Дело № 2-79/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2012 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Коростиленко Е.В., при секретаре судебного заседания Москаленко Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «АК БАРС» к Малютиной Л.В., обществу с ограниченной ответственностью «Склад № 9» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному исковому заявлению Малютиной Л.В. к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «АК БАРС», обществу с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» о признании сделки недействительной, применении последствий недействительности ничтожных сделок,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «АК БАРС» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 26 августа 2008 года между Банком и Малютиной Л.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 4 000 000 рублей, с условием оплаты за пользование кредитом 16,9 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретения квартиры в доме по <адрес>. Для приобретения недвижимого имущества между Малютиной Л.В. и ООО «СПЭК» был заключен Договор участия в инвестировании строительства жилого дома № 355/ЖК ЗК. Денежные средства были предоставлены заёмщику в безналичной форме путем перечисления на его счёт. По его заявлению денежные средства были направлены на счёт ООО «Склад № 9». В нарушение условий договора Малютина Л.В. не производит оплату ежемесячных платежей по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности в размере 8 916 698 рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга 4 000 000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 1 186 701 рубль 56 копеек; пени за просроченный основной долг в сумме 141 442 рубля 94 копейки; пени за неуплаченные проценты по кредиту в сумме 3 588 553 рубля 79 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 783 рубля 49 копеек.

15 декабря 2011 года Малютиной Л.В. подано встречное исковое заявление к ОАО АКБ «АК БАРС», Обществу с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» о признании недействительной сделки, применении последствий недействительности ничтожных сделок. В обоснование указано, что кредитный договор, договор участия в инвестировании строительства жилого дома, договор залога права требования являются притворными сделками, совершенными с целью сокрытия иной сделки, а именно кредитования ООО «Склад № 9». В момент заключения кредитного договора ей объяснили, что кредитные средства будут направлены в ООО «Склад № 9». У неё не было намерения приобретать квартиру, поскольку отсутствовали денежные средства, а так же необходимый для погашения кредита ежемесячный доход. Денежные средства были направлены в ООО «Склад № 9», последнее общество вносило платежи по кредиту.

Просила суд признать недействительным сделку в силу притворности, заключенную между ОАО АКБ «АК БАРС» и ней 26 августа 2008 года, а именно: кредитный договор, договор залога права требования №, договора долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес>; применить последствия недействительности ничтожной сделки - кредитного договора, договора залога, договора участия в долевом строительстве, заключенных между Малютиной Л.В. и ОАО АКБ «АК БАРС», ООО «СПЭК».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с занятостью в другом процессе, исковые требования поддержал, просил отказать в удовлетворении встречного искового заявления (л.д. 120).

Ответчик Малютина Л.В. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, поддержала заявленные встречные исковые требования, по основаниям, изложенным во встречном иске.

Представитель ответчика Малютиной Л.В. – Солодянкин В.А. по доверенности в материалах дела (л.д. 80) заявленные исковые требования не признал, просил удовлетворить заявленные встречные исковые требования. Дополнительно указал, что заключенный кредитный договор является притворной сделкой. На момент заключения кредитного договора истец не имела постоянного дохода, позволяющего исполнять обязанности по кредитному договору. Намерения приобрести жилое помещение у истца не было. Денежные средства по кредитному договору исполнялись ООО «Склад № 9».

Представитель ОАО АКБ «Барс Банк» не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ООО «Склад № 9» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Конкурсный управляющий ООО «СПЭК» Мунш В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № 2-3619/2011, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 26 августа 2008 года между ОАО «АК БАРС» Банк и Малютиной Л.В. был заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого банком заемщику предоставлялся кредит в размере 4 000 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

Проценты за пользование кредитом определены пунктом 3.1 договора в размере 16,9 % годовых – начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация ипотеки в силу закона на Недвижимость (имущество); 14,9 % годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки в силу закона на Недвижимость (имущество).

Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Пунктом 2.1 договора определено, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления все суммы кредита на текущий счет №, открытый в ОАО «АК БАРС» Банк (6-13, 32).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Подпункты 3.3.3, 3.3.5, 3.3.6 Кредитного договора определяют, что погашение производится заемщиком ежемесячно равными долями в сумме 58 397 рублей 74 копейки не позднее 10 числа каждого календарного месяца. При этом уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

26 августа 2008 года между ООО «СПЭК» и Малютиной Л.В. был заключен Договор № 355/ЖК ЗК долевого участия в инвестировании строительства жилого дома (л.д. 18-22).

Согласно пунктам 1.1., 1.2 данного договора договор заключен сторонами в целях участия Малютиной Л.В. в долевом участии в инвестировании строительства и вводе в эксплуатацию жилого дома по <адрес> в Центральном административном округе г. Омска и получения в собственность жилого помещения № в названном доме.

В соответствии с пунктом 3.1 размер инвестиционного вклада составляет 4 595 715 рублей, который уплачивается в порядке, установленном пунктом 3.2 договора, а именно – 595 715 рублей за счет собственных средств, 4 000 000 рублей за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «АК БАРС» Банк.

ООО «СПЭК» Малютиной Л.В. выдана квитанция к приходному кассовому ордеру № 298 от 26 августа 2008 года, которой общество подтвердило уплату истцом 459 571 рубля по договору № 355/ЖК ЗК долевого участия в инвестировании строительства жилого дома /л.д. 44/.

Договором о залоге права требования Малютина Л.В. передала в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 26 августа 2008 года в залог ОАО «АК БАРС» Банк право требования по договору долевого участия в инвестировании строительства жилого дома № 355/ЖК ЗК от 26 августа 2008 года (л.д. 14-17).

Из платежного поручения № 333 от 02 сентября 2008 года следует, что по заявлению Малютиной Л.В. (л.д. 37) – получателю ООО «Склад № 9» Банком перечислены денежные средства в размере 4 000 000 рублей (л.д. 36).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 03 июля 2010 года задолженность по кредиту составляет 4 000 000 рублей, по процентам за пользование кредитом за период с 02 сентября 2008 года по 03 июля 2010 года - 1 240 264 рубля 40 копеек, пени на неоплаченный основной долг – 141 442 рубля 94 копейки за период с 11 ноября 2008 года по 03 июля 2010 года, задолженность по пеням, за неуплаченные проценты по кредиту за период с 11 ноября 2008 года по 03 июля 2010 года - 3 588 553 рубля 79 копеек (л.д. 26, 27-30, 31).

Малютина Л.В. во встречном исковом заявлении, оспаривая действительность названных договоров, ссылается на то обстоятельство, что заключенные сделки носили притворный характер, целью заключения было сокрытие факта получения кредитных средств от ОАО «АК БАРС» Банк ООО «Склад № 9». Цели приобретения жилых помещений в собственность Малютина Л.В. не преследовала.

Согласно статье 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Пункт 2 ст. 170 ГК РФ устанавливает, что притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа сделки, применяются относящиеся к ней правила.

Согласно мемориальному ордеру № 8110 от 01 сентября 2008 года ОАО «АК Барс» банк перечислено на счет Малютиной Л.В. денежные средства в размере 4 000 000 рублей (л.д. 32).

Заявлением от 02 сентября 2008 года в ОАО «АК БАРС» Банк Малютина Л.В. просила осуществить перечисление с ее лицевого счета в счет оплаты по договору № 355/ЖК ЗК от 26 августа 2008 года 4 000 000 рублей на счет ООО «Склад № 9» (л.д. 37).

Перечисление денежных средств в указанной сумме на счет ООО «Склад № 9» от имени Малютиной Л.В. ОАО «АК БАРС» Банк подтверждается платежным поручением № 333 от 02 сентября 2008 года (л.д. 36).

Таким образом, фактическим обладателем заемных денежных средств, полученных от ОАО «АК БАРС» Банк, явилось ООО «Склад № 9». Денежные средства, имеющие целевое назначение - оплата участия в инвестировании строительства, были направлены на иные цели самим заимодавцем.

Выпиской по лицевому счету № Милютиной Л.В. за период с 26 августа 2008 года по 29 сентября 2011 года подтверждается, что платеж во исполнение Малютиной Л.В. обязательств по кредитному договору вносился не самостоятельно заемщиком, а ООО «Склад № 9» (л.д. 31).

Согласно записям в трудовой книжке истца Малютиной Л.В. от 27 июля 1979 года, Малютина Л.В. 11 июля 2006 года была принята на должность оператора 5 разряда в Общество с ограниченной ответственностью «Завод строительных конструкций – 1», где и работает по настоящее время (л.д. 109-113)

Указанное подтверждает, что на момент заключения договора размер аннуитетных платежей по кредитному договору значительно превышал уровень дохода Малютиной Л.В. в момент заключения договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что Малютина Л.В. не имела намерения исполнять обязательства по кредитному договору с момента его заключения, о чём Банку было известно.

Кроме того, согласно п. 3 ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ» договор участия в долевом строительстве заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Доказательств государственной регистрации договора № 355/ЖК ЗК от 28 августа 2008 года суду не представлено.

Соответственно, Малютина Л.В. как сторона указанного договора не инициировала государственную регистрацию договора, предоставляющего в дальнейшем право на получение в собственность недвижимого имущества.

Из пояснений Малютиной Л.А., представителя Малютиной Л.В., следует, что денежные средства в счет оплаты по договору долевого участия, внесение которых подтверждается приходным кассовым ордером, фактически Малютиной Л.В. оплачены ООО «СПЭК» не были.

Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, подтверждается, что истец не преследовала цели приобретения жилого помещения в собственность, следовательно, у Малютиной Л.В. отсутствовали основания для заключения кредитного договора.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что договоры, заключенные между Малютиной Л.В. и ОАО «АК БАРС» Банк, а также ООО «СПЭК», носили притворный характер, были заключены в целях прикрытия сделок по предоставлению банком кредита ООО «Склад № 9».

Решением Ленинского районного суда г. Омска от 23 августа 2010 года по иску ОАО АКБ «АК БАРС» к Башаровой А.В., Дрокину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Башаровой А.В., Дрокина В.В. о признании недействительными договоров, оставленному без изменения кассационным определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 29 сентября 2010 года, установлено, что в начале 2008 года у юридических лиц ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» и ООО «Склад №9» возникла необходимость в получении денежных средств.

При личной встрече руководства банка и дирекции ООО «Склад № 9» в лице Дрокина В.В. выяснилась невозможность кредитования юридических лиц. Руководством Банка Омского филиала был предложен вариант предоставления денежных средств юридическому лицу посредствам заключения кредитного договора с гражданами, по заявлению которых деньги перечислялись в пользу ООО «Склад № 9». Главной целью было обеспечение движения денежных средств от банка к складу. Платежи по кредиту должно было осуществлять ООО «Склад № 9», но в силу финансового положения оплата по кредиту не производилась. Данное обстоятельство также подтверждается материалами уголовного дела.

В силу п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что оспариваемые сделки по получению кредита, залогу права требования, долевому участию в строительстве в совокупности совершены с целью прикрыть другую сделку, а именно сделку предоставления Банком кредита ООО «Склад № 9», ввиду чего являются недействительными (ничтожными).

Поскольку кредитный договор между ОАО «АК БАРС» Банк и Малютиной Л.В. является притворной сделкой, суд полагает необходимым применить последствия, предусмотренные п. 2 ст. 170 ГК РФ, признав факт заключения кредитного договора между ОАО «АК БАРС» Банк и ООО «Склад № 9» на условиях кредитного договора от 26 августа 2008 года №.

Кроме того, поскольку договор залога права требования от 26 августа 2008 года на квартиру, договор долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> от 26 августа 2008 года между ООО «Сибирская Промышленно-Энергетическая Компания» и Малютиной Л.В. заключены формально, для создания видимости наличия кредитных отношений, Малютина Л.В. не намерена требовать получения квартиры в строящемся доме по договору долевого участия, денежные средства не вносила, суд считает вышеуказанные сделки ничтожными.

Учитывая, что кредитные договоры ничтожны, и денежные средства в размере 4000000 рублей в собственность заемщика не поступали, у суда нет оснований для взыскания денежных средств с заемщика по кредитному договору.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 26 августа 2008 года по 29 сентября 2011 года, последний платеж в счет погашения кредита в сумме 53 562 рубля 84 копейки поступил от ООО «Склад № 9» 10октября 2008 года (л.д. 31).

Поскольку представленными доказательствами подтверждается, что ООО «Склад № 9» с ноября 2008 года обязательства по кредитному договору не исполняет, сумму задолженности по кредитному договору не оплачивает, суд полагает необходимым в соответствии с условиями кредитного договора удовлетворить требование истца о досрочном взыскании суммы кредита и взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

Проверив расчет (л.д. 26-30), представленный истцом, суд находит, что он выполнен в соответствии с условиями сделки и требованиями закона.

В связи с изложенным с ООО «Склад № 9» в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК подлежат взысканию задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2008 года в общей сумме 8 916 698 рублей 29 копеек, из которых: задолженность по кредиту составляет – 4 000 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 02 сентября 2008 года по 03 июля 2010 года – 1 240 264 рубля 40 копеек, задолженность по пеням за неуплаченный основной долг за период с 11 ноября 2008 года по 03 июля 2010 года – 141 442 рубля 94 копеек, задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11 ноября 2008 года по 03 июля 2010 года составляет – 3 588 553 рубля 79 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При таких обстоятельствах, в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 52 783 рубля 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным кредитный договор от 26 августа 2008 года №, заключенный между Открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и Малютиной Л.В..

Признать недействительным договор о залоге требования от 26 августа 2008 года на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, заключенный между Открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и Малютиной Л.В..

Признать недействительным договор № 355/ЖК ЗК долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> от 26 августа 2008 года, заключенного между Открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и Малютиной Л.В..

Применить последствия недействительности ничтожных сделок кредитного договора № от 26 августа 2008 года, заключенного между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Малютиной Л.В., договора о залоге права требования от 26 августа 2008 года на квартиру <адрес>, заключенного между открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «АК БАРС» и Малютиной Л.В., договора № 355/ЖК ЗК долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> от 26 августа 2008 года, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Сибирская Промышленно-Энергетическая компания» и Малютиной Л.В..

Признать факт заключения кредитного договора между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и обществом с ограниченной ответственностью «Склад № 9» на условиях кредитного договора № от 26 августа 2008 года, заключенного между открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Малютиной Л.В.

Исковые требования Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Склад № 9» в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2008 года в размере 8 916 698 рублей 29 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 4 000 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 02 сентября 2008 года по 03 июля 2010 года – 1 240 264 рубля 40 копеек, задолженность по пеням за неуплаченный основной долг за период с 11 ноября 2008 года по 03 июля 2010 года – 141 442 рубля 94 копеек, задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 11 ноября 2008 года по 03 июля 2010 года – 3 588 553 рубля 79 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Склад № 9» в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 52 783 (пятьдесят две тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 49 копеек.

В остальной части исковых требований открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение 1 месяца после изготовления решения в окончательном виде.

Судья