Дело № 2-5361/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации заочное 01 октября 2012 года г. Омск Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В., при секретаре судебного заседания Баевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Плюс Банк» к Новикову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, установил: ОАО «Плюс Банк» (далее также - Банк) обратилось в суд с названным иском. В обоснование иска указано, что 03 июня 2011 года между Новиковым В.С. (заемщик) и Банком (кредитор) заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит для приобретения транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты> в размере 500 000 рублей, сроком по 31 мая 2016 года. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 2,5 % от суммы кредита (но не более 6 000 руб.) плюс 19 % годовых - за первый процентный период, из расчета 19 % годовых - за все последующие процентные периоды. Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет Заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.2. Договора) надлежащим исполнением Заемщиком его обязательств по Кредитному договору является наличие денежных средств на счете Заемщика не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа по кредиту и наличие у Банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита. Размер ежемесячного платежа, рассчитанного на дату подписания Кредитного договора, исходя из условия о соблюдении Заемщиком графика погашения задолженности, составил за первый процентный период - 25 202,70 руб., за последующие процентные периоды - 12 175,36 руб. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 8.2 Кредитного договора, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок Заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на 17 мая 2012 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 502 219,35 руб., из которой сумма основного долга - 459 452,43 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 9 966,92 руб.; сумма пени за просрочку предоставления ПТС - 32 800 руб. В соответствии с пунктом 9.1. Условий кредитовая способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное транспортное средство. В соответствии с п. 9.3. Условий кредитовая право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 03 июня 2011 года на основании заключенного между ним и Пельцман О.Г. договора купли-продажи. Соответственно начиная с 04 июня 2011 года приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. На основании изложенного, руководствуясь ст. 6, 23 Закона РФ № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге», ст. 334, 337 - 349, 352, 353, 811, 819, 820 ГК РФ просит взыскать с Новикова В.С. задолженность по кредитному договору № от 03 июня 2011 года в размере 502 219 рублей 35 копеек, из которых: 459 452 рубля 43 копейки - сумма основного долга, 9 966 рублей 92 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 32 800 рублей - сумма пени за просрочку предоставления в Банк ПТС. Взыскать с Новикова В.С. проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19 % годовых на сумму основного долга 459 452 рубля 43 копейки за период с 18 мая 2012 года по дату фактического удовлетворения требований. Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 400 000 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 222 рубля 19 копеек. На стадии подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчика в порядке ст. 40 ГПК РФ привлечена Колодина Ю.Ю.. В судебном заседании представитель истца Чепурко А.С., действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Ответчик Новиков В.С. в судебное заседание не явилась, причин не явки суду не сообщила, письменного отзыва, альтернативного расчета не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Ответчик Колодина Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, причин не явки суду не сообщила. В адрес суда факсимильной связью передано возражения относительно исковых требований, в которых указано, что в августе 2012 года автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска продан. На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства С учетом мнения представителя истца дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что 03 июня 2011 года обратился с предложением о заключении договора (офертой) в ОАО «Плюс-Банк», представив заявление о предоставлении кредита, в рамках которого просил предоставить кредит в сумме в сумме 500 000 рублей, сроком до 31 мая 2016 года по программе «Автоплюс» для приобретения легкового автотранспортного средства марки <данные изъяты> <данные изъяты> При этом заемщик был ознакомлен под роспись с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Автоплюс» /л.д. 19-22/. В соответствии с Условиями кредитования моментом заключения договоров считается: для договора банковского счета: акцепт Банка - открытие счета. Дата заключения договора банковского счета - дата открытия счета; для Кредитного договора, договора залога транспортного средства акцепт Банка - зачисление на счет суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров - дата зачисления на счет суммы кредита. Выдача кредита производится путем зачисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке (п. 5 кредитного договора). Кроме того, предложение о заключении договора (п. 6) содержит информацию о банковском вкладе, право требования по которому являются предметом залога. Пунктом 6.3. предложения предусмотрен размер банковского вклада, который составляет 100 000 рублей. В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу того, что перечень обеспечения исполнения обязательств не является закрытым, Новиков, подписывая указанные условия, дал свое согласие на условия банковского вклада, который в свою очередь, является обеспечением исполнения обязательств. После подписания ответчиком всех представленных в предложении о заключении договора условий Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, перечислив 03 июня 2011 года денежные средства в размере 500 000 рублей на банковский счет Новикова В.С. по назначению - оплата за автомобиль марки <данные изъяты> год выпуска, что следует из выписки по счету /л.д. 23/. В силу положений п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно пункту 8.2. Условий предоставления кредита Банку предоставлено право на досрочное истребование кредита вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками /л.д. 15/. В связи с тем, что заемщик нарушал график погашения задолженности по договору, Банк, используя вышеуказанное право, 03 апреля 2012 года обратился к Новикову В.С. с письменным требованием о досрочном возврате кредита, с указанием суммы задолженности /л.д. 24/. До настоящего времени данное требование не исполнено, задолженность по кредиту не погашена. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17 мая 2012 года Доказательств иного, возражений, а также альтернативного расчета, ответчиком в судебное заседание не представлено. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору от 03 июня 2011 года в размере 459 452 рубля 43 копейки является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора от 03 июня 2011 г. (п. 2.5.) за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты, исходя из процентной ставки 19 % годовых. Пунктом 2.6 договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку 2,5 % от суммы кредита (но не более 6 000 руб.) плюс проценты, исчисленные за первый процентный период в процентах и по ставке, предусмотренным п. 2.5. договора. Согласно представленному истцом расчету, сумма процентов за пользование кредитом составляет 9 966 рублей 92 копейки /л.д. 7/, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Пунктом 2.11 Условий кредитного договора предусмотрено, что пеня за нарушение сроков предоставления ПТС в банк составляет 100 рублей за каждый день просрочки. Обязанность передачи оригинала паспорта транспортного средства на автомобиль, содержащего запись о праве собственности залогодателя на автомобиль, на хранение в банк на период до даты полного исполнения обязательств по кредиту в течение 15 рабочих дней с даты выдачи кредита предусмотрена п. 9.4. Условий предоставления кредита /л.д. 16/. Согласно расчету, представленному истцом сумма неустойки за просрочку предоставления ПТС в банк - 32 800 рублей. Доказательств своевременной передачи ПТС банку заемщиком не предоставлено, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с Новикова В.С. в пользу истца в полном объеме. Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Новикова В.С. по кредитному договору № составляет 502 219 рублей 35 копеек. Кроме того, Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> определении начальной продажной стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Согласно ст. 1 Закона РФ от 29.05.1992 г. № 2872-I «О залоге» (с изменениями и дополнениями от 06.12.2011 г.) (далее по тексту - Закон «О залоге») залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. В соответствии со ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела Условиями кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка транспортное средство марки <данные изъяты> /л.д. 19-22/. Право залога согласно ст. 341 ГК РФ возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. В силу п. 9 договора залога, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность предмета залога. Как установлено в судебном заседании 03 июня 2011 года между Пельцман О.Г. (продавец) и Новиковым В.С. (покупатель) заключен договор купли-продажи, согласно которому Новиков В.С. приобрел автомобиль марки <данные изъяты>. 03 июня 2011 года между сторонами составлен и подписан акт приема-передачи указанного транспортного средства. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что вышеуказанный договор залога транспортного средства заключен в соответствии с нормами законодательства, Новиков В.С. распорядился кредитными средствами, право залога у Банка на предмет залога возникло 03 июня 2011 года - в момент приобретения залогодателем (заемщиком) автомобиля в собственность. Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя / кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу положений п. 9.1., п. 9.10 Условий, залог обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, а также иных сумм. Залог обеспечивает требования кредитора в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей /л.д. 16, 17/. Согласно ответу на запрос суда МОГТО и РАС ГИБДД полиции УМВД России по Омской области автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> в Омской области не регистрировался, 10 августа 2012 года данный автомобиль снят с регистрационного учета в городе Новосибирске /л.д. 39/. Как следует из карточки БД Регистрации последним владельцем спорного транспортного средства являлась Колодина Ю.Ю. /л.д. 40/. Вместе с тем ответчиком суду не представлено доказательств передачи права собственности на спорный автомобиль иному лицу. Сам факт снятия автомобиля с регистрационного учета и постановки на учет иным лицом не может служить доказательством перехода права собственности. В настоящее время автомобиль нигде не зарегистрирован. В связи с тем, что автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска является залогом для обеспечения исполнения обязательства, к нему применяются общие правила гл. 23 ч. 1 ГК РФ. Согласно ч.2 ст. 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. В судебном заседании установлено, что автомобиль, являющийся предметом по договору залога, выбыл из владения залогодателя, при этом согласия залогодержателя (истца) получено не было. Учитывая изложенное, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд находит требование истца об обращении взыскания на указанное выше транспортное средство, подлежащим удовлетворению. Согласно п. 11 ст. 28.2. Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Истец просит об установлении в качестве начальной продажной цены заложенного имущества его оценку, определенную сторонами в п. 4.13 договора залога от 03 июня 2011 года - в размере 400 000 рублей. /л.д. 19/. Ответчиком возражений относительно установления указанной начальной продажной цены заложенного имущества либо отчета об оценке спорного автомобиля не представлено, ходатайств о проведении независимой оценки предмета залога не заявлено. В связи с чем, суд находит возможным установить в качестве начальной продажной цены автомобиля марки <данные изъяты> <данные изъяты>, сумму в размере 400 000 рублей. В силу п. 1 ст. 28.1. Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В связи с чем, проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19 % годовых на сумму основного долга (459 452 рубля 43 копейки), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца за период с 18 мая 2012 года по дату фактического удовлетворения требований. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. С учетом вышеприведенных положений закона и положений ст. 333.19 НК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 12 222 рубля 19 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233-237 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ОАО «Плюс Банк» удовлетворить. Взыскать с Новикова В.С. в пользу ОАО «Плюс Банк» сумму заложенности по кредитному договору № от 03.06.2011 года в размере 502 219 (пятьсот две тысячи двести девятнадцать) рублей 35 копеек, из которых: сумма основного долга - 459 452 (четыреста пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 43 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 9 966 (девять тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 92 копейки; сумма пени за просрочку предоставления в Банк ПТС - 32800 (тридцать две тысячи восемьсот) рублей. Взыскать с Новикова В.С. в пользу ОАО «Плюс Банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19 % годовых на сумму основного долга за период с 18 мая 2012 года по дату фактического удовлетворения требований. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Новикову В.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированному по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей. Определить в качестве способа реализации указанного транспортного средства -реализацию с публичных торгов. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности Новикова В.С. по кредитному договору № от 03.06.2011 года. Взыскать с Новикова В.С. в пользу ОАО «Плюс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 222 (двенадцать тысяч двести двадцать два) рубля 19 копеек. Ответчики вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Л.В. Иванова
/л.д. 7/ сумма задолженности Новикова В.С. по основному долгу составляет 459 452 рубля 43 копейки