Дело № 2-5308/2012 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 31 августа 2012 года г. Омск Центральный районный суд г. Омска в составе судьи Рязановой О.А. при секретаре Кулябиной Е.С, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузовлев Г.Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, установил: Кузовлев Г.Г. обратился в суд с названным иском. В обоснование иска указал, что 15 января 2007 года между ним и Омским региональным филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей на срок до 15.01.2012 года под 17 % годовых. По условиям договора заемщик обязуется уплатить банку единовременно комиссию за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей, а также комиссию за ведение ссудного счета в размере 1 500 рублей ежемесячно. Считает, что условие кредитного договора, предусматривающее взимание комиссии за ведение ссудного счета, противоречит законодательству, и ущемляет его права как потребителя. Просит признать недействительным условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в его пользу сумму комиссии в размере 72 200 рублей 19 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оформлению доверенности представителя - 900 рублей. В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, Ш.В.Н. доводы, изложенные в иске, поддержал. Просит иск удовлетворить в полном объеме. В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, письменный отзыв на иск, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, альтернативный расчет. Ссылаясь на ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 819, 421, 166, 167 ГК РФ, ст. 16 Закона « О защите прав потребителей» просит в иске отказать. Также заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом исковой давности по требованиям о взыскании суммы комиссии по платежам, произведенным до 14 августа 2009 года. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статьям 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В судебном заседании установлено, что 15 января 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) и Кузовлев Г.Г. (заемщик) на основании заявления-оферты заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 рублей на неотложные нужды, сроком до 15 января 2012 года, процентная ставка по кредиту 17 % годовых. (л.д. 5-10). Пунктом параметрами кредита предусмотрено, что клиент обязуется уплатить единовременную комиссию за открытие ссудного счета и уплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. (л.д. 6). Согласно кредитному договору (раздел «Параметры кредита») ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ссудного счета составляет 1 500 рублей. Из копии лицевого счета Кузовлев Г.Г. (л.д. 34-46) следует, что истцом во исполнение обязанностей по вышеназванному кредитному договору за период с 15 января 2007 года по 28 августа 2012 года уплачивалась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. По смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ исполнитель (Банк), выставляющий заемщику счет за услугу ведению ссудного счета, обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг и размер их оплаты. Однако Банк в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не сообщил заемщику, какими основными потребительскими свойствами (для заемщика) обладает услуга по ведению ссудного счета. При этом уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по вышеуказанному кредитному договору, возложена на потребителя услуги - заемщика, размер установлен в виде определенного ежемесячного процента от общей суммы выданного кредита. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, то есть не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29 августа 2003 года № 4. Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно расчетам, представленным истцом, с учетом пояснений представителя истца сумма уплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета за период с 15 января 2007 года по 28 августа 2012 года составляет 72 200 рублей 19 копеек. Статьей 195 ГК РФ дано понятие исковой давности - исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недействительности пункта вышеуказанного кредитного договора от 15 января 2007 года о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и полагает, что требование истца о взыскании с ответчика уплаченной суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за указанный период подлежит удовлетворению в пределах срока исковой давности. Согласно сведениям по кредитному договору (л.д. 32-33), за период с августа 2009 года истцом оплачена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 25 700 рублей 19 копеек. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. На основании указанной нормы закона и с учётом обстоятельств дела, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании компенсации морального вреда и взыскать с ответчика указанную компенсацию в размере 3 000 рублей. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. С учетом вышеприведенных положений закона, а также положений ст. 94 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные при оформлении доверенности на представителя в размере 900 рублей (л.д. 49). В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика в бюджет города Омска подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Кузовлев Г.Г. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о применении последствий недействительности условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора от 15 января 2007 года, заключенного Кузовлев Г.Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части возложения на заемщика обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Кузовлев Г.Г. неосновательно оплаченные денежные средства в сумме 25 700 рублей 19 копеек. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Кузовлев Г.Г. в счет возмещения морального вреда денежную компенсацию в сумме 3 000 рублей, судебные расходы в сумме 900 рублей. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» государственную пошлину в бюджет города Омска в сумме 400 рублей. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде. Судья О.А. Рязанова