Именем Российской Федерации заочное 10 ноября 2011 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Чернышёвой И.В., при секретаре судебного заседания Ламановой К.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тюнина Е.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» о взыскании незаконно уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов, установил: Истец Тюнин Е.В. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании незаконно уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов. В обоснование своих требований указал, что 12 марта 2008 года между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором предоставлена сумма в размере 200 000 рублей. Банком ежемесячно с истца взималась комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,97 % от первоначальной суммы кредита. Просит признать недействительным условие кредитного договора от 12 марта 2008 года № в части уплаты ежемесячной комиссии расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,97 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно; взыскать с ответчика оплаченную сумму комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 71 780 рублей 80 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 789 рубля 06 копеек; компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей; расходы, связанные с оплатой доверенности в размере 900 рублей. Впоследствии Тюнин Е.В. уточнил исковые требования, просил признать недействительным условие кредитного договора от 12 марта 2008 года № в части уплаты ежемесячной комиссии расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,97 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно; взыскать с ответчика оплаченную сумму комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 79 540 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 420 рублей 72 копейки; компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей; расходы, связанные с оплатой доверенности в размере 900 рублей Истец Тюнин Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствии. Представитель истца Вист И.И., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, по основаниям, изложенным в иске. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. С учетом мнения представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст. ст. 233-244 ГПК РФ. Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 12 марта 2008 года истец Тюнин Е.В. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды /л.д. 6/. Согласно данным, указанным в Заявлении номер кредитного договора - 39-009877, дата - 12 марта 2008 года, сумма кредита - 200 000 руб., срок пользования кредитом - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту - 14 % годовых, ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание - 0,97 %. Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора дают понятие термина Тарифы - утвержденный кредитором документ, определяющий размер и порядок взимания кредитором процентов, комиссионных сборов, платы за ведение счетов и прочих возможных выплат в рамках заключенного договора, связанных с предоставлением кредитов, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора /л.д. 76-77/. Из пункта 3.1.1 вышеназванных Условий следует, что плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей и в обязательном порядке уточняется в центре обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами /л.д. 76/. Из кредитного договора следует, что банковская карта «MasterCart Unembossed», предоставленная истцу в рамках программ кредитования на неотложные нужды по кредитному договору № от 12 марта 2008 года, обслуживается в рамках тарифного плана «MasterCart Unembossed» /л.д. 7/. Согласно уточненному расчету истца /л.д. 41/, истцом за период с июля 2008 года по ноябрь 2011 года в счет погашения комиссии за расчетное обслуживание уплачено всего 79 540 рублей /л.д. 41/. Доказательств в опровержение расчета истца, ответчиком в соответствии со ст.ст. 56,57,12 ГПК РФ в судебное заседание не представлено. Подпункт 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы при получении кредита. Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Банка России (Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центральным Банком РФ от 26.03.2007 № 302-П)) и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и вышеуказанного Положения ЦБ РФ № 54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поскольку банк возложил на потребителя услугу (заемщика) плату в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,97 % ежемесячно - обязательную для него банковскую операцию, суд полагает, что данное условие кредитного договора о взимании с физического лица - заемщика подобной комиссии ущемляет права потребителя, что запрещено ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Суд приходит к выводу о том, что данная плата (комиссия за расчетно-кассовое обслуживание) представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недействительности пункта вышеуказанного кредитного договора от 12 марта 2008 года о взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исковое заявление подано истцом в суд 03 августа 2011 года /л.д. 2/. Таким образом, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности в части требования о взыскании суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 12 марта 2008 года по 03 августа 2008 года; трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании сумм ежемесячной комиссии за расчетно-кассового обслуживания в общем размере 77 600 рублей за период с 03 августа 2008 года по 10 ноября 2011 года применительно к дате обращения в суд не истек. С учетом изложенного, суд полагает, что к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 03 августа 2008 года по 10 ноября 2011 года включительно в размере 77 600 рублей. Согласно положениям ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, согласно указанным положениям ГК РФ, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами должна быть взыскана с ответчика в пользу истца с момента их неправомерного удержания, в данном случае с момента уплаты истцом (заемщиком) Банку первого платежа в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета. В таком случае, суд полагает, что период для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, с учетом установленного положениями ГК РФ трехлетнего срока исковой давности, следует исчислять с 03 августа (день внесения истцом первого платежа в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета, с учетом трехлетнего срока исковой давности) по 10 ноября 2011 года в отношении каждого платежа отдельно. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится по формуле: сумма платежа х (ставка рефинансирования ЦБ РФ): 360 х количество дней просрочки. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от 12 марта 2008 г., подлежащая взысканию с ответчика, составляет 8 927 рублей 23 копейки /л.д. 41/. Альтернативного расчета размера процентов за пользование чужими денежными средствами ответчиком суду не представлено. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по указанным кредитным договорам в размере 8 927 рублей 23 копейки. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Учитывая характер совершенных ответчиком в отношении истца неправомерных действий, нарушивших его права, длительность периода нарушения, суд находит справедливым взыскать с ответчика компенсацию причиненного его морального вреда в размере 2 000 рублей. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. С учетом вышеприведенных положений закона, а также положений ст. 94 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные при оформлении доверенности на представителя в размере 900 рублей /л.д. 82/. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В связи с чем, с ответчика в бюджет города Омска подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 801 рубль 81 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд решил: Признать недействительным условие кредитного договора № от 12 марта 2008 года о внесении платы за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,97 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Тюнина Е.В. комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 77 600 (семьсот семь тысяч шестьсот) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 927 (восемь тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 23 копейки, расходы по оформлению доверенности - 900 (девятьсот) рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 (две тысячи) рублей. В остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в бюджет города Омска государственную пошлину в размере 2 801 (две тысяча восемьсот один) рубль 81 копеек. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья