Дело №11-328/2011г.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
04 мая 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
В составе: председательствующего Сидоренко ЕА
При секретаре Буровой ВЮ
Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Бетлер к Банк о защите прав потребителя с апелляционной жалобой Банк на решение мирового судьи судебного участка №163 в Центральном районе г.Красноярска Вербицкой ТА от 14.10.2010г.,
У С Т А Н О В И Л:
Бетлер предъявила иск к Банк о защите прав потребителя.
Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец с Банк заключил договор №МК/2008-7. Согласно кредитному договору Банк возложил на истца обязанность по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере в размере 3700 рублей, а так же комиссию за обналичивание кредита в размере 3500 рублей. Таким образом, Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительными услугами. Данное обстоятельство послужило обращением в суд. Истец считает, что денежные средства, выплаченные в счет комиссии за выдачу кредита, за обналичивание кредита потребованы ответчиком незаконно, в связи с чем просит признать по кредитному договору №МК/2008-7 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком, условия о взимании комиссии за оформление документов, недействительными и взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, выплаченные за выдачу кредита в размере 3 700 рублей, за обналичивание кредита в размере 3 500 рублей, возмещение морального вреда в размере 5000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 17 842 рубля 50 копеек, неправомерно удержанные проценты в размере 4 377 рублей 60 копеек.
Выше приведенным решением иск удовлетворен в части, постановлено:
Исковые требования Бетлер к Банк о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
Признать условие кредитного договора №МК/2010-7 от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за обналичивание денежных средств, недействительным.
Взыскать с Банк в пользу Бетлер денежную сумму в размере 3500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 649,25 рублей, в возмещение морального вреда 1000 рублей, государственную пошлину в местный бюджет в размере 600 рублей 00 копеек.
Взыскать с Банк штраф в доход местного бюджета в размере 2574 руб. 62 коп.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Бетлер отказать.
Не согласившись с решением, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить. Ссылается на то, что сторонами заключен кредитный договор, содержащий в себе также условия договора банковского счета. Обналичивание денежных средств является банковской услугой, а комиссия за обналичивание денежных средств, взиманимаемая с истца, является платой за услуги банка, предусмотренная соглашением сторон. Данное условие кредитного договора не противоречит Закону «О защите прав потребителей». Кроме того, с ответчика взыскана стоимость банковской карты, выпущенной к банковскому счету истца.. Платность предоставления карты предусмотрена договором банковского счета, тарифами банка и соответствует положениям гражданского законодательства. В связи с тем, что комиссия за обналичивание денежных средств установлена соглашением сторон, не имеется оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, соответственно и для взыскания компенсации морального вреда. Не обоснованно с ответчика взыскан штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, поскольку, как следует из материалов дела, истцом требования о возврате комиссии в добровольном порядке (претензии) в адрес ответчика не направлялось.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставили.
Исследовав материалы дела, суд считает, что оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется в силу следующего.
ДД.ММ.ГГГГ сторонами посредством акцепта ответчиком заявления (оферты) истицы в Банк-У., правопреемником которого является ответчик, на получение кредита по программе «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета заключен кредитный договор №МК/2008-7 в соответствии с Условиями кредитования Банк-У. по программе «Мастер-кредит».
Согласно тарифам ответчика по продукту «Мастер-кредит»оформление пластиковой карты 7,00%. Согласно справки ответчика истицей была уплачена ДД.ММ.ГГГГ комиссия за обналичивание денежных средств в сумме 3500руб. и комиссионное вознаграждение за карту 200руб. Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской со счета заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Установление комиссии за выдачу кредита фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
П.2.1.2 Приведенного положения установлено, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка;
Таким образом, возложение на заемщика платы за размещение банком денежных средств в виде кредита противоречит закону: как Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", так и ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в связи с чем приведенные условия кредитного договора в силу ст.168 Гражданского Кодекса Российской Федерации являются ничтожными, в связи с чем с ответчика в соответствии с п.2 ст.167, 1102, 1103 Гражданского Кодекса Российской Федерации в пользу истицы обоснованно взыскано неосновательное обогащение – комиссия за выдачу кредита в сумме 3500руб. и в соответствии со ст. ст.395, 1107 Гражданского Кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими денежными средствами и как следствие нарушения прав потребителя компенсация морального вреда.
В силу изложенного оснований для отмены решения не имеется.
Доводы стороны ответчика о том, что решением с него взыскана стоимость банковской карты, выпущенной к банковскому счету истца, не состоятельны. Решение о взыскании данной платы с ответчика не принималось.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328-330 ГПКРФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л
Оставить решение без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня принятия.
Председательствующий: