№ 11-181/2012 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 19 января 2012 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Юдиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску Маркиной Р.Г. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей по апелляционной жалобе ЗАО «Р.» на решение мирового судьи судебного участка № 163 Центрального района г. Красноярска от 03 октября 2011 года, У С Т А Н О В И Л: Маркина Р.Г. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 23 января 2008 года с банком заключила кредитный договор № 20336512 на предоставление кредита в размере 43 000 рублей. Договором предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 172 руб. В счет погашения комиссии за ведение ссудного счета она оплатила банку 6192,00 руб. Кроме того, согласно кредитному договору № 20336512 от 23 января 2008 года она была обязана внести в счет погашения кредита 17829,24 руб., в 2009 году – 19450,08 руб., в 2010 году – 19450,08 руб., в 2011 году – 1610,13 руб., всего 58339,53 руб. Таким образом, переплата с ее стороны составила 1066,47 руб. Просила суд взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные за обслуживание ссудного счета, в размере 6192,00 руб., сумму неосновательного обогащения в размере 1610,47 руб., компенсацию морального вреда в размере 15000 руб. Решением мирового судьи судебного участка № 163 в Центральном районе г. Красноярска от 03 октября 2011 года постановлено: исковые требования Маркиной Р.Г. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей удовлетворить частично; взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Маркиной Р.Г. денежную сумму в счет комиссии за обслуживание счета в размере 3096,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., государственную пошлину в местный бюджет в размере 600 руб., штраф в доход местного бюджета в размере 1798,00 руб., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Не согласившись с решением мирового судьи, ЗАО «Р.» обратился с апелляционной жалобой, ссылаясь на несостоятельность и необоснованность решения мирового судьи. В судебное заседание истица Маркина Р.Г., представитель ответчика ЗАО «Р.» не явились, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили. Исследовав представленные документы, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что решение мирового судьи является обоснованным. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Апелляционная инстанция согласна с выводом суда первой инстанции о том, что необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца о взыскании денежной суммы по оплате ссудного счета по договору № 20336512 от 23 января 2008 года в отношении платежей, произведенных за период с февраля 2008 года по июнь 2008 года, поскольку моментом начала течения срока исковой давности является дата заключения договора и внесения денежной суммы истцом в кассу банка, т.е. дата исполнения обязательства. Условия кредитного договора № 20336512 от 23 января 2008 года, заключенного между ЗАО «Р.» и Маркиной Р.Г., о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, являются ущемляющими права потребителя, поскольку положение кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги- заемщика незаконно, в связи с чем, взысканы с ЗАО «Р.» в пользу Маркиной Р.Г. денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 3096,00 руб., компенсация морального вреда в размере 500 руб., государственная пошлина в местный бюджет в размере 600 руб., штраф в доход местного бюджета в размере 1798,00 руб. Мировой судья правомерно отказал в удовлетворении исковых требований в части взыскания с банка суммы неосновательного обогащения в размере 1066,47 руб., поскольку требования истца о взыскании процентов на сумму уплаченной комиссии из расчета эффективной процентной ставки по кредиту необоснованны, т.к. кредит был предоставлен в сумме, предусмотренной условиями договора, истец был вправе оплатить размер комиссии за счет собственных денежных средств, однако, произвел оплату комиссии за счет кредитных ресурсов, предоставленных ему банком. Довод ЗАО «Р.» о том, что банк на момент заключения кредитного договора имел право взимать комиссию за ведение ссудного счета в порядке и на условиях, согласованных сторонами при заключении договора, истцом пропущен срок исковой давности, является необоснованным. Судом первой инстанции подробно исследованы доводы ЗАО «Р.» и доказательства, представленные сторонами в ходе судебного разбирательства по делу. Разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства. Доводы апелляционной жалобы не могут являться основаниями к отмене судебного решения, поскольку не опровергают выводов суда, а повторяют правовую позицию ЗАО «Р.», выраженную в суде первой инстанции, исследованную судом и нашедшую верное отражение и правильную оценку в решении суда. Доводы жалобы не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем, оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется. Новых доводов и доказательств, подлежащих проверке, в апелляционной жалобе не изложено и в апелляционную инстанцию не представлено. Руководствуясь ст.ст.327-329 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л: Апелляционную жалобу ЗАО «Р.» оставить без удовлетворения, решение мирового судьи судебного участка № 163 Центрального района г. Красноярска от 03 октября 2011 года по иску Маркиной Р.Г. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителей - без изменения. Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения. Председательствующий О.А.Дунина