Дело № 2-5253/2012 Заочное решение Именем Российской Федерации 11 сентября 2012 года Центральный районный суд г. Омска в составе судьи Ямчуковой Л.В. при секретаре Хруниной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Плюс Банк» к Баклановой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: ОАО «Плюс Банк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с названным иском к Баклановой О.Н., указывая, что в соответствии с кредитным договором № от 13.04.2011 года, заключенным между Банком и Баклановой О.Н. (заемщик), Банк предоставил последней кредит в размере 430 000 рублей, сроком по 31.03.2014 года, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 2,5 % от суммы кредита (но не более 6 000 рублей) плюс 19 % годовых - за первый процентный период, из расчета 19 % годовых - за все последующие процентные периоды. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства марки «<данные изъяты>. Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы на текущий счет заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 7 кредитного договора надлежащим исполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору является наличие денежных средств на его счете не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа по кредиту и наличие у Банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита. Размер ежемесячного платежа, рассчитанного на дату подписания кредитного договора, исходя из условия о соблюдении заемщиком графика погашения задолженности, составил за первый процентный период 24 329 руб. 03 коп., за последующие процентные периоды – 14 523 руб. 82 коп. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, с момента заключения кредитного договора в счет исполнения предусмотренных договором обязательств от заемщика не поступило ни одного платежа, в связи с чем, на основании п. 15 кредитного договора Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. Однако задолженность в установленный срок погашена не была. По состоянию на 12.05.2012 года задолженность заемщика перед Банком по указанному кредитному договору составила 438 235 рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга – 428 868 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9 367 рублей 19 копеек. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору на основании договора залога транспортного средства № от 13.04.2011 года в отношении указанного выше транспортного средства установлен залог в пользу Банка, предмет залога оценен сторонами в 344 000 рублей. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 13.04.2011 года на основании заключенного между ним и Б.И.А. договора купли-продажи транспортного средства, соответственно, начиная с 13.04.2011 года, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. На основании изложенного, руководствуясь ст. 6, 23 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге», ст. 334, 337 – 349, 352, 353, 811, 819, 820 ГК РФ, просит взыскать с Баклановой О.Н. задолженность по кредитному договору № от 13.04.2011 года в размере 438 235 рублей 79 копеек, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19 % годовых на сумму основного долга (428 868 руб. 60 коп.) за период с 13.05.2012 года по дату фактического удовлетворения требований; для удовлетворения указанных выше требований обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 344 000 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 582 рублей 36 копеек. В судебном заседании представитель истца ОАО «Плюс Банк» участия не принимал, извещен надлежаще, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. В судебное заседание ответчик Бакланова О.Н. - не явилась, извещена надлежаще, отзыва на исковое заявление, доказательств в опровержение доводов иска, альтернативного расчета суммы задолженности суду не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила. С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из материалов дела, 13 апреля 2011 года между ОАО «Плюс Банк» и Баклановой О.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № о предоставлении на срок по 31.03.2014 года кредита в размере 430 000 рублей на приобретение автотранспортного средства марки <данные изъяты>. Согласно условиям кредитного договора (п. 2.3.1.) размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 19 % годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 2,5 % от суммы кредита (но не более 6 000 руб.) плюс проценты, исчисленные за первый процентный период в процентах и по ставке, предусмотренным п. 2.3.1. договора. Размер ежемесячного платежа за первый процентный период составил 24 329 руб. 03 коп., за последующие процентные периоды – 14 523 руб. 82 коп. Пеня за просрочку платежа составляет 100 рублей за каждый день просрочки. Выдача кредита производится путем зачисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке (п. 5 кредитного договора). Размер платежа за расчетный период указан в приложении № 1 к кредитному договору (график), который подписан заемщиком. /л.д. 9-12/. Из указанного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается: банковским ордером № от 13 апреля 2011 года о перечислении Баклановой О.Н. суммы кредита в размере 430 000 рублей на банковский счет заемщика, расширенной выпиской по счету, из которой следует, что указанная сумма перечислена со счета физического лица согласно заявления от 13.04.2011 года в счет оплаты автомобиля по договору купли-продажи от 13.04.2011 года. /л.д. 17, 18/. Факт использования заемщиком Баклановой О.Н. кредитных средств подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от 13 апреля 2011 года, заключенным между Б.И.А. (продавец) и Баклановой О.Н. (покупатель) о приобретении последней транспортного средства марки «<данные изъяты>, а также актом приема-передачи указанного транспортного средства от 13.04.2011 года, подписанного, в том числе, Баклановой О.Н. /л.д. 15-16/. Согласно п. 15 кредитного договора Банку предоставлено право на досрочное требование возврата кредита с начисленными процентами, пенями, в том числе, в случае однократной просрочки заемщиком платежа. /л.д. 10/. В силу п. 7 кредитного договора, надлежащим исполнением заемщиком его обязательств по кредитному договору является наличие денежных средств на его счете не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа по кредиту и наличие у Банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита. Как установлено в судебном заседании, заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, в связи с чем, на основании п. 15 кредитного договора, 03.04.2012 года Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 10.04.2012 года /л.д. 19-21/, однако задолженность в установленный срок заемщиком погашена не была, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору от 13.04.2011 года в размере 428 868 рублей 60 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условиям кредитного договора от 13.04.2011 года (п. 2.3.1.) за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты, исходя из процентной ставки 19 % годовых. Пунктом 2.3.2. договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку 2,5 % от суммы кредита (но не более 6 000 руб.) плюс проценты, исчисленные за первый процентный период в процентах и по ставке, предусмотренным п. 2.3.1. договора. Согласно представленному истцом расчету, сумма процентов за пользование кредитом составляет 9 367 рублей 19 копеек /л.д. 8/, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 13 апреля 2011 года, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 438 235 рублей 79 копеек. Кроме того, Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Согласно ст. 1 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-I «О залоге» (с изменениями и дополнениями от 06.12.2011 г.) (далее по тексту - Закон «О залоге») залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. В соответствии со ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Из материалов дела следует, что 13 апреля 2011 года в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору, между Банком и заемщиком был заключен договор № залога приобретенного заемщиком на кредитные средства транспортного средства марки «<данные изъяты>. /л.д. 13-14/. Право залога согласно ст. 341 ГК РФ возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. В силу п. 9 договора залога, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность предмета залога. Как указывалось выше, 13 апреля 2011 года между Б.И.А.. (продавец) и Баклановой О.Н. (покупатель) заключен договор купли-продажи, согласно которому Бакланова О.Н. приобрела автомобиль марки <данные изъяты>. 13 апреля 2011 года между сторонами составлен и подписан акт приема-передачи указанного транспортного средства. /л.д. 15-16/. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что вышеуказанный договор залога транспортного средства заключен в соответствии с нормами законодательства, Бакланова О.Н. распорядилась кредитными средствами, право залога у Банка на предмет залога возникло 13 апреля 2011 года - в момент приобретения залогодателем (заемщиком) автомобиля в собственность. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу положений п. 15, 16 договора залога, залог обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также иных сумм. Залог обеспечивает требования кредитора в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей. /л.д. 14/. В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. С учетом указанных требований закона и установленного в судебном заседании факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд находит требование истца об обращении взыскания на указанное выше транспортное средство, подлежащим удовлетворению. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В связи с чем, проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19 % годовых на сумму основного долга (428 868 рублей 60 копеек), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца за период с 13 мая 2012 года по дату фактического удовлетворения требований. Согласно п. 11 ст. 28.2. Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Истец просит об установлении в качестве начальной продажной цены заложенного имущества его оценку, определенную сторонами в п. 2. договора залога от 13.04.2011 года - в размере 344 000 рублей. /л.д. 13/. Ответчиком возражений относительно установления указанной начальной продажной цены заложенного имущества либо отчета об оценке спорного автомобиля не представлено, ходатайств о проведении независимой оценки предмета залога не заявлено. В связи с чем, суд находит возможным установить в качестве начальной продажной цены автомобиля марки <данные изъяты>, сумму в размере 344 000 рублей. В силу п. 1 ст. 28.1. Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. С учетом вышеприведенных положений закона и положений ст. 333.19 НК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 11 582 рублей 36 копеек. Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать с Баклановой О.Н. в пользу открытого акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13 апреля 2011 года в размере 438 235 рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга – 428 868 рублей 60 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 9 367 рублей 19 копеек. Взыскать с Баклановой О.Н. в пользу открытого акционерного общества «Плюс Банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19 % годовых на сумму основного долга (428 868 рублей 60 копеек) за период с 13 мая 2012 года по дату фактического удовлетворения требований. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Баклановой О.Н., установив его начальную продажную цену в размере 344 000 рублей. Определить в качестве способа реализации указанного транспортного средства – продажу на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Взыскать с Баклановой О.Н. в пользу открытого акционерного общества «Плюс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 582 рублей 36 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения Решение может быть обжаловано сторонами также в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Л.В. Ямчукова