№11-693/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
04 октября 2011 года г. Красноярск
Центральный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Крюковой Н.Н.,
при секретаре Хуторской Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО Банк на решение мирового судьи судебного участка № 136 в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Суханкиной Е.А. к ЗАО Банк о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Суханкина Е.А. обратилась в суд с иском к ЗАО Банк о защите прав потребителей. Свои требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ЗАО Банк кредитный договор, согласно которому банком ей предоставлены денежные средства в размере 50 000 рублей. Обязательным условием выдачи кредита являлось ежемесячное внесение ответчику комиссии за ведение ссудного счета в размере 400 рублей. В период действия договора с нее ежемесячно удерживалась указанная сумма комиссии, всего за время пользования кредитом ответчиком удержано 14 400 рублей (400 рублей х 36 месяцев). Истец считает, что данная комиссия потребована ответчиком с истца незаконно, поскольку условия кредитного договора, предусматривающие взимание данной комиссии не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей. Просила признать условие по кредитному договору о взимании комиссии за ведение ссудного счета, как ущемляющее права потребителя, с учетом уточнения иска в сторону уменьшения, взыскать с ЗАО Банк необоснованно удержанные средства в сумме 8 400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3902,52 рубля, неустойку –14 400 рублей, компенсацию морального вреда – 10 000 рублей.
Решением мирового судьи судебного участка №163 в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требования истца удовлетворены частично, с Банка в пользу истца взыскана сумма удержанной комиссии в размере 8400 рублей, неустойка – 1000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1233,28 рубля, компенсация морального вреда в размере 2000 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя – 4000 рублей.
Кроме того, с ЗАО Банк в доход местного бюджета взыскана сумма государственной пошлины – 625,33 рублей, штраф – 5566,64 рубля. В остальной части исковых требований отказано.
Не согласившись с решением мирового судьи, ответчик ЗАО Банк обратился с апелляционной жалобой на указанное решение, в которой просил его отменить, как незаконное, принять по делу новое решение об отказе истцу в заявленных требованиях. Жалобу мотивировал тем, что судом при вынесении решения неверно применено законодательство об исковой давности, полагал, что в связи с пропуском истцом срока давности обращения за защитой нарушенного права, в удовлетворении требований последней необходимо отказать.
Стороны в зал суда не явились, извещены своевременно, надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362-364 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 362 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке является неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.
Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Мировым судьей правильно установлены фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о наличии договорных кредитных обязательств между истцом и ответчиком на основании заключенного между ними кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающего условие о ежемесячном взимании комиссии за обслуживание счета в сумме 400 рублей.
В соответствии с графиком платежей, а также выпиской из лицевого счета, с учетом заявления ЗАО Банк о пропуске истцом срока исковой давности обращения с заявленными требованиями, ответчиком из ежемесячных платежей истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержано в счет погашения указанной комиссии – 8400 рублей (400 рублей х 21 платеж).
Поскольку условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя по изложенным выше основаниям, является ничтожным в силу закона, суд полагает, что сумма комиссии за ведение ссудного счета, удержанные банком из платежей истца, подлежит возврату последней.
В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Учитывая, что ответчиком неправомерно ежемесячно удерживались с истца суммы за ведение ссудного счета, в пользу последнего с ЗАО Банк в порядке ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисленные за указанный период с учетом увеличения суммы задолженности в зависимости от вносимых истцом ежемесячных платежей в сумме 1233,28 рублей.
Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав исца, как потребителя, с учетом отказа в удовлетворении претензионных требований, принимая во внимание положения ч. 5 ст. 28, ст. 31 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», суд полагает обоснованным взыскание с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу истца неустойки за нарушение сроков удовлетворения указанных требований, сниженной судом первой инстанции, согласно ст. 333 ГК РФ, до 1000 рублей.
На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причиненного морального вреда.
Принимая во внимание, что в результате незаконных действий ответчика по удержанию комиссии за ведение судного счета, Суханкина Е.А.. была лишена возможности своевременно пользоваться указанными денежными средствами, что нарушило ее права, как потребителя, суд полагает, что последняя имеет право на взыскание с ответчика компенсации морального вреда. Данное требование подлежит удовлетворению частично в сумме 500 рублей.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя 5566,64 рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма штрафа в доход местного бюджета в размере.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 625,33 рублей.
Таким образом, мировой судья дал правильную оценку фактическим обстоятельствам дела, применил соответствующее законодательство, нарушений гражданско-процессуального законодательства при этом не допущено, оснований для отмены либо изменения решения от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ст.328 ГПК РФ суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи судебного участка № 163 в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Суханкиной Е.А. к ЗАО Банк о защите прав потребителей оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО Банк без удовлетворения.
Председательствующий Н.Н. Крюкова