№ 11-930/2011

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г.Красноярск 14 сентября 2011 г.

Судья Центрального районного суда г.Красноярска Берестова С.Ю.,

при секретаре – Терещенко К.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Максимова к Филиалу банка о защите прав потребителей с апелляционной жалобой банка на решение мирового судьи судебного участка №163 Центральном районе г.Красноярска от 11 апреля 2011 года,

У С Т А Н О В И Л:

Максимов обратился в суд с иском к банку о признании условия кредитного договора, устанавливающего обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета, ничтожным с прекращением ее дальнейшего взимания, взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета. Свои требования мотивировал тем, что 31 января 2008 г. между истцом и Филиалом банка было заключено соглашение на выдачу потребительского кредита в размере 126000 руб. под 23,6 % годовых. По условиям кредитного договора Банк возложил на истца обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 504 руб. ежемесячно. Истец просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета за период с февраля 2008 года по декабрь 2010 года в размере 17640 руб.

При рассмотрении дела мировым судьей Максимов уточнил исковые требования – просил взыскать комиссию за обслуживание счета.

Решением мирового судьи судебного участка № 163 Центрального района г.Красноярска от 11 апреля 2011 года исковые требования Максимова к банку о защите прав потребителей удовлетворены частично - признано недействительным условие кредитного договора от 31.01.2008г., предусматривающее взимание комиссии за обслуживание счета, взыскано с банка в пользу Максимова денежная сумма в размере 17640 руб.; взыскано с банка в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 705 руб., штраф в размере 8820 руб.; в остальной части в удовлетворении исковых требований истца отказано.

Ответчиком подана апелляционная жалоба на вышеуказанное решение, в которой ответчик просит решение отменить. Ссылается на то, что истец не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. При заключении кредитного договора истец не был лишен права на ознакомление с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения. Однако истец, согласившись с условиями договора, добровольно исполнял возложенные на него договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета. В отношении уплаченной истцом комиссии невозможно применять двустороннюю реституцию, так как услуга Банком предоставлена, а истцом оплачена.

В судебном заседании истец и ответчик не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставили.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 31 января 2008 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в размере 126000 руб. сроком на 60 месяцев. Согласно кредитному договору ежемесячный платеж включает в себя комиссию за обслуживание счета в размере 504 руб. За период с февраля 2008 года по декабрь 2010 года истцом была уплачена сумма в качестве комиссии за обслуживание счета в размере 17640 руб., что в ходе судебного разбирательства по делу не оспаривалось сторонами.

Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, положение кредитного договора о возложении платы за обслуживание счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.

При таких обстоятельствах судом первой инстанции обоснованно взыскана с ответчика в пользу истца сумма, уплаченная в счет комиссии за обслуживание счета.

Доводы сторон и представленные доказательства в полном объеме являлись предметом судебного разбирательства, им дана надлежащая правовая оценка. Других доводов и доказательств, подлежащих проверке, в апелляционной жалобе не изложено и в апелляционную инстанцию не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Решение мирового судьи судебного участка № 163 Центрального района г.Красноярска от 11 апреля 2011 года оставить без изменения, апелляционную жалобу банка без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня принятия.

Судья С.Ю.Берестова