Дело № 2-5290/2011 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) Именем Российской Федерации 19 октября 2011 годагород Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А., при секретаре судебного заседания Ковальской Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гутниковой Н.В. к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей, у с т а н о в и л: Гутникова Н.В. обратилась в суд с названным иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО), указывая, что 19.06.2006 она и АКБ «РОСБАНК» (ОАО) заключили кредитный договор № по условиям которого на нее возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,50% от суммы предоставленного кредита, по 2 125,07рублей ежемесячно. Ей было уплачено в погашение комиссии 78 786,72 рубля. Со ссылкой на Закон РФ «О защите прав потребителей», просит признать условие кредитного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать с ответчика в ее пользу уплаченную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № в размере 78 786 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по указанному кредитному договору в размере 5 423,32 рубля, расходы по оплате услуг представителя в сумме 7 000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей (л.д. 2-3). В судебное заседание истец Гутникова Н.В. не явилась. О дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.12). Представитель истца -Солнцева В.В., действующая на основании доверенности, действительной до 24.08.2013 (л.д. 13), заявленные требования поддержала в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.26). Ранее представлен письменный отзыв, который содержит ходатайство о применении срока исковой давности, а также возражения относительно заявленных требований (л.д.14). С согласия представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. Согласно ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05. 12.2002 № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ». Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 31.08.1998 № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поскольку законодательством не предусмотрено обязательное ведение счета при предоставлении кредитов физическим лицам, суд находит названные условия кредитного договоров ущемляющими права потребителей и в силу ст. 180 ГК РФ позволяет признать его, как часть сделки, недействительным. Согласно представленной выписке лицевого счета в рамках кредитного договора № за период с 28 июля 2006 по 26.04.2011 истец уплатил ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 78 786,72 рубля. Представителем банка, в отзыве, заявлено о пропуске срока исковой давности по предъявленному к нему требованию. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ч. 1 ст. 200 ГК РФ). Вместе с тем, требование о взыскании уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в рамках кредитного договора № за период с 28 июля 2008 года по 28 июля 2011 заявлено в пределах установленного процессуального срока, в связи с чем, подлежит удовлетворению в сумме 23 007,73 рубля. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат взысканию проценты на сумму этих средств за все время просрочки из учета действующей в месте нахождения кредитора учетной ставки банковского процента. С учетом природы процентов за пользование чужими денежными средствами (законная неустойка) и обозначенных в законе оснований возложения на должника данной имущественной ответственности, как то: пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица; а также исходя из установленного факта неправомерного обладания Банком денежными средствами, уплаченными заемщиком в качестве комиссионных платежей, имеются правовые основания для взыскания неустойки по правилам ст.395 ГК РФ. Требование истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № за период с 23 августа 2011 (со дня обращения истца в Банк с письменной претензией о возврате суммы) по 19.10.2011 (день вынесения решения) в сумме 305,81 рубль подлежит удовлетворению исходя из следующего расчета: 23 007,73 рубля*8,25%:360*58 дней=305,81 рубль. Суд не принимает за основу расчета процентов за пользование чужими денежными средствами расчета истца, так как он произведен за период с 28.07.2006 (первая уплата комиссии за ведение ссудного счета), а не со дня предъявления ответчику претензии о возврате суммы уплаченной комиссии. Статья 100 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на установление баланса между правами лиц, участвующих в деле. Учитывая характер спорных правоотношений, конкретные обстоятельства, продолжительность и сложность дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Гутниковой Н.В. расходы по оплате услуг представителя в сумме 2 000 рублей. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. На основании изложенного и с учетом обстоятельств дела, суд считает возможным частично удовлетворить требование о взыскании компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в пользу Гутниковой Н.В. указанную компенсацию в размере 1 000 рублей. Принимая во внимание положения ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина в сумме 989,41 рубль, исчисленная в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в бюджет города Омска. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-196, 233-236 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Гутниковой Н.В. удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора № от 19 июня 2006 года в части платы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,50 процентов от суммы предоставленного кредита ежемесячно. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Гутниковой Н.В. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 19 июня 2006 года в сумме 23 007 (двадцать три тысячи семь) рублей 73 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 305 (триста пять) рублей 81 копейку, расходы по оплате услуг представителя 2 000 (две тысячи) рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 (одна тысяча) рублей, всего 26 313 (двадцать шесть тысяч триста тринадцать) рублей 54 копейки. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в бюджет города Омска государственную пошлину в размере 989 (девятьсот восемьдесят девять) рублей 41 копейку. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.А. Вагнер