Гражданское дело №
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
город Красноярск «28» декабря 2011 года
Судья Центрального районного суда города Красноярска Агапова Г.В.
при секретаре Волковой К.С.
представителем истца Лузиной Ю.Н. – Ионкиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по Лузиной Ю.Н. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей по апелляционной жалобе ЗАО «Р.» на решение мирового судьи судебного участка № 163 Центрального района города Красноярска от 09.09.2011 года,
Установил:
Истец обратился к ответчику в суд иском о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 05 сентября 2008 г. между истцом и ЗАО «Р.» был заключен кредитный договор № от 05 сентября 2008 года. Согласно договору сумма кредита составила 360 000 рублей. Кредитным договором была предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом. Кроме того, договором предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 1044 рублей. Оплата сумм в погашение кредита, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, производилась ежемесячно. Всего в счет погашения комиссии за обслуживание кредита, истцом было оплачено с октября 2008 г. по июнь 2011 г., 34452 рубля, из расчета 1044 рублей X 33 месяца = 34452 рубля. Истец просит признать недействительным условие кредитного договора, предусматривающее взимание комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, выплаченные по кредитному договору № от 05 сентября 2008 года, за обслуживание кредита в размере 34452 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3993 рубля 77 копеек, судебные издержки в сумме 800 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности, 7000 рублей, на оплату услуг представителя, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № 163 в Центральном районе города Красноярска от 09.09.2011 года постановлено: исковые требования Лузиной Ю.Н. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей, удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора № от 05 сентября 2008 года, предусматривающее взимание комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Лузиной Ю.Н. денежную сумму в размере 35 496 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4180 рублей 16 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме 800 рублей, государственную пошлину в местный бюджет в размере 1290 рублей 28 копеек. Взыскать с ЗАО «Р.» штраф в доход местного бюджета в размере 20088 руб. 00 коп. В остальной части исковых требований, отказать.
Не согласившись с решением мирового судьи, ЗАО «Р.» обратилось с апелляционной жалобой, ссылаясь на несостоятельность и необоснованность решения мирового судьи.
Определением мирового судьи судебного участка № 163 в Центральном районе города Красноярска <данные изъяты> от 10 октября 2011 года восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы представителя ответчика на решение мирового судьи судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска от 09.09.2011 года по иску Лузиной Ю.Н. к ЗАО «ФИО27» о защите прав потребителей.
В судебное заседание истец Лузина Ю.Н., представитель истца Двалидзе Н.В., представитель ответчика ЗАО «Р.» не явились о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
Представитель истца Лузиной Ю.Н. – Ионкина А.В. полагала решение мирового судьи законным и обоснованным и выводы апелляционной жалобы безосновательными.
Исследовав представленные документы, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что решение мирового судьи является обоснованным.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.
Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Апелляционная инстанция согласна с выводом суда первой инстанции о том, что у истца отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуги по выдаче кредита. Выделение из общей стоимости услуг отдельно комиссии за открытие и ведение ссудного счета существенно затрудняет восприятие информации о реальной стоимости услуги по предоставлению кредита. Условия кредитного договора № от 05.09.2008 года, заключенного между ЗАО «Р.» и Лузиной Ю.Н. о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, являются ущемляющими права потребителя, поскольку положение кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, в связи с чем, взысканы с ЗАО «Р.» в пользу Лузиной Ю.Н. денежную сумму в размере 35 496 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4180 рублей 16 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в сумме 800 рублей, а также государственную пошлину в местный бюджет в размере 1290 рублей 28 копеек. Кроме того с ЗАО «Р.» взыскан штраф в доход местного бюджета в размере 20088 руб. 00 коп.
Все доводы сторон и представленные доказательства являлись предметом судебного разбирательства и им дана надлежащая правовая оценка. Новых доводов и доказательств, подлежащих проверке, в апелляционной жалобе не изложено и в апелляционную инстанцию не представлено.
Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Апелляционную жалобу ЗАО «Р.» оставить без удовлетворения, решение мирового судьи судебного участка № 163 Центрального района г. Красноярска от 09.09.2011 года по иску Лузиной Ю.Н. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей - без изменения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения, обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья Г.В. Агапова