 1 месяц, отменена комиссия за ведение ссудного счета, изменена процентная ставка за пользование кредитом на 18,73 % годовых, изменен размер ежемесячного платежа (л.д. 17-18). Дополнительным соглашением № 2 от 05.11.2009 г. заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных договором на 1 месяц, изменен размер ежемесячного платежа в соответствии с новым информационным графиком платежей и дата последнего платежа по договору на 08.10.2014 г. (л.д. 22-23). С указанными дополнительными соглашениями также был ознакомлен поручитель Калашникова П.Г. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. В связи с неоднократными нарушениями порядка погашения кредиторской задолженности, банк, используя право предоставленное п. 5.14 «Условий предоставления кредита» предъявил ответчикам требования о досрочном возврате кредита в срок до 11.05.2011 г. (л.д. 43,44). Данное требование ответчиками исполнено не было. Согласно расчету банка по состоянию на 17.05.2011 г. сумма задолженности по кредиту составляет 839 571 руб. 43 коп., из которых: 695 828 руб. 33 коп. - сумма основного долга; 107 679 руб. 32 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; 36 063 руб. 78 коп. - сумма неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 40-42). При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга по возврату кредита в размере 695 828 руб. 33 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В связи с тем, что заемщик своевременно не исполнил свои обязательства, то ответчики обязаны уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора. Договором предусмотрено, что процентная ставка по кредиту установлена в размере 14 % годовых. Дополнительным соглашением № 1 от 26.05.2009 г. процентная ставка за пользование кредитом была изменена на 18,73 % годовых. В связи с чем, проверив расчеты истца, суд считает, что в пользу банка подлежит взысканию сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 107 679 руб. 32 коп. В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика, между банком и Калашниковой П.Г. заключен договор поручительства № от 08.11.200 6 г. (л.д. 13-16). В соответствии с условиями п. 1 договора поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. При таких обстоятельствах взыскание суммы долга по кредитному договору следует отнести как на заемщика Калашникова Г.И., так и на поручителя Калашникову П.Г., данные условия договора не противоречат требованиям закона. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, ином размере задолженности, ответчики суду не представили. Отказывая банку в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 36 063 руб. 78 коп., суд исходит их следующего. Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с данными «Параметры кредита» за ведение ссудного счета установлена ежемесячная комиссия (плата) в размере 0,25 % от первоначальной суммы кредита. В этой связи суд считает, что действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчиков. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат. В соответствии с п. 5.1 «Условий предоставления кредита» исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретенного заемщиком Калашниковым Г.И. с использованием кредита транспортного средства марки FREIGHTLINER FLD 120, <данные изъяты> Согласно ответу на запрос суда Межрайонного отдела государственного технического осмотра и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД УМВД России по Омской области от 27.07.2011 года автомобиль марки FREIGHTLINER FLD 120, <данные изъяты> зарегистрирован на имя Калашникова Г.И. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед кредиторами залогодателя. В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Учитывая, что ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает требование банка об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению. В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В соответствии с разделом «Данные о предприятии и приобретаемых товарах», стороны оценили предмет залога в сумме 1 500 000 руб. Данных об иной стоимости заложенного имущества ответчики суду не представили. В данной связи суд приходит к выводу об определении начальной стоимости реализуемого имущества - автомобиля в указанном выше размере. Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Учитывая, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, а именно: порядок и сроки гашения кредита и уплаты начисленных процентов, требования истца о расторжении кредитного договора № от 08.11.2006 года, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Калашниковым Г.И. подлежат удовлетворению. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 235 руб. 08 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Расторгнуть с 18.05.2011 года кредитный договор № от 08.11.2006 года, заключенный Акционерным Коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Калашниковым Г.И.. Взыскать солидарно с Калашникова Г.И., Калашниковой П.Г. в пользу Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 08.11.2006 г. в размере 803 507 рублей 65 копеек, из которых: 695 828 рублей 33 копейки - сумма основного долга; 107 679 рублей 32 копейки - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом. Обратить взыскание на транспортное средство марки FREIGHTLINER FLD 120, <данные изъяты>, принадлежащий Калашникову Г.И., установив начальную продажную стоимость в размере 1 500 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) отказать. Взыскать в равных долях с Калашникова Г.И., Калашниковой П.Г. в пользу Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 235 рублей 08 копеек. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Ж.А. Сибул