Дело № 2-5652/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации (заочное) 14 ноября 2011 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А., при секретаре судебного заседания Ковальской Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) к Знаеву Е.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с названным иском, указывая, что 08.07.2010 Знаев В.С. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 168 000 рублей на покупку автомобиля <данные изъяты> Кредит ответчику был предоставлен путем зачисления суммы на счет Заемщика в день открытия счета. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и Заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога стали действия истца по открытию банковского счета. В нарушение условий предоставления кредита, ответчик не исполняет принятых на себя обязательств. Задолженность по кредиту составляет 177 860,24 рубля, из которых: 150 801,51 рубль - сумма основного долга, 18 263,18 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 08.07.2010 по 28.09.2011, 2 016 рублей - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 08.07.2010 по 28.09.2011, 6 300 рублей - платы за пропуск платежей за период с 08.07.2010 по 08.09.2011, 479,55 рублей - проценты на просроченный долг за период с 08.07.2010 по 28.09.2011. Просит взыскать задолженность с ответчика в сумме 177 860,24 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 757,29 рублей, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, установить начальную продажную стоимость предмета залога в 240 000 рублей (л.д. 2-3). В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.67). Ответчик Знаев Е.С. в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 68). Об отложении дела не просил, возражения относительно заявленных требований не представил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Одним из важнейших условий реализации договора является его свобода, а также свобода лиц, его заключающих. Значение свободы договора признано одним из основных начал (принципов) гражданского законодательства (п. 1 ст. 1 ГК РФ). Кроме того, принцип свободы договора получил нормативное закрепление в ст. 421 ГК. Свобода договора отражает диспозитивную направленность норм гражданского права и является одной из форм свободы волеизъявления субъектов гражданского оборота. Принимая решение о заключении договора, заинтересованные лица вместе с тем принимают на себя ответственность за его реализацию. Свобода договора проявляется в праве сторон определить содержание условий договора по собственному усмотрению, за исключением случаев, когда иное прямо предусмотрено законом или иными правовыми актами. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что 08.07.2010 Знаев Е.С. сделал оферту в Национальный Банк «Траст», обратившись с Заявлением о предоставлении Кредита на покупку транспортного средства (л.д. 7-10), в рамках которого просил предоставить кредит в сумме 168 000 рублей. 08.07.2010 Знаев Е.С. был ознакомлен под роспись с Условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства (приглашение делать оферты), что подтверждается указанием в п.1.3. Заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства на то, что Знаев Е.С. ознакомлен с «Условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства» (л.д.8), с тарифами Банка по продукту «АВТО-Профи» (л.д.24), копия данных документов была выдана ответчику при заключении кредитного договора. Банк свои обязательства выполнил 08.07.2010 года, предоставив кредит в указанном размере путем перечисления денежных средств на счет ИП Т. (продавца товара), что подтверждается выпиской по расчетному счету № (л.д.32-34). В соответствии с графиком платежей (л.д.25) ответчик обязался вносить ежемесячные платежи в размере 7 424 рубля, последний платеж в сумме 7 686,76 рублей должен быть произведен 08.07.2013. Из выписке по счету следует, что ответчик свои обязательства не исполняет (л.д. 32-36). Согласно представленному истцу расчету по состоянию на 28.09.2011 задолженность составляет 177 860,24 рубля, из которых: 150 801,51 рубль - сумма основного долга, 18 263,18 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 08.07.2010 по 28.09.2011, 2 016 рублей - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 08.07.2010 по 28.09.2011, 6 300 рублей - платы за пропуск платежей за период с 08.07.2010 по 08.09.2011, 479,55 рублей - проценты на просроченный долг за период с 08.07.2010 по 28.09.2011 (л.д. 37). Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита в размере 150 801,51 рубль суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям заключенного кредитного договора процентная ставка установлена в размере 22% годовых. В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора. Согласно представленному истцом расчету, подлежащая взысканию задолженность по уплате процентов составляет 18 263,18 рублей. В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит: 6 300 рублей - платы за пропуск платежей за период с 08.07.2010 по 08.09.2011, 479,55 рублей - проценты на просроченный долг за период с 08.07.2010 по 28.09.2011. При разрешении вопроса о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 08.07.2010 по 28.09.2011, суд принимает во внимание следующее. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Подпункт 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы при получении кредита. Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Банка России (Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 № 302-П)) и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и вышеуказанного Положения ЦБ РФ №54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поскольку банк возложил на потребителя услугу (заемщика) плату в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,60% ежемесячно (п.3.8 Заявления - оферты о предоставлении кредита на покупку транспортного средства) - обязательную для него банковскую операцию, суд полагает, что данное условие кредитного договора о взимании с физического лица - заемщика подобной комиссии ущемляет права потребителя, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 08.07.2010 по 28.09.2011 удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Согласно п.1.3 Заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства кредит Знаеву Е.С. предоставляется на условиях заключения с ответчиком договора залога для обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед Кредитором по договору, в рамках которого Клиент просит принять в залог Товар - автомобиль <данные изъяты> В п.1.3. Заявления также указано, что Знаев Е.С. понимает и соглашается с тем, что право залога на Товар возникает у Кредитора с момента возникновения права собственности на товар у Клиента и действует до момента полного исполнения Клиентом обязательств по договору. С учетом правил ст. 334 ГК РФ, требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> подлежит удовлетворению. Поскольку ответчиками в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств о возможности установления начальной продажной стоимости транспортного средства в размере ином, чем установлено по условиям договора о залоге автомобиля, суд удовлетворяет требование истца, устанавливая начальную продажную стоимость предмета залога в размере 240 000 рублей, так как именно такая стоимость указана в п.5.2. Заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства (залоговая стоимость товара равна стоимости товара, указанной в п.4.12 - 240 000 рублей). В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи, с чем государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 6716,88 рублей (Расчет: 4716,88 рублей за требование о взыскании денежной суммы и 4000,00 рублей за требование об обращении взыскание на заложенное имущество). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196, 233-235 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Знаева Е.С. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 175 844 (сто семьдесят пять тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 24 копейки, из которых: 150 801 (сто пятьдесят тысяч восемьсот один) рубль 51 копейка- сумма основного долга; 18 263 (восемнадцать тысяч двести шестьдесят три) рубля 18 копеек - проценты за пользование кредитом; 6 300 (шесть тысяч триста) рублей - плата за пропуск платежей за период с 08.07.2010 по 08.09.2011, 479 (четыреста семьдесят девять) рублей 55 копеек - проценты на просроченный долг за период с 08.07.2010 по 28.09.2011. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> Установить начальную продажную стоимость предмета залога - автомобиля марки GAZ, модель 322132, VIN Х9632213280629290, 2008 года выпуска, двигатель *405240*83113570, цвет темно-синий в размере 240 000 (двести сорок тысяч) рублей. Взыскать с Знаеву Е.С. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 716 (Восемь тысяч семьсот шестнадцать) рублей 88 копеек. В удовлетворении остальной части иска Национальному банку «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Омский областной суд посредством подачи кассационной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.А. Вагнер