Дело №11-435/2011г.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
15 июня 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска
В составе: председательствующего Сидоренко ЕА
При секретаре Буровой ВЮ
Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Апетря к БАНК о защите прав потребителя с апелляционной жалобой Апетря на решение мирового судьи судебного участка №163 в <адрес> ТА от ДД.ММ.ГГГГ,
У С Т А Н О В И Л:
Апетря предъявил иск к БАНК о защите прав потребителя.
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банк - У. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которыми банк предоставил истцу кредит в размере 210 200 руб. Банком удержана истца комиссия за получение наличных денежных средств в сумме 10000руб., за выпуск пластиковой карты в сумме 200руб.
Истец считает, что взимание данной комиссии противоречит закону, в связи с чем просит взыскать с ответчика указанную сумму, стоимость пластиковой карты в размере 200руб, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1877руб.44коп., неустойку 8422руб.89коп., процентов за пользование кредитом в сумме 8422руб.89коп., судебных расходов в размере 3700руб., компенсацию морального вреда 2 000руб.
Выше приведенным решением в иске отказано.
Не согласившись с решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить. Ссылается на то, Не согласившись с решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить. Ссылается на то, что приведенное условие противоречит закону, в связи с чем является недействительным в силу п.2 ст.400ГК РФ и ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Истец Апетря в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие и в отсутствие своего представителя Абдыкадыров.
Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется в силу следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Кредитным договор №, в соответствии с которыми банк предоставил истцу кредит в размере 210200 руб. на срок 84 месяца под 21 % годовых предусматривает комиссию за снятие наличных денежных средств.
Согласно п. 3.2.2.1 и 7.2 условий предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, банк открывает клиенту банковский счет. Согласно п. 7.3 Условий предоставления кредита банковский счет клиента предназначен для осуществления следующих операций, в том числе с использованием карты: зачисление предоставленной суммы кредита, зачисление денежных средств, поступающих на счет исполнения обязательств клиента перед банком по кредитному договору, перечисление денежных средств посредством кредитной карты в счет оплаты за товары (услуги) ТСП, перечисление по поручению клиента денежных средств, находящихся на банковском счет клиента, получение наличных денежных средств в инфраструктуре банка и сторонних банков посредствам кредитной карты. Согласно заявления на получение кредита по продукту «Кредит Классический» и заключение договора банковского счета сторонами предусмотрено условие об обязанности заемщика уплатить комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфрастуктуре банка 5% от суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ. истцом обналичены денежные средства в размере 210 200 руб., за что банком удержано со счета истца комиссия за обналичивание денежных средств в указанном выше размере.
Порядок предоставления кредита регламентирован положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается так же счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статья 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязаны совершить банк для создания условия предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка, являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в части положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.
В то же время, ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных счетов и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом, либо независимо от такого признания.
В силу чч.1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительности части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.
Суд находит доводы истца о том, что взимание платы за совершение банковской операции по обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка, выдаче пластиковой карты нарушает прав истца, как потребителя, несостоятельными, поскольку, как установлено судом, между сторонами заключен кредитный договор, содержащий в себе условия договора банковского счета. Обналичивание денежных средств является банковской услугой, комиссия за обналичивание денежных средств, оплата за выдачу пластиковой карты, взимание с истца, является платой за услуги банка, предусмотренной соглашением сторон. Данное условие не противоречит закону РФ «О Защите прав потребителей», банковским правилам, не относится в силу раздела 2 положения о порядке расчета и вщимание платы за расчетные услуги банка России, утвержденного Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ № 198-П, действующего на момент заключения между сторонами договора, к операциям банка, за проведение которых плата не взимается.
В силу изложенного суд не находит оснований для отмены решения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л
Оставить решение без изменения, апелляционную жалобу Апетря без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня принятия.
Председательствующий: