Дело № 2-5546/2011 Решение Именем Российской Федерации 22 декабря 2011 года Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Башкатовой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Рыбалко О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества акционерный коммерческий банка «АК БАРС» к Бугаенко В.А., обществу с ограниченной ответственностью «Склад № 9» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению Бугаенко В.А. к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «АК БАРС», обществу с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» о применении последствий недействительности ничтожных сделок, установил: ОАО АКБ «АК БАРС» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 29.08.2008 года между Банком и Бугаенко В.А. заключен Кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 3 708 936 рублей, с условием оплаты за пользование кредитом 16,9 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - приобретения квартиры в доме по <адрес>. Для приобретения недвижимого имущества между Бугаенко В.А. и ООО «СПЭК» был заключен Договор участия в инвестировании строительства жилого дома №. Денежные средства были предоставлены заёмщику в безналичной форме путем перечисления на его счёт. По его заявлению денежные средства были направлены на счёт ООО «Склад № 9». В нарушение условий договора Бугаенко В.А. не производит оплату ежемесячных платежей по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму основного долга в размере 3 708 936 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 01.09.2008 года по 06.07.2010 года в сумме 1 105 501,91 рублей, пени на неоплаченный основной долг в сумме 132 413,46 рублей за период с 11.11.2008 года по 06.07.2011 года, задолженность по пеням, за неуплаченные проценты по кредиту за период с 11.11.2008 года по 06.07.2010 года в сумме 3327 429,32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49571,40 рублей. Определением Центрального районного суда города Омска от 07.12.2011 года для совместного рассмотрения принято встречное исковое заявление Бугаенко В.А. к ОАО АКБ «АК БАРС», обществу с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания», ЗАО «АК БАРС Страхование», ООО «Склад № 9» о применении последствий недействительности ничтожных сделок. В обоснование указано, что кредитный договор, договор участия в инвестировании строительства жилого дома, договор залога права требования являются притворными сделками, совершенными с целью сокрытия иной сделки, а именно кредитования ООО «Склад № 9». В момент заключения кредитного договора ему объяснили, что кредитные средства будут направлены в ООО «Склад № 9». У него не было намерения приобретать квартиру, поскольку отсутствовали денежные средства, а так же необходимый для погашения кредита ежемесячный доход. Денежные средства были направлены в ООО «Склад № 9», последнее общество вносило платежи по кредиту. Просил суд применить последствия недействительности ничтожной сделки кредитного договора, договора залога, договора участия в долевом строительстве, заключенных между Бугаенко В.А. и ОАО АКБ «АК БАРС», ООО «СПЭК». В судебном заседании представитель истца Корабельников Д.С., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Против удовлетворения встречных исковых требований возражал, указал, что денежные средства получены Бугаенко В.А., что подтверждает исполнение обязательств Банком, принятых при заключении кредитного договора в полном объеме. Бугаенко В.А. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «АК БАРС» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов не признал, встречные требования просил удовлетворить. Представитель ООО «Склад № 9», конкурсный управляющий ООО «СПЭК» Мунш В.В., ЗАО «АК БАРС Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. Выслушав представителя банка, ответчика Бугаенко В.А., исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что 29.08.2008 года между ОАО «АК БАРС» Банк и Бугаенко В.А. был заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого банком заемщику предоставлялся кредит в размере 3 708 936 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Проценты за пользование кредитом определены пунктом 3.1 договора в размере 16,9% годовых - начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки в силу закона на Недвижимость (имущество); 14,9 % годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки в силу закона на Недвижимость (имущество). Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Пунктом 2.1 договора определено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления все суммы кредита на текущий счет №, открытый в ОАО «АК БАРС» Банк /л.д. 16-23/. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Подпункты 3.3.3, 3.3.5, 3.3.6 Кредитного договора определяют, что погашение производится заемщиком ежемесячно равными долями в сумме 54148 рублей 37 копеек не позднее 10 числа каждого календарного месяца. При этом уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита. 29.08.2008 года между ООО «СПЭК» и Бугаенко В.А. был заключен Договор № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома /л.д. 27-31/. Согласно пунктам 1.1., 1.2 данного договора договор заключен сторонами в целях участия Бугаенко В.А. в долевом участии в инвестировании строительства и вводе в эксплуатацию жилого дома по <адрес> и получения в собственность жилого помещения № в названном доме. В соответствии с пунктом 3.1 размер инвестиционного вклада составляет 4 097 520 рублей, который уплачивается в порядке, установленном пунктом 3.2 договора, а именно - 409752 рублей за счет собственных средств, 3 687 768 рублей за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «АК БАРС» Банк. ООО «СПЭК» Бугаенко В.А. выдана квитанция к приходному кассовому ордеру № от 29.08.2008 года, которой общество подтвердило уплату истцом 409752 рублей по договору № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома /л.д. 44/. Договором о залоге права требования Бугаенко В.А. передал в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 29.08.2008 года в залог ОАО «АК БАРС» Банк право требования по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № от 29.08.2008 года /л.д. 34-36/. Из платежного поручения № от 03.09.2008 года следует, что по заявлению Бугаенко В.А. /л.д. 42/ - получателю ООО «Склад № 9» Банком перечислены денежные средства в размере 3 708 936 рублей /л.д. 43/. Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.07.2010 года задолженность по кредиту составляет 3 708 936 рублей, по процентам за пользование кредитом за период с 01.09.2008 года по 06.07.2010 года - 1 153 454,60 рублей, пени на неоплаченный основной долг - 132413,46 рублей за период с 11.11.2008 года по 06.07.2011 года, задолженность по пеням, за неуплаченные проценты по кредиту за период с 11.11.2008 года по 06.07.2010 года - 3 327 429,32 рублей /л.д. 11-15/. Бугаенко В.А. во встречном исковом заявлении, оспаривая действительность названных договоров, ссылается на то обстоятельство, что заключенные сделки носили притворный характер, целью заключения было сокрытие факта получения кредитных средств от ОАО «АК БАРС» Банк ООО «Склад № 9». Цели приобретения жилых помещений в собственность Бугаенко В.А. не преследовал. Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Пункт 2 статьи 170 ГК РФ устанавливает, что притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила. Согласно мемориальному ордеру № от 02.09.2008 года ОАО «АК Барс» банк перечислено на счет Бугаенко В.А. денежные средства в размере 3 708 936 рублей /л.д. 39/. Заявлением от 03.09.2008 года в ОАО «АК БАРС» Банк Бугаенко В.А. просил осуществить перечисление с ее лицевого счета в счет оплаты по договору № от 29.08.2008 года 3 708 936 рублей на счет ООО «Склад № 9» /л.д. 42/. Перечисление денежных средств в указанной сумме на счет ООО «Склад № 9» от имени Бугаенко В.А. ОАО «АК БАРС» Банк подтверждается платежным поручением № от 03.09.2008 года /л.д. 43/. Таким образом, фактическим обладателем заемных денежных средств, полученных от ОАО «АК БАРС» Банк, явилось ООО «Склад № 9». Денежные средства, имеющие целевое назначение - оплата участия в инвестировании строительства, были направлены на иные цели самим заимодавцем. Выпиской по лицевому счету № Бугаенко В.А. за период с 29.08.2008 года по 23.09.2011 года подтверждается, что платеж во исполнение Бугаенко В.А. обязательств по кредитному договору вносился не самостоятельно заемщиком, а ООО «Склад № 9» /л.д. 38/. Согласно справке ООО Строительно-Ремонтный комплекс «Маридиан» от 15.12.2011 года Бугаенко В.А. действительно работал в ООО СРК «Меридиан» в период с 10.01.2008 года по 31.12.2008 года в должности бригадира строительного участка с окладом 15000 руб. Указанное подтверждает, что на момент заключения договора размер аннуитетных платежей по кредитному договору значительно превышал уровень дохода Бугаенко В.А. в момент заключения договора. Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что Бугаенко В.А. не имел намерения исполнять обязательства по кредитному договору с момента его заключения, о чём Банку было известно. Кроме того, согласно пункту 3 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» договор участия в долевом строительстве заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Доказательств государственной регистрации договора № от 29.08.2008 года суду не представлено. Соответственно, Бугаенко В.А. как сторона указанного договора не инициировал государственную регистрацию договора, предоставляющего в дальнейшем право на получение в собственность недвижимого имущества. Денежные средства в счет оплаты по договору долевого участия, внесение которых подтверждается приходным кассовым ордером, фактически Бугаенко В.А. оплачены ООО «СПЭК» не были. Доказательств обратного суду не представлено. При таких обстоятельствах, подтверждается, что истец не преследовал цели приобретения жилого помещения в собственность, следовательно, у Бугаенко В.А. отсутствовали основания для заключения кредитного договора. Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что договоры, заключенные между Бугаенко В.А. и ОАО «АК БАРС» Банк, а также ООО «СПЭК», носили притворный характер, были заключены в целях прикрытия сделок по предоставлению банком кредита ООО «Склад № 9». Решением Советского районного суда г. Омска от 03.08.2010 по иску ОАО АКБ «АК БАРС» к Б.Д.В., Д.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Д.А.В., Д.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречным искам Б.Д.В., Д.В.В. о признании сделок недействительными, установлено, что в начале 2008 года у юридических лиц ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» и ООО «Склад №9» возникла необходимость в получении денежных средств. При личной встрече руководства банка и дирекции ООО «Склад № 9» в лице Д.В.В. выяснилась невозможность кредитования юридических лиц. Руководством Банка Омского филиала был предложен вариант предоставления денежных средств юридическому лицу посредствам заключения кредитного договора с гражданами, по заявлению которых деньги перечислялись в пользу ООО «Склад № 9». Главной целью было обеспечение движения денежных средств от банка к складу. Платежи по кредиту должно было осуществлять ООО «Склад № 9», но в силу финансового положения оплата по кредиту не производилась. Данное обстоятельство также подтверждается материалами уголовного дела. В силу пункта 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемые сделки по получению кредита, залогу права требования, долевому участию в строительстве в совокупности совершены с целью прикрыть другую сделку, а именно сделку предоставления Банком кредита ООО «Склад № 9», ввиду чего являются недействительными (ничтожными). Поскольку кредитный договор между ОАО «АК БАРС» Банк и Бугаенко В.А. является притворной сделкой, суд полагает необходимым применить последствия, предусмотренные пунктом 2 статьи 170 ГК РФ, признав факт заключения кредитного договора между ОАО «АК БАРС» Банк и ООО «Склад № 9» на условиях кредитного договора от 29.08.2008 года №. Кроме того, поскольку договор залога права требования от 29.08.2008 года на квартиру, договор долевого участия в инвестировании строительства жилого дома <адрес> от 29.08.2008 года между ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» и Бугаенко В.А. заключены формально, для создания видимости наличия кредитных отношений, Бугаенко В.А. не намерен требовать получения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия, денежные средства не вносил, суд считает вышеуказанные сделки ничтожными. Учитывая, что кредитные договоры ничтожны, и денежные средства в размере 3.708.936 рублей в собственность заемщика не поступали, у суда нет оснований для взыскания денежных средств с заемщика по кредитному договору. Согласно выписке по лицевому счету за период с 29.08.2008 года по 23.09.2011 года. Последний платеж в счет погашения кредита в сумме 47952 рублей 69 копеек поступил от ООО «Склад № 9» 10.10.2008 года /л.д. 38/. Поскольку представленными доказательствами подтверждается, что ООО «Склад № 9» с ноября 2008 года обязательства по кредитному договору не исполняет, сумму задолженности по кредитному договору не оплачивает, суд полагает необходимым в соответствии с условиями кредитного договора удовлетворить требование истца о досрочном взыскании суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки. Проверив расчет /л.д.11-15/, представленный истцом, суд находит, что он выполнен в соответствии с условиями сделки и требованиями закона. В связи с изложенным с ООО «Склад № 9» в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.08.2008 г. в общей сумме 8 274 280 руб. 69 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 3.708.936 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2008 года по 06.07.2010 года - 1 105501 руб. 91 коп., задолженность по пеням за неуплаченный основной долг за период с 11.11.2008 года по 06.07.2010 года - 132413 руб. 46 коп., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2008 года по 06.07.2010 года - 3 327 429 руб. 32 коп. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. При таких обстоятельствах, в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 49.571 руб. 40 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» удовлетворить частично. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Склад № 9» в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2008 года в сумме 8 274 280 руб. 69 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 3.708.936 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 29.08.2008 года по 06.07.2010 года - 1 105501 руб. 91 коп., задолженность по пеням за неуплаченный основной долг за период с 11.11.2008 года по 06.07.2010 года - 132413 руб. 46 коп., задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11.11.2008 года по 06.07.2010 года - 3 327 429 руб. 32 коп. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Склад № 9» в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 49.571 руб. 40 коп. В остальной части исковых требований отказать. Встречные исковые требования удовлетворить. Признать недействительным кредитный договор № от 29 августа 2008 года, заключенного между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Бугаенко В.А.. Признать факт заключения кредитного договора между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и обществом с ограниченной ответственностью «Склад № 9» на условиях кредитного договора № от 29 августа 2008 года, заключенного между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Бугаенко В.А.. Признать недействительным договор о залоге права требования от 29 августа 2008 года № на однокомнатную квартиру, расположенную на 11 этаже 12 этажного дома, общей площадью76,99 кв.м. по адресу: <адрес>, заключенный между открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и Бугаенко В.А.. Признать недействительным договор № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> от 29 августа 2008 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-Энергетическая компания» и Бугаенко В.А.. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней со дня приятия решения судом в окончательной форме посредством подачи кассационной жалобы в Центральный районный суд города Омска. Судья