Дело № 2-5320/2012 Решение Именем Российской Федерации 25 сентября 2012 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В. при секретаре судебного заседания Баевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ковалевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, Установил: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с названным иском к Ковалевой Т.В., указывая, что 23.11.2011 года в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, между Банком и ответчиком (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании № (далее по тексту - кредитный договор) на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 52 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 29.12.2010», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 52 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 2 830 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета в отношении нег могут быть применены штрафные санкции, размер и порядок начисления которых предусмотрены заключенным соглашением. Сумма задолженности заемщика перед Банком по указанному кредитному договору составляет 50 750 рублей 10 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307 - 330, 432 - 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 23.11.2011 года в размере 50 750 рублей 10 копеек, из которых: 45 014 рублей 53 копейки - основной долг, 2 420 рублей 73 копейки - проценты, 2 927 рублей 84 копейки - начисленные неустойки, 387 рублей - комиссия за обслуживание счета, 0,00 рублей - несанкционированный перерасход; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 722 рубля 50 копеек. В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» - не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Ковалева Т.В. в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме. Пояснила, что в ближайшее время погасит образовавшуюся задолженность. Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено, что 22.11.2011 года Ковалева Т.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита в размере 52 000 рублей сроком на 18 месяцев, с процентной ставкой по кредиту - 21,990 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 2 830 рублей. /л.д. 21-22/. Согласно выписке по счету № за период с 01.01.2011 по 31.12.11, Ковалевой Т.В. Банком предоставлен кредит в размере 52 000 рублей 23.11.2011 года /л.д. 16/. В соответствии с п. 6 анкеты-заявления заемщик, подписав анкету-заявление, соглашается с общими условиями предоставления персонального кредита и тарифами ОАО «Альфа-Банка», с которыми он ознакомлен. В силу п. 3 анкеты-заявления, зачисление суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях является акцептом оферты о предоставлении кредита, с чем заемщик согласился, поставив свою подпись в заявлении /л.д. 22/. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление о предоставлении персонального кредита от 22.11.2011 года является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Ковалевой Т.В.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу). Из указанно соглашения о кредитовании (кредитного договора) следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами. В соответствии с п.п. 6.1., 6.2. «Общих условий предоставления персонального кредита», являющихся неотъемлемой частью соглашения, соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента и действует до полного выполнения сторонами всех принятых ими на себя обязательств. /л.д. 26/. Из материалов дела следует, что в настоящее время заемщик Ковалева Т.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 02.08.2012 года задолженность ответчика перед Банком по указанному кредитному договору составляет 50 750 рублей 10 копеек, из которых: 45 014 рублей 53 копейки - основной долг, 2 420 рублей 73 копейки - проценты, 2 927 рублей 84 копейки - неустойка, 387 рублей - комиссия за обслуживание счета /л.д. 5-6/. На момент рассмотрения дела задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена, в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 45 014 рублей 53 копейки является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,99 % годовых. Доказательств исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено, в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом по ставке 21,99 % годовых в размере 2 420 рублей 73 копеек также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Как следует из материалов дела на имя Ковалевой Т.В. открыт банковский счет, Согласно расчету, представленного истцом, размер комиссии за обслуживание счета Ковалевой Т.В. составляет 387 рублей. В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. При таком положении, суд находит требования банка в указанной части подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Пунктами 5.1., 5.2. «Общих условий предоставления персонального кредита», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка. /л.д. 26/. Согласно расчету, представленному истцом, сумма начисленных неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов составляет 2 927 рублей 84 копейки. /л.д. 6/. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в течении длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает. В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме, в размере 2 927 рублей 84 копейки. Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по уплате суммы кредита ответчиком суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № от 23.11.2011 года обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 722 рубля 50 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 03.08.2012 года /л.д. 2/. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1 772 рубля 50 копеек. Руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ, суд Решил: Взыскать с Ковалевой Т.В. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 23 ноября 2011 года в размере 50 750 (пятьдесят тысяч семьсот пятьдесят) рублей 10 копеек, из которых: 45 014 (сорок пять тысяч четырнадцать) рублей 53 копейки - основной долг, 2 420 (две тысячи четыреста двадцать) рублей 73 копейки - проценты, 2 927 (две тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 84 копейки - начисленная неустойка, 387 (триста восемьдесят семь) рублей - комиссия за обслуживание счета. Взыскать с Ковалевой Т.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 722 (одна тысяча семьсот двадцать два) рубля 50 копеек. Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме Судья Л.В. Иванова
№, в котором отражено движение денежных средств.