№11-719/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
10 октября 2010 года г. Красноярск
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Крюковой Н.Н.,
при секретаре Хуторской Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО Банк на решение мирового судьи судебного участка № 136 в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Ненашевой Т.Г. к ЗАО Банк о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Ненашева Т.Г. обратилась в суд с иском к ЗАО Банк о защите прав потребителей. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ЗАО Банк кредитный договор, согласно которому банком ей предоставлены денежные средства в размере 104 000 рублей. Обязательным условием выдачи кредита являлось ежемесячное внесение ответчику комиссии за ведение ссудного счета в размере 832 рубля. В период действия договора с нее ежемесячно удерживалась указанная сумма комиссии, всего за время пользования кредитом ответчиком удержано 23 296 рублей (832 рубля х 28 месяцев). Истец считает, что данная комиссия потребована ответчиком с истца незаконно, поскольку условия кредитного договора, предусматривающие взимание данной комиссии не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей. С учетом увеличения исковых требований и частичного отказа от иска, просила признать условие по кредитному договору о взимании комиссии за ведение ссудного счета, как ущемляющее права потребителя, взыскать с ЗАО Банк необоснованно удержанные средства в сумме 23 296 рублей. Кроме того, полагала незаконным условие договора о взимании банком страхового взноса в размере 1 660 рублей, который также просила взыскать с ЗАО Банк. Также заявила требования о компенсации морального вреда - 1000 рублей, взыскании судебных расходов на составление иска – 2500 рублей.
Решением мирового судьи судебного участка №163 в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требования истца удовлетворены частично, с Банка в пользу истца взыскана сумма удержанной комиссии в размере 12 480 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на оказание юридических услуг – 2000 рублей.
Кроме того, с ЗАО Банк в доход местного бюджета взыскана сумма государственной пошлины – 699,20 рублей, штраф – 6 470 рублей. В остальной части исковых требований отказано.
Не согласившись с решением мирового судьи, ответчик ЗАО Банк обратился с апелляционной жалобой на указанное решение, в которой просил его отменить, как незаконное, принять по делу новое решение об отказе истцу в заявленных требованиях. Жалобу мотивировал тем, что судом при вынесении решения неверно применено законодательство об исковой давности, полагал, что в связи с пропуском истцом срока давности обращения за защитой нарушенного права, в удовлетворении требований последней необходимо отказать.
В судебном заседании Ненашева Т.Г. заявленные требования поддержала, против доводов жалобы возражал, просила решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Представитель ЗАО Банк в зал суда не явился, извещен своевременно, надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362-364 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 362 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке является неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.
Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Мировым судьей правильно установлены фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о наличии договорных кредитных обязательств между истцом и ответчиком на основании заключенного между ними кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего условие о ежемесячном взимании комиссии за обслуживание счета в сумме 832 рубля.
В соответствии с графиком платежей, а также выпиской из лицевого счета за заявленный в иске период ответчиком из ежемесячных платежей истца удерживались суммы комиссии за ведении ссудного счета.
Поскольку условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя по изложенным выше основаниям, является ничтожным в силу закона, суд полагает, что сумма комиссии за ведение ссудного счета, удержанные банком из платежей истца, подлежит возврату последней.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела представитель ответчика заявил о пропуске ФИО3 3-х годичного срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Учитывая, что истец за защитой нарушенного права обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу суда, предусмотренный законом срок исковой давности на тот момент в отношении платежей, внесенных до ДД.ММ.ГГГГ истек, в связи с чем истцу обоснованно отказано в удовлетворении части заявленных требованиях.
Таким образом, мировым судьей обоснованно вынесено решение о взыскании с ответчика в пользу истца суммы удержанной комиссии за период с октября 2007 года по ноябрь 2010 года в размере 12 480 рублей (832 рубля х 15 платежей).
На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причиненного морального вреда.
Принимая во внимание, что в результате незаконных действий ответчика по удержанию комиссии за ведение судного счета, Ненашева Т.Г. была лишена возможности своевременно пользоваться указанными денежными средствами, что нарушило ее права, как потребителя, суд полагает, что последняя имеет право на взыскание с ответчика компенсации морального вреда. Данное требование подлежит удовлетворению частично в сумме 1000 рублей.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя 6740 рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма штрафа в доход местного бюджета в размере.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 699,20 рублей.
Поскольку судом вынесено решение об удовлетворении заявленных требований, с ответчика в пользу истца, согласно ст. 100 ГПК РФ, подлежат взысканию оплата за услуги представителя.
Таким образом, мировой судья дал правильную оценку фактическим обстоятельствам дела, применил соответствующее законодательство, нарушений гражданско-процессуального законодательства при этом не допущено, оснований для отмены либо изменения решения от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст.328 ГПК РФ суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи судебного участка № 163 в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Ненашевой Т.Г. к ЗАО Банк о защите прав потребителей оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО Банк без удовлетворения.
Председательствующий Н.Н. Крюкова