Дело № 2 -3495/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации (заочное) 27 июня 2012 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи М.М. Сафронова, при секретаре судебного заседания Е.П. Москаленко, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) к Горохову В.Н. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, установил: ОАО АКБ «Связь-банк» обратилось в суд с иском к Горохову В.Н. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов. В обоснование иска банк указал, что 28 марта 2011 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее – Банк) и Гороховым В.Н. (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор № 1), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 500 000 рублей под 19,0 % процентов годовых. Согласно п. 1.3. Кредитного договора № 1 возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, являющимся Приложением № 1 к Кредитному договору, окончательная дата возврата кредита – 28 декабря 2015 года. В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора № 1 кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № (далее - «Счет»), открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № 353220 от 28 марта 2011 года и выпиской по счёту № Заёмщика за период с 28 марта 2011 года по 15 мая 2012 года. Пункт 3.1 Кредитного договора № 1 устанавливает обязанность Заёмщика производить погашение основного долга и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего платежа) составляет 13 606 рублей. В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора № 1 ежемесячные аннуитентные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца за исключением последнего платежа. 29 февраля 2012 года Банком в адрес ответчика направлено требование-уведомление № 043-13-09/1116, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 16 мая 2012 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № года от 28 марта 2011 года составляет 482 929 рублей 08 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 446 174 рубля 47 копеек; 31 809 рублей 93 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, из которых: 31 164 рубля 14 копеек – задолженность по уплате срочных процентов, 645 рублей 79 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 2 387 рублей 93 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга; 2 556 рублей 75 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту. 17 ноября 2011 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Горохов В.Н. был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор № 2), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 300 000 рублей под 19,0 % процентов годовых. Согласно п. 2.2 Кредитного договора № 2 возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, являющимся Приложением № 2 к Кредитному договору, окончательная дата возврата кредита – 17 декабря 2015 года. В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора № 2 кредит был выдан путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика № (далее - «Счет»), открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № 18412177 от 17 ноября 2011 года и выпиской по счёту № Заёмщика за период с 28 марта 2011 года по 15 мая 2012 года. Пункт 5.1.1 Кредитного договора № 2 устанавливает обязанность Заёмщика производить погашение основного долга и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа) составляет 9 098 рублей 02 копейки. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением № 1 Кредитного договора № 2 ежемесячные платежи подлежат уплате 16 числа каждого месяца за исключением последнего платежа. 29 февраля 2012 года Банком в адрес ответчика направлено требование-уведомление № 043-13-09/1116/1, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 16 мая 2012 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № года от 17 ноября 2011 года составляет 319 967 рублей 16 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 295 605 рублей 74 копейки; 21 079 рублей 86 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, из которых: 20 650 рублей 37 копеек – задолженность по уплате срочных процентов, 429 рублей 49 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 1 586 рублей 85 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга; 1 694 рубля 71 копейка – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту. Требование-уведомление Банка о расторжении Кредитного договора № 1 и Кредитного договора № 2 и полном досрочном погашении задолженности было вручено Заемщику лично 24 апреля 2012 года под роспись. Однако в указанный в требовании срок (до 10 мая 2012 года) ответ от Заемщика получен не был, так же как и не погашена задолженность. В настоящее время Заемщик от погашения кредитов уклоняется, свои обязательства по Кредитному договору № 1 и № 2 не выполняет. Просит расторгнуть Кредитный договор № от 28 марта 2011 года, заключённый между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н.; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 482 929 рублей 08 копеек Далее просит расторгнуть кредитный договор № года от 17 ноября 2011 года, заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н.; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 319 967 рублей 16 копеек. А также просит взыскать также с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 228 рублей 96 копеек. Впоследствии заявленные требования в порядке положений ст. 39 ГПК РФ истец уточнил, просил расторгнуть Кредитный договор № от 28 марта 2011 года, заключённый между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н.; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 515 242 рубля 77 копеек. Далее просит расторгнуть кредитный договор № года от 17 ноября 2011 года, заключенный между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н.; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 341 384 рубля 59 копеек. А также просит взыскать также с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 040 рублей 89 копеек. В судебном заседании представитель истца Соболева Т.Ю., действующая по доверенности 55 АА № 0519016 от 12 мая 2012 года (л.д. 52), поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, просила суд об их удовлетворении. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала. Ответчик Горохов В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, письменного отзыва, альтернативного расчета не представил, о рассмотрении дела в их отсутствие не просил, об уважительности причин неявки суду не сообщил. На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Как указано в п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 28 марта 2011 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк принял на себя обязательства по предоставлению Заемщику кредита на потребительские цели в сумме 500 000 рублей (л.д. 10-12). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 28 марта 2011 года, перечислив сумму кредита в размере 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 353220 (л.д. 15). По состоянию на 27 июня 2012 года задолженность по основной сумме долга по кредитному договору № составляет 446 174 рубля 47 копеек (л.д. 62). 17 ноября 2011 года между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк принял на себя обязательства по предоставлению Заемщику кредита на потребительские цели в сумме 300 000 рублей (л.д. 19-21). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 17 ноября 2011 года, перечислив сумму кредита в размере 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 184121177 (л.д. 24). По состоянию на 27 июня 2012 года задолженность по основной сумме долга по кредитному договору № составляет 295 605 рублей 74 копейки (л.д. 61). Из расчетов, представленных суду следует, что задолженность по кредитным договорам не гасится с декабря 2011 года (л.д. 61, 62). Пунктом 4.2.1 кредитных договоров предусмотрено право банка требовать досрочного гашения задолженности в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору. Доказательств того, что обязательство по уплате суммы кредита исполнено надлежащим образом, ответчик в суд не представил, что дает суду основания полагать, что таковые отсутствуют. Пунктом 7.2 кредитного договора установлена договорная подсудность споров по данному договору суду, расположенному по месту нахождения филиала банка, то есть, применительно к адресу истца – Омск, ул. Чапаева, 71 – Центральному районному суду г. Омска. Таким образом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы просроченной части кредита с ответчика, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 3.2 Кредитного договора № от 28 марта 2011 года, начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежемесячные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня (л.д. 10). В пункте 4.1.2 Кредитного договора № от 17 ноября 2011 года указано, что начисление процентов за пользование кредитом производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки Основного долга на начало операционного дня (л.д. 19 оборот). По условиям кредитных договоров процентная ставка установлена в размере 19 % годовых. В связи с тем, что кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита в размере 500 000 рублей и 300 000 рублей, ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора. Согласно представленному истцом расчету, задолженность по уплате процентов по состоянию на 27 июня 2012 года по кредитному договору № от 28 марта 2011 года составляет 41 537 рублей 99 копеек, из которых: задолженность по уплате срочных процентов – 35 736 рублей; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 5 801 рубль 99 копеек. Согласно представленному истцом расчету, задолженность по уплате процентов по состоянию на 27 июня 2012 года по кредитному договору № от 17 ноября 2011 года составляет 27 525 рублей 04 копейки, из которых: задолженность по уплате срочных процентов – 23 677 рублей 28 копеек; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 3 847 рублей 76 копеек. Расчет судом проверен и признан верным. По изложенным основаниям требования истца о взыскании процентов по договору займа подлежат удовлетворению. В соответствии с п. 6.2. Кредитного договора № от 28 марта 2011 года, за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки. В соответствии с п. 6.3 Кредитного договора № от 28 марта 2011 года, за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором. Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,2 процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.4.6 Кредитного договора № от 17 ноября 2011 года, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,2 процента от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки. По правилам, установленным кредитными договорами, которые не противоречат требованиям ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга в сроки, установленные кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу, процентам подлежат начислению неустойка. Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от 28 марта 2011 года, размер неустойки за неисполнение обязательств по погашению основного долгу составляет 22 252 рубля 88 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту – 5 277 рублей 43 копейки (л.д. 62). По кредитному договору № от 17 ноября 2011 года размер неустойки за неисполнение обязательств по погашению основного долгу составляет 14 756 рублей 16 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту – 3 497 рублей 65 копеек (л.д. 61). Исходя из условий кредитного договора, которые не противоречат нормам действующего законодательства, суд находит требования представителя истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению полностью, поскольку возражений относительно размера неустойки ответчик суду не представил. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что требование-уведомление Банка о расторжении кредитных договоров и полном досрочном погашении задолженности (№ 043-13-09/2358 и № 043-13-09/2359) было вручено заемщику лично 24 апреля 2012 года под роспись (л.д. 16, 17, 25, 26). Однако, в указанный в требовании срок до 10 мая 2012 года Заёмщиком задолженность по кредитному договору не погашена. В настоящее время ответчик от погашения кредита уклоняется, свои обязательства по Кредитному договору не выполняет. Согласно платежному поручению № 28387 от 17 мая 2012 года ОАО АКБ «Связь-Банк» уплатил государственную пошлину в размере 19 228 рублей 96 копеек 9л.д. 3). Платежным поручением № 14415 от 08 июня 2012 года ОАО АКБ «Связь-Банк» уплатил государственную пошлину в размере 1 811 рублей 93 копейки (л.д. 60). Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы в виде пошлины за обращение в суд. Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от 28 марта 2011 года, заключённый между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н.. Взыскать с Горохова В.Н. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 28 марта 2011 года в размере 515 242 рубля 77 копеек, из которых: 446 174 рубля 74 копейки - задолженность по основному долгу; 41 537 рублей 99 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, из которых: 35 736 рублей – задолженность по уплате срочных процентов, 5 801 рубль 99 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 22 252 рубля 88 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долгу; 5 277 рублей 43 копейки - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту. Расторгнуть кредитный договор № от 17 ноября 2011 года, заключённый между ОАО АКБ «Связь-Банк» и Гороховым В.Н.. Взыскать с Горохова В.Н. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от 17 ноября 2011 года в размере 341 384 рубля 59 копеек, из которых: 295 605 рублей 74 копейки - задолженность по основному долгу; 27 525 рублей 04 копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, из которых: 23 677 рублей 28 копеек – задолженность по уплате срочных процентов, 3 847 рублей 76 копеек – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 14 756 рублей 16 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долгу; 3 497 рублей 65 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту. Взыскать с Горохова В.Н. в пользу ОАО АКБ «Связь-Банк» государственную пошлину в размере 21 040 рублей 89 копеек. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья