дело № 2-656/11
Р Е Ш Е Н ИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре Хомяковой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 2 марта 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Каворину О.В., Кавориной О.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 20.12.2007 г. между «Газпромбанк» (ОАО) и Кавориным О.В., Кавориной Ж.А, заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 650 000 руб. на срок до 20.12.2023 г., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых по фактической задолженности. В обеспечение исполнении обязательств Заемщика по договору зарегистрирована ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Дополнительным соглашением № 1от 20.08.2009 г. к кредитному договору внесены изменения в порядок и условия расчетов за пользование кредитом. В адрес Заемщиков направлялись уведомления о просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения, однако Заемщики кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратили. По состоянию на 29.11.2010 г. Общая сумма задолженности составляет 1 804 256 руб. 81 коп.
Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № на покупку недвижимости от 20.12.2007 г. в размере 1 804 256 руб. 81 коп., а именно: 16 133 руб. 81 коп. - сумму просроченного кредита, 1 627 292 руб. 77 коп. - сумму непросроченного кредита, 79 560 руб. 89 коп. - сумму задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом за период с 21.11.2010 г. по 29.11.2010 г., 72 314 руб. 44 коп. - сумму задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 21.07.2009 г. по 20.11.2010 г., 1 481 руб. 84 коп. - сумму неустойки за просрочку уплаты суммы кредита, начисленной за период с 21.08.2010 г. по 29.11.2010 г., 7 473 руб. 06 коп. - сумму неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 21.08.2010 г. по 29.11.2010 г. Обратить взыскание на квартиру общей площадью 44,4 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся в залоге у Банка, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 180 000 рублей в соответствии с отчетом <данные изъяты> № 1145/10-РО от 01.12.2010 г. Взыскать с ответчиков судебные расходы по оплате произведенной оценки стоимости заложенного имущества в размере 1 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 221 руб. 28 коп.
В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиками задолженности по кредитному договору, просил взыскать солидарно с Каворина О.В., Кавориной Ж.А. в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 832 913 руб. 36 коп., из которых: сумма просроченного кредита (основного долга) - 24 718,40 руб.; сумма непросроченного кредита (основного долга) - 1618708,18 рублей; сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2011 по 14.02.2011 (включительно) - 87253,78 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.07.2009 г. по 20.01.2011 г. (включительно) -76225,00 рублей; сумма неустойки, начисленной за просрочку погашения кредита за период с 21.08.2010 г. по 14.02.2011 (включительно), - 4676,87 рублей; сумма неустойки, начисленной за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.08.2009 г. по 14.02.2011 (включительно) - 21331,13 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по составлению отчета в размере 1500 рублей. Обратить взыскание на квартиру <адрес> общей площадью 44,40 кв.м., находящуюся в собственности ответчиков, установив начальную продажную цену 1 180 000 рублей. Взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 221 руб. 28 коп.
В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по аналогичным основаниям.
В судебное заседание ответчик Каворин О.В. исковые требования признал, против начальной продажной цены квартиры возражений не представил.
Ответчик Каворина Ж.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
20.12.2007 г. между «Газпромбанк» (ОАО) и Кавориным О.В., Кавориной Ж.А. заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, по которому Банк предоставил Заемщику целевой кредит в сумме 1 650 000 руб. на срок до 20.12.2022 г., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12 %.
Дополнительным соглашением № 1от 20.08.2009 г. к кредитному договору внесены изменения в порядок и условия расчетов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 4.2.-4.4 договора Заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячно не позднее 20 числа каждого календарного месяца кроме первого и последнего. Первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты, за период времени считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода. В последующие 179 месяцев Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 19 840 рублей.
Пункт 6.1. договора предусматривает, что в соответствии с требованиями ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. квартира, указанная в п.2.2. договора (<адрес>) считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.
В силу п.2 ст.11 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при ипотеке в силу закона, ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не предусмотрено договором. Договором иное не предусмотрено, поэтому ипотека (залог) квартиры общей площадью 44,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в пользу истца возникла 26.12.2007 года, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. (л.д. 30).
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов гражданского дела, банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит в предусмотренном кредитным договором размере.
Ответчики свои обязательства по кредитному договору в срок (возврат кредита и уплата начисленных и неуплаченных процентов) надлежащим образом не исполнили.
В связи с чем, ответчикам были направлены уведомления (требования) от 21.07.2010 г. № 17-26/3921 и от 20.09.2010 № 17-26/5083 о необходимости погасить просроченную задолженность по кредитным договорам, которые в добровольном порядке ответчиками не исполнены.
В судебном заседании установлено, что обязательство по возврату кредита до настоящего времени не исполнено, факт нарушения договорных обязательств ответчиком не оспаривается.
При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы просроченного кредита (основного долга) в сумме 24 718,40 руб., суммы непросроченного кредита (основного долга) - 1618708,18 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В связи с тем, что кредитор своевременно исполнил свои обязательства, то ответчики обязаны уплатить Банку проценты за пользование кредитами в размере, установленном условиями договора.
Таким образом, сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2011 по 14.02.2011 (включительно) - 87253,78 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.07.2009 г. по 20.01.2011 г. (включительно) -76225,00 рублей подлежит взысканию в полном объеме.
Исходя из положений кредитного договора, которые не противоречат требованиям ст.330 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчиков неустойки, начисленной за просрочку погашения кредита за период с 21.08.2010 г. по 14.02.2011 г. (включительно), - 4676,87 рублей; неустойки, начисленной за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.08.2009 г. по 14.02.2011 г. (включительно) - 21331,13 рублей суд находит также подлежащими удовлетворению.
Статьей 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По положениям ст. 50 Закона об ипотеке, п.5.6 кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиры <адрес> суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Статьей 51 Закона об ипотеке и ст. 349 ГК РФ установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
По правилам ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору и на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если Федеральным законом не установлено иное (статья 1 Закона об ипотеке).
В силу ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В судебном заседании стороны согласились с установлением начальной продажной цены данной квартиры в размере 1 180 000 рублей, так как такая цена на квартиру определена на основании отчета № 1145/10-РО от 01.12.2010 г. по оценке рыночной стоимости квартиры, выполненными <данные изъяты>
Поскольку ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также требования о досрочном возврате кредита, начальная продажная цена определена сторонами по соглашению, требование истца об обращении взыскания на указанное недвижимое имущество подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
При реализации указанного выше заложенного имущества истцу подлежит выплатить задолженность по кредитному договору № в сумме 1 832 913 руб. 36 коп.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям № 11, № 21 от 20.12.2010 г. истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину на общую сумму 21 221 руб. 28 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца.
Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме 1 500 руб. за проведение оценки стоимости заложенного имущества также подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
Р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Каворина О.В., Кавориной Ж.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 832 913 рублей 36 копеек, из которых: сумма просроченного кредита (основного долга) - 24 718,40 руб.; сумма непросроченного кредита (основного долга) - 1618708,18 рублей; сумма задолженности по непросроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.01.2011 по 14.02.2011 (включительно) - 87253,78 рублей; сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.07.2009 г. по 20.01.2011 г. (включительно) -76225,00 рублей; сумма неустойки, начисленной за просрочку погашения кредита за период с 21.08.2010 г. по 14.02.2011 (включительно), - 4676,87 рублей; сумма неустойки, начисленной за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 21.08.2009 г. по 14.02.2011 (включительно) - 21331,13 рублей.
Взыскать солидарно с Каворина О.В., Кавориной Ж.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» расходы по составлению отчета в размере 1500 рублей.
Обратить взыскание на квартиру <адрес> находящуюся в собственности Каворина О.В., Кавориной Ж.А. установив начальную продажную цену 1 180 000 рублей.
Установить способ реализации квартиры <адрес> находящуюся в собственности Каворина О.В., Кавориной Ж.А. путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Каворина О.В., Кавориной Ж.А. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 221 рублей 28 копеек в равных долях.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение десяти дней со дня принятия судьей решения в окончательной форме.
Судья: Г.Г. Щеглаков