Дело № 2-4841/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 октября 2011 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Чернышёвой И.В. при секретаре Ламановой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Анышковой Е.В. к открытому акционерному обществу «ОТП Банк» о возложении обязанности совершить действия, взыскании компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Анышкова Е.В. обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что 26.08.2010 года между ней и ответчиком был заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Анышковой Е.В. был предоставлен кредит в сумме 17 250 рублей, со сроком возврата до 27.06.2011 года, с условиями оплаты за пользование кредитом 55% годовых. 17.09.2010 года со счёта ООО «Модуль» за Анышкову Е.В. была перечислена сумма, достаточная для погашения кредита в полном объёме. С мая 2011 года со стороны ответчика истцу начали поступать звонки о наличии задолженности по кредитному договору №, с требованием погасить задолженность. Претензии в адрес ответчика ситуацию не разрешили. Просила суд обязать ОАО «ОТП Банк» предоставить в письменном виде информацию о сложившейся задолженности по кредитному договору, прекратить требовать погашение задолженности в связи с полной оплатой, взыскать в её пользу в счёт компенсации морального вреда 100 000 рублей. В судебное заседание Анышкова Е.В. не явилась, причины неявки суду не сообщила, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Судебное заседание было отложено дважды для предоставления истцом дополнительных доказательств. В ранее назначенных судебных заседаниях требования искового заявления поддерживала в полном объёме. В судебном заседании представитель ОАО «ОТП Банк» Гришина М.И., действующая на основании доверенности, требования истца не признала. Полагала неявку истца злоупотреблением правом. Настаивала на рассмотрении заявления по существу. Пояснила суду, что 26.08.2010 года между Банком и Анышковой Е.В. был заключён кредитный договор № с открытием на её имя текущего счёта №, на условиях, указанных в исковом заявлении. Однако, 21.01.2010 года Анышковой Е.В. и ОАО «ОТП Банк» был так же заключён кредитный договор № с открытием на её имя текущего счёта №. По условиям вышеуказанного кредитного договора Банк предоставил Анышковой Е.В. кредит в сумме 12 650 рублей сроком на 10 месяцев, с условием оплаты за пользование кредитом 47,7% годовых. Оба договора, заключенные с истцом, являлись комбинированными договорами, содержащими одновременно условия об открытии текущего (банковского) счёта. Анышкова Е.В. имела право давать поручение Банку на перечисление денежных средств на счёте по её усмотрению. Кроме того, Анышкова Е.В. имела право на получение банковской карты, с кредитным лимитом. По условиям договоров Анышкова Е.В. предоставила Банку право безакцептного списания денежных средств в счёт погашения задолженности. Досрочное гашение кредита было возможно в случае поступления на счёт суммы, достаточной для погашения всей оставшейся задолженности, без написания дополнительного заявления. В случае поступления денежных средств на счёт в количестве, достаточном для погашения всей суммы кредита досрочно, Банк обязан был списать денежные средства в счёт погашения кредита. 17.09.2010 года в Банк поступило платёжное поручение с указанием номера счёта Анышковой Е.В. №, назначение платежа было указано «оплата по кредитному договору №». Назначение платежа в данном случае не имело значения для Банка, т.к. указан номер счёта. Для погашения задолженности по кредитному договору № от 21.01.2010 года в полном объёме было достаточно 1 352,41 рублей. Банк исполнил, принятые на себя обязательства, погасив задолженность истца по кредитному договору №, на счёт которого поступили денежные средства. Оставшаяся часть суммы - 16 729,37 рублей находилась на счёте до распоряжения клиента. 04.10.2010 Анышкова Е.В., поняв свою ошибку, написала в ОАО «Сиббизнесбанк», из которого производилось зачисление средств от имени ООО «Модуль», заявление с просьбой направить денежные средства по платёжному поручению на другой счёт №. При поступлении заявления в ОАО «ОТП Банк» 11.10.2010 года Банк произвёл зачисление оставшейся суммы в размере 16 729,37 рублей на счёт №. Вся сумма уже не могла быть перечислена по заявлению истца, поскольку была распределена согласно условиям кредитования Анышковой Е.В. для досрочного погашения задолженности по кредитному договору №. Таким образом, как полагает ответчик, нарушения со стороны Банка отсутствуют. Кроме того, даже в случае перечисления денежных средств в октябре 2010 года на счёт № в сумме 18 081,78 рублей, их было бы недостаточно для погашения кредита в полном объёме, поскольку произошло начисление процентов за сентябрь - октябрь 2010 года. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. В соответствии с положениями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров от 20 ноября 2007 года наименование ОАО «Инвестсбербанк» изменено на Открытое акционерное общество «ОТП Банк», что подтверждается представленными в материалы дела учредительными документами. Требования истца не могут быть заявлены к Омскому филиалу ОАО «ОТП Банк», поскольку последний в силу ст. 55 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) не может быть истцом и ответчиком в суде, не является юридическим лицом. В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что 21.01.2010 года между Анышковой Е.В. и ОАО «ОТП Банк» посредством направления заявления (оферты) был заключён комбинированный договор, являющийся одновременно кредитным договором № и договором банковского (текущего) счёта. По условиям вышеуказанного договора Банк предоставляет Анышковой Е.В. кредит в сумме 12 650 рублей, сроком на 10 месяцев, с условием оплаты 47,7% годовых. Ежемесячный платёж составляет 1 560 рублей. Одновременно с предоставлением кредита Банк открывает на имя Анышковой Е.В. банковский (текущий) счёт № /л.д. 63/. Анышкова Е.В. предоставила Банку право на списание денежных средств со счёта для перечисления за приобретаемый ею товар - диван, списывать в безакцептном порядке денежные средства, необходимые для исполнения обязательств, расторгнуть договор в случае нулевого остатка на счёте и при условии исполнения обязательств перед Банком в полном объёме /л.д. 64/. 26.08.2010 года между Анышковой Е.В. и ОАО «ОТП Банк» посредством направления заявления (оферты) был заключён комбинированный договор, являющийся одновременно кредитным договором и договором банковского (текущего) счёта. По условиям вышеуказанного договора Банк предоставляет Анышковой Е.В. кредит в сумме 17 250 рублей сроком на 10 месяцев, с условием оплаты 55% годовых. Ежемесячный платёж составляет 2 200 рублей /л.д. 9/. Банк открывает на имя Анышковой Е.В. банковский (текущий) счёт № /л.д. 9/. Анышкова Е.В. так же предоставила Банку право на списание денежных средств со счёта для перечисления за приобретаемый ею товар, списывать в безакцептном порядке денежные средства, необходимые для исполнения обязательств, расторгнуть договор в случае нулевого остатка на счёте и при условии исполнения обязательств перед Банком в полном объёме. При заключении вышеуказанных договоров Анышковой Е.В. были предоставлены графики платежей /л.д. 5, 72/. Факт получения графиков не оспаривался Анышковой Е.В. в судебном заседании, последние были предоставлены суду истцом. В графиках платежей имеется информация о погашении кредита. При этом указано, что досрочное погашение кредита возможно путём перечисления оставшейся задолженности полностью. Для удобства клиента в графике указывается сумма задолженности необходимая к досрочному погашению за каждый месяц. В судебном заседании установлено, что Платёжным поручением № от 17.09.2010 года, направленным через ОАО «Сиббизнесбанк», ООО «Модуль» произвело перечисление денежных средств в сумме 18 081,78 руб. ОАО «ОТП Банк» /л.д. 10/. При этом был указан номер счёта получателя средств № а так же указано «оплата по кредитному договору № за Анышкову Е.В.» /л.д. 10/. Согласно главе 3 Положения ЦБР от 03.10.2002 года № 2-П «О безналичных расчётах в Российской Федерации» платёжным поручением является распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платёжное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счёта либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Платёжное поручение составляется на бланке формы 0401060. Платёжные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счёте плательщика. В соответствии с положениями ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счёт клиента денежные средства не позже дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счёта денежные средства клиента не позже дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Как указано судом выше, в направленном через ОАО «Сиббизнесбанк» платёжном поручении был указан номер счёта получателя средств, что препятствовало ответчику произвести зачисление денежных средств на иной счёт. Поскольку при поступлении денежных средств в сумме 18 081,78 рублей на счёт № на счёте образовалась сумма, достаточная для досрочного погашения кредита, Банк в безакцептном порядке, руководствуясь правом, предоставленным ему Анышковой Е.В., произвёл списание средств в сумме 1 352,41 рублей, достаточной для досрочного погашения кредита /л.д. 52/. Оставшиеся денежные средства оставались на счёте до распоряжения клиента. 04.10.2010 года от ООО «Модуль» в адрес ОАО «Сиббизнесбанк» поступило заявление о зачислении денежных средств на основании платёжного поручения № от 17.09.2010 года на другой счёт в ОАО «ОТП Банк» № /л.д. 58/. Получив вышеуказанное письмо, ОАО «ОТП Банк» произвело перечисление оставшихся после погашения кредита денежных средств в сумме 16 729,37 руб. со счёта № на счёт №. При этом, доводы Анышковой Е.В. о том, что ей не было известно о действиях банка по досрочному погашению кредита с номером кредитного договора № (текущий счёт №), не могут быть приняты судом во внимание. Из заявления на получение потребительского кредита /л.д. 63/ следует, что срок его предоставления составляет 10 месяцев. Согласно графику платежей ежемесячные платежи должны были вноситься Анышковой Е.В. с февраля 2010 года по ноябрь 2010 года включительно /л.д. 72/. Суду представлена выписка по счёту № (кредитный договор №), из которой следует, что Анышковой Е.В. было внесено в счёт погашения кредита (до поступления на счёт суммы 18 081,78 рублей) девять платежей /л.д. 51-52/. Последний платёж был произведён 17.09.2010 года. В ноябре 2010 года сумму в счёт погашения кредитной задолженности Анышкова Е.В. не вносила, при этом в судебных заседаниях неоднократно указывала, что является добросовестным заёмщиком. Из вышеуказанного суд делает вывод о том, что истцу было известно о направлении денежных средств в сумме 1 352,41 руб. из суммы 18 081,78 руб. в счёт досрочного гашения по кредитному договору №. Доказательств внесения в счёт оплаты по кредитному договору сумм, достаточных для его погашения без учёта 1 352,41 рублей, суду не представлено. Для предоставления доказательств по ходатайству Анышковой Е.В. судебные заседания откладывались неоднократно. После направления денежных средств в сумме 16 729,37 рублей на счёт № № (кредитный договор №) вышеуказанной суммы было недостаточно для погашения всей задолженности по кредитному договору, поскольку с 17.09.2010 года до 11.10.2010 года прошло около трёх недель, у Анышковой Е.В. появилась обязанность уплатить проценты по договору, начисленные за спорный период согласно графику платежей /л.д. 5/. Денежные средства распределялись Банком для погашения текущей задолженности Анышковой Е.В. до мая 2011 года /л.д. 55-57/. В судебном заседании Анышкова Е.В. не оспаривала того обстоятельства, что после вышеуказанного периода ответчик извещал её о необходимости погасить кредитную задолженность. Доказательств, что извещения производились в оскорбительной форме суду не представлено. У суда имеется письмо с уведомление о нарушении обязательств по кредитному договору и предложением погасить задолженность по состоянию на 31.07.2011 года /л.д.18-19/. В период рассмотрения дела представитель Банка так же представила выписки по счетам, разъяснив истцу причины образования задолженности. Право требовать задолженность по кредитному договору, в том числе и в досудебном порядке, прямо предусмотрено гражданским законодательством. В связи с отказом истцу в удовлетворении основных требований, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в её пользу в счёт компенсации морального вреда 100 000 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении требований Анышковой Е.В. к открытому акционерному обществу «ОТП Банк» о возложении обязанности совершить действия, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объёме. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путём подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья: И.В. Чернышёва