Гражданское дело №11-494/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 мая 2011 года г. Красноярск
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Поляковой ТП
при секретаре Сударевой АВ
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ЗАО «Р.» на решение мирового судьи судебного участка №163 Центрального района г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу по иску Соломатовой И.А. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Соломатова И.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей. Свои требования мотивировал тем, что между истцом ДД.ММ.ГГГГ и ЗАО «Р.» был заключен договор № на предоставление кредита в размере 900 000 руб. Согласно условиям кредитного договора истец обязана оплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита, что составило 18 000 рублей, до момента фактического предоставления. Истец считает, что включение в кредитный договор условия по оплате комиссии за выдачу кредита, ущемляет ее права. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца 18 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 154 руб.
Решением мирового судьи судебного участка №163 Центрального района г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Соломатовой И.А. денежную сумму в размере 18 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4152,49 руб., государственную пошлину в местный бюджет в размере 864,57 руб., штраф в размере 11076,24 руб. в доход местного бюджета.
Не согласившись с решением мирового судьи, ответчик ЗАО «Р.» обратился с жалобой, в которой просил отменить решение, ввиду его необоснованности.
Истец Соломатова И.А., представитель ответчика ЗАО «Р.» - в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомили.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные документы, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что решение мирового судьи является обоснованным.
Как установлено в судебном заседании, между истцом ДД.ММ.ГГГГ и ЗАО «Р.» был заключен договор № на предоставление кредита в размере 900 000 руб. Кроме того, договором предусмотрено взимание ежемесячной комиссии в размере 250 руб. Согласно условиям кредитного договора истец обязана оплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 2 % от суммы кредита, что составило 18 000 рублей, до момента фактического предоставления. Согласно копии ордера истцом была оплачена единовременная комиссия за ведение ссудного счета в размере 18 000 руб.
Мировой судья пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца оплату комиссии за ведение ссудного счета, в размере 18 000 руб.
В соответствии со ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «обращение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. №4).
Как следует из материалов дела Банк заключил с истцом кредитный договор, которым предусмотрено условие, согласно которому заемщики оплачивают комиссию за ведение ссудного счета.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей Банка в размах кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя, прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям указанной выше статьи.
Таким образом, условие договора, возлагающее на истца обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет его права как потребителя. В связи, с чем мировой судья обоснованно пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежную сумму в размере 18 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4152, руб., предусмотренных ст. 395 ГПК РФ, государственную пошлину в местный бюджет в размере 864,57 руб., штраф в размере 11076,24 руб. в доход местного бюджета.
Таким образом, выводы мирового судьи, изложенные в решении соответствуют фактически установленным обстоятельствам дела, основаны на исследованных доказательствах, нормы материального права применены судом правильно, процессуальных нарушений влекущих отмену решения не имеется, следовательно, отсутствуют предусмотренные законом основания для отмены или изменения решения мирового судьи.
Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ по иску Соломатовой И.А. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей, оставить без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО «Р.» без удовлетворения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения, обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Председательствующий: Т. П. Полякова Т. П. Полякова