Дело № 2-5434/2012 Решение Именем Российской Федерации заочное 03 октября 2012 года город Омск Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В. при секретаре судебного заседания Баевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Попова А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, Установил: ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с названным иском к Попову А.М. указывая, что 28.12.2011 года в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, между Банком и ответчиком (заемщик) было заключено соглашение о кредитовании № (далее по тексту - кредитный договор) на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 47 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 47 500 рублей, проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 3 960 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета в отношении нег могут быть применены штрафные санкции, размер и порядок начисления которых предусмотрены заключенным соглашением. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307 - 330, 432 - 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.12.2011 года в размере 67 251 рубль 05 копеек, из которых: 47 500 рублей - основной долг, 3 382 рубля 30 копеек - проценты, 11 880 рублей - начисленные неустойки, 4 488 рублей 75 копеек - комиссия за обслуживание счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 217 рубля 53 копейки. В судебном заседании представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Романов Д.В., действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал. Ответчик в судебное заседание не явился, причин не явки суду не сообщил о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В судебном заседании установлено, что 28.12.2011 года Попов А.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита в размере 47 500 рублей сроком на 18 месяцев, с процентной ставкой по кредиту - 18,99 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее Согласно выписке по счету № за период с 01.01.2011 по 31.12.11, Попову А.В. Банком предоставлен кредит в размере 47 500 рублей 28.12.2011 года /л.д. 7/. В соответствии с п. 7 анкеты-заявления заемщик, подписав анкету-заявление, соглашается с общими условиями предоставления персонального кредита и тарифами ОАО «Альфа-Банка», с которыми он ознакомлен. В силу п. 4 анкеты-заявления, зачисление суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях является акцептом оферты о предоставлении кредита, с чем заемщик согласился, поставив свою подпись в заявлении /л.д. 4/. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Применительно к ст. 435 ГК РФ анкета-заявление о предоставлении персонального кредита от 28.12.2011 года является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Попова А.В.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора. Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу). Из указанно соглашения о кредитовании (кредитного договора) следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами. В соответствии с п.п. 6.1., 6.2. «Общих условий предоставления персонального кредита», являющихся неотъемлемой частью соглашения, соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента и действует до полного выполнения сторонами всех принятых ими на себя обязательств. /л.д. 16/. Из материалов дела следует, что в настоящее время заемщик Попов А.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 08.08.2012 года задолженность ответчика перед Банком по указанному кредитному договору составляет 67 251 рубль 05 копеек, из которых: 47 500 рублей - основной долг, 3 382 рубля 30 копеек - проценты, 11 880 рублей - начисленные неустойки, 4 488 рублей 75 копеек - комиссия за обслуживание счета /л.д. 4-оборот/. На момент рассмотрения дела задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена, в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита суду не представлено. При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы основного долга по кредиту в размере 47 500 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,99 % годовых. Доказательств исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено, в связи с чем, сумма процентов за пользование кредитом по ставке 18,99 % годовых в размере 3 382 рубля 30 копеек также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. Как следует из материалов дела на имя Попова А.В. открыт банковский счет, Пунктом 3 анкеты-заявления установлено, что заемщик уплачивает по договору комиссию за обслуживание текущего счета в размере 1,89% от суммы кредита ежемесячно /л.д. 4/. Согласно расчету, представленного истцом, размер комиссии за обслуживание счета Попова А.В. составляет 4 488 рублей 75 копеек. В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. При таком положении, суд находит требования банка в указанной части подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Пунктами 5.1., 5.2. «Общих условий предоставления персонального кредита», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка /л.д. 16/. Согласно расчету, представленному истцом, сумма начисленной неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов составляет 11 880 рублей /л.д. 4-оборот/. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в течении длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает. В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме, в размере 11 880 рублей. Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по уплате суммы кредита ответчиком суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № от 28.12.2011 года обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 217 рублей 53 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от 09.08.2012 года /л.д. 2/. В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 2 217 рублей 53 копейки. Руководствуясь ст. 194-199ГПК РФ, суд Решил: Взыскать с Попова А.М. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании Взыскать с Попова А.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 217 (две тысячи двести семнадцать) рублей 53 копейки. Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Л.В. Иванова
28-го числа каждого месяца в размере 3 960 рублей. /л.д. 10-11/.
№, в котором отражено движение денежных средств.
№ от 28 декабря 2011 года в размере 67 251 (шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят один) рубль 05 копеек, из которых: 47 500 (сорок семь тысяч пятьсот) рублей - основной долг, 3 382 (три тысячи триста восемьдесят два) рубля
30 копеек - проценты, 11 880 (одиннадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей - начисленная неустойка, 4 488 (четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей
75 копеек - комиссия за обслуживание счета.