Дело № 2-5335/2011 Решение Именем Российской Федерации 27 декабря 2011 года Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Башкатовой Е.Ю. при секретаре Рыбалко О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шафранскому А.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Шафранскому А.А. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № в размере 805418,27 руб., обращении взыскания на предмет залога, в обоснование требований, указав, что 29.12.2008 года между банком и ответчиком заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соглашение о кредитовании и залоге №. В соответствии с заключенным Соглашением Банк предоставил ответчику целевой кредит на приобретение автомобиля в размере 906 000 руб. сроком на 60 мес., процентная ставка за пользование кредитными ресурсами установлена в размере 25 % годовых. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге ответчик передал Банку в залог автомобиль: <данные изъяты>. В связи с нарушением ответчиком условий Соглашения о кредитовании и залоге - в установленный графиком срок ответчик не погасил: сумму основного долга, проценты за пользованием кредитом, Банк в соответствии в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребовал досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов. Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился. До настоящего момента задолженность перед Банком не погашена. Сумма задолженности Шафранского А.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 805.418,27 руб., из которых 648.527,14 руб. - основной долг; 64.774,32 руб. - начисленные проценты, 92.116,81 руб. - неустойка. Просит взыскать с Шафранского А.А. задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге №, расходы по оплате госпошлины в размере 11.254,18 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, установив начальную цену его продажи - 975000 руб. В судебном заседании представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» требования поддержал по изложенным основаниям. Ответчик в судебном заседании факт заключения кредитного договора и договора залога не оспаривал, признал, что задолженность имеется, с предъявленными ко взысканию суммами согласился. Просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1.085.000 руб. в соответствии с проведенной оценкой. Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как видно из материалов дела, 29.12.2008 года в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шафранский А.А. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соглашение о кредитовании и залоге №. В п.п. 1, 6 Заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие текущего кредитного счета в валюте кредита, а акцептом оферты о заключении соглашения о кредитовании и залоге - зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет. Согласно п. 11. 11 Общих условий соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. В соответствии с заключенным договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц №, и обязался в соответствии с Общими условиями и договором осуществлять его обслуживание. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге банк зачислил на открытый заемщику в рамках договора о комплексном банковском обслуживании текущий кредитный счет сумму кредита, а ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности в размере 26600 руб. - не позднее 10-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Открытие текущего кредитного счета и зачисление на него суммы кредита в размере 906000 руб. подтверждается балансовым мемориальным ордером № от 26.12.2008 года, а также выпиской по текущему кредитному счету и выпиской по ссудному счету. Согласно разделу 4 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случае, если последний нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения. Ответчик надлежащим образом осуществил ежемесячный платеж 10.03.2011 года. 08.08.2011 года на основании п. 4.1.11 Общих условий, п. 2 ст. 811 ГК РФ банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита. Однако в срок, предусмотренный п. 4.2. Общих условий, указанное требование заемщиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности задолженность Шафранского А.А. перед банком составляет 805418,27 руб., в том числе по соглашению о кредитовании и залоге: 648527,14 руб. - основной долг, 64774,32 руб. - проценты, 92116,81 руб. - начисленные неустойки. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По положениям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Доказательств, что обязательство по уплате кредита исполнено надлежащим образом, ответчик в суд не представил, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют, в связи с чем, суд считает требование представителя истца о взыскании суммы основного долга в размере 648.527,14 руб. с ответчика является обоснованным и подлежащим удовлетворению. За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере 25 % годовых. В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Суд находит требование Банка о взыскании процентов подлежащим удовлетворению, поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику кредит, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, поэтому сумма начисленных, но неуплаченных процентов в размере 64774,32 руб. также подлежит взысканию в полном объеме. Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Принимая во внимание обстоятельства дела, суд считает, что начисленная неустойка 92116,81 руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчиков. В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге ответчик передал Банку в залог автомобиль: <данные изъяты> В п. 8.3. Общих условий Шафранский А.А. и банк договорились, что порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленным п. 8.7. Общих условий, а именно при реализации предмета залога по истечении 24 месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге, начальная продажная цена залога определяется в размере 65 % суммы оценки предмета залога, указанной в п. 14 Заявления. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на 29.12.2008 года составляла 1500000 руб., соответственно по истечении 24 месяцев с даты заключения Соглашения и кредитовании и залоге, сумма оценки предмета залога составляет 975000 руб. Определением Центрального районного суда города Омска от 25.11.2011 года назначена оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта № от 23.12.2011 года ООО «ОМЭКС» рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет 1.085.000 руб. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. По правилам ст. 28.1. закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В силу ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. При определении продажной стоимости предмета залога, ориентиром для определения залоговой стоимости недвижимого имущества является его рыночная стоимость. С учетом изложенного при определении начальной продажной цены автомобиля марки <данные изъяты>, суд исходит из оценки, определенной в отчете ООО «ОМЭКС» в размере 1.085.000 руб. проведенной на основании определения суда. Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также требования о досрочном возврате кредита, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению в полном объеме. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 11.254,18 руб. Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 11.254,18 руб. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Шафранского А.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму долга по соглашению о кредитовании и залоге № от 29.12.2008 года в размере 805.418 руб. 27 коп., из которых 648527,14 руб. - основной долг, 64.774,32 руб. - начисленные проценты, 92.116,81 руб. - неустойка. Взыскать с Шафранского А.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11.254,18 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль - <данные изъяты>, определив начальную продажную цену 1.085.000 руб. Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Судья