Дело № 2-4657/11 Решение Именем Российской Федерации 17 октября 2011 года Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ямчуковой Л.В. при секретаре Хруниной Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» к Змиенко Г.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, Установил: ОАО «Русь-Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с названным иском, указывая, что 12.08.2009 года между Банком и Змиенко Г.И. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 150 000 рублей, сроком до 12.08.2012 года с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых. В соответствии с п. 3.5, 3.6 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 776 рублей, уплата которого осуществляется ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, начиная с 12.11.2010 года до настоящего времени, заемщик не производит очередные платежи по погашению кредита, денежные средства на текущем счете заемщика отсутствуют, несмотря на напоминание Банка о допущенных просрочках, а также многочисленные телефонные переговоры. По состоянию на 01.08.2011 г. задолженность заемщика перед Банком составляет 162 525 рублей 83 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 101 978 руб. 53 коп., задолженность по процентам – 15 121 руб. 36 коп., задолженность по пеням и штрафам – 45 425 руб. 94 коп. В соответствии с п. 5.3.3 кредитного договора Банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении всей задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Русь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2009 года в размере 162 525 рублей 83 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 450 рублей 52 копеек; расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком. В судебное заседание представитель истца ОАО «Русь-Банк» - не явился, извещен надлежаще, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. В судебное заседание ответчик Змиенко Г.И. – не явился, извещен надлежаще. В судебном заседании представитель ответчика Зотова Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования признала в части взыскания сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, с расчетом данных сумм согласилась. Размер штрафных санкций, заявленный истцом ко взысканию, считает завышенным, просила о его снижении в порядке ст. 333 ГК РФ. Факт заключения ответчиком кредитного договора и получения им суммы кредита не отрицала. Против расторжения кредитного договора не возражала. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из материалов дела, 12 августа 2009 года между ОАО «Русь-Банк» и Змиенко Г.И. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 150 000 рублей, сроком на 36 месяцев, то есть до 12.08.2012 года, с взиманием за пользование кредитом процентов, из расчета годовой процентной ставки в размере 20 % годовых. По условиям договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 776 рублей 12 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком платежей. /л.д. 9-11/. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 150 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера № от 12.08.2009 года. /л.д. 30/. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств, начиная с 12.11.2010 года до настоящего времени, заемщик не производит очередные платежи по погашению кредита, денежные средства на текущем счете заемщика отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету заемщика. /л.д. 14-29/. Указанные обстоятельства не оспаривались представителем ответчика в судебном заседании. Исходя из положений п. 5.3.3. кредитного договора, который не противоречит требованиям Гражданского Кодекса РФ, регулирующего спорные правоотношения, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, а также уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и пени или досрочного расторжения настоящего договора, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору или досрочном расторжении договора, при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства по настоящему договору. /л.д. 10 оборот/. В соответствии с названным условием договора, в связи с систематическим нарушением заемщиком порядка оплаты очередных платежей по гашению кредита, Банком в адрес заемщика неоднократно направлялись требования о погашении задолженности (от 20.08.2010г., 24.09.2010г., 15.11.2010г., 20.05.2011г.) /л.д. 31-35/, однако, в нарушение п. 1.1. договора, до настоящего времени обязательства по договору заемщиком не исполнены. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору в размере 101 978 рублей 53 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. В судебном заседании сумма основного долга представителем ответчика не оспаривалась. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку проценты, исходя из процентной ставки в размере 20 % годовых (п. 3.1. договора). При этом в силу п. 3.2. – 3.4. договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности заемщика, учитываемой на начало операционного дня. Временным периодом (интервалом), за которых начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по 12 число следующего календарного месяца. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году. /л.д. 9 оборот/. Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, составляет 15 121 рубль 36 копеек /л.д. 5-6/, альтернативного расчета суммы процентов заемщиком суду не представлено, в связи с чем, указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Пунктами 6.2. – 6.4. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей, штраф уплачивается при каждом возникновении просроченной задолженности. При нарушении заемщиком сроков погашения задолженности в случае досрочного истребования Банком всей суммы кредита, Банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,6 % от досрочно истребуемой суммы основного долга и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки платежа. /л.д. 10 оборот/. Согласно представленному истцом расчету, сумма пени по основному долгу и по просроченным процентам, а также сумма штрафов за просрочку кредита составляет 45 425 рублей 94 копейки /л.д. 7-8/, при таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению до 1 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 12 августа 2009 года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 118 099 рублей 89 копеек. Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В судебном заседании установлено, что заемщиком систематически нарушался порядок уплаты кредита, начисленных процентов, доказательств иному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Как следует из материалов дела, ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, выразившегося в неисполнении заемщиком обязательств по возврату сумм основного долга, начисленных основных процентов, Банк воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита, предъявив заемщику требования о досрочном возврате кредита, однако данные требования заемщиком исполнены не были. В судебном заседании представитель ответчика не возражал против расторжения кредитного договора. В связи с чем, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора №, заключенного 12.08.2009 года между Банком и Змиенко Г.И., подлежащим удовлетворению В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 450 рублей 52 копеек. Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Решил: Расторгнуть кредитный договор № от 12 августа 2009 года, заключенный между ОАО «Русь-Банк» и Змиенко Г.И.. Взыскать со Змиенко Г.И. в пользу Открытого акционерного общества «Русь- Банк» задолженность по кредитному договору в размере 118 099,89 руб. из них: 101 978,53 руб. - сумма основного долга; 15 121,36 руб.- проценты за пользование кредитом, 1000 рублей – сумма задолженности по пеням и штрафам. Взыскать со Змиенко Г.И. в пользу Открытого акционерного общества «Русь- Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 450,52 руб. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья: Л.В. Ямчукова