Копия № АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Петелиной Н.В., при секретаре Цоцколаури А.Ш., с участием представителя истца Чиркова А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Семеновых АВ к Закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителей с апелляционной жалобой ЗАО «<данные изъяты>» на решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> Вербицкой Т.А. от ДД.ММ.ГГГГ, У С Т А Н О В И Л: Семеновых А.В. обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 150000 рублей. По условиям договора в размер ежемесячных платежей включена комиссия за обслуживание счета в размере 435руб. Всего истец уплатил банку комиссию с августа 2008г. по декабрь 2009 г. в размере 7395руб. (435руб. х 17месяцев) и за период с января 2010 г. по февраль 2011 г. в размере 6090 руб. (435х14 месяцев). Истцом кредит был погашен досрочно, сумма комиссии за досрочное погашение кредита составила 5500 руб. Истец просит суд признать условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительным, за досрочное погашение кредита, взыскать с ответчика 13485 руб., уплаченных им за ведение ссудного счета, 5500 руб. уплаченных за досрочное погашение кредита, компенсацию морального вреда – 3000руб., расходы по оплате юридических услуг – 10000руб., расходы по оформлению доверенности в размере 800 руб. Решением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: исковые требования Семеновых АВ к ЗАО «<данные изъяты>» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 435 рублей. Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в пользу Семеновых АВ денежную сумму в размере 13485 рублей 00 копеек, 5500 рублей удержанную за досрочное погашение кредита, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате юридических слуг в размере 3500 рублей, 800 рублей за оформление доверенности, государственную пошлину в местный бюджет в размере 739 рублей 00 копеек. Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» штраф в доход местного бюджета в размере 9987рублей 50 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Семеновых А.В.отказать. Не согласившись с решением мирового судьи, ЗАО «<данные изъяты>» в лице представителя Масловой Е.А. обратилось с апелляционной жалобой, считает, что судом были неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, истолкованы нормы права. Истец добровольно собственноручно подписал Кредитный договор, что является подтверждением осведомленности об условиях, изложенных в кредитном договоре, согласия с ними и принятии на себя обязанности их исполнения. Кроме того, указывает на неправильное исчисление судом срока исковой давности. В судебное заседание представитель ответчика ЗАО «<данные изъяты>» не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Представитель истца Чирков А.С. с доводами апелляционной жалобы не согласился, просил решение мирового суда оставить без изменения, жалобу без удовлетворения. Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям. Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положения статей 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов. В соответствии со ст.ст. 435,438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением - офертой № на предоставление кредита в сумме 150000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 14% годовых, в этот же день Банк акцептовал оферту истицы. При этом как следует из оферты, акцепта, графика платежей, на заемщика была возложена обязанность по внесению ежемесячных платежей по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 435рублей. В силу ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и доп. вступившими в законную силу от ДД.ММ.ГГГГ) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между Банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п.2 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №. Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Так как выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального Закона «О защите прав потребителей». Как отмечалось выше, кредитным договором предусмотрена комиссия за обслуживание счета, которая уплачивается в твердой сумме - 435руб. в течение всего времени, на который предоставлен кредит (60 мес.). В силу изложенного, платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Таким образом, мировым судьей правомерно сделан вывод, в силу ст.167 ГК РФ, взыскано 13485 руб., исходя из следующего расчета (435руб. х 31 месяцев). Суд также не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требований истца о возврате комиссии в размере 5500 рублей за досрочное погашение кредитной задолженности. В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Принимая во внимание, что кредитные обязательства Семеновых А.В. перед ответчиком погашены ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривается, после указанной даты истец денежными средствами не пользовался, иные услуги банка ему не оказывались, суд полагает, что 2.2 раздела V кредитного соглашения, предусматривающего возможность данного погашения при условии уплаты суммы комиссии за досрочное погашение кредита, состоящей из процентов за пользование кредитом за месяц, последующий после даты гашения и комиссия за ведение ссудного счета за месяц, следующей после даты гашения, противоречит действующему гражданскому законодательству, не предусматривающему взимание дополнительных плат за добросовестное исполнение обязательств. Размер компенсации морального вреда 1000 рублей соразмерен степени вины ответчика и нравственных страданий истца. Таким образом, в судебном заседании доводы апелляционной жалобы не нашли своего подтверждения, решение мирового судьи вынесено законно и обосновано, все доводы сторон и представленные доказательства являлись предметом судебного разбирательства при рассмотрении дела мировым судьей и им дана надлежащая правовая оценка. Новые доводы и доказательства, подлежащие проверке, в апелляционной жалобе не изложены и в апелляционную инстанцию не представлены. Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено. Оснований для отмены решения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ суд апелляционной инстанции не усматривает. Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л: Решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску Семеновых АВ к Закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>» о защите прав потребителей оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО «<данные изъяты>» без удовлетворения. Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения, обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Председательствующий подпись Н.В.Петелина КОПИЯ ВЕРНА Судья: Н.В.Петелина