Дело №2-1255/2010г. Р Е Ш Е Н И Е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 05 апреля 2010г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска В составе: председательствующего Сидоренко ЕА При секретаре Чужайкиной МА Рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Анисимовой ФИО2 к ЗАО «ФИО3» о признании действий по повышению процентных ставок по кредитам незаконными, освобождении от уплаты начисленных штрафных санкций, У С Т А Н О В И Л: Анисимова ТА предъявила иск к ЗАО «ФИО4» о признании действий по повышении. Процентных ставок по кредитам незаконными, освобождении от уплаты начисленных штрафных санкций. Ссылается на то, что 31.10.2006г. ею через отделение почты России была получена кредитная карта банка «ФИО5» № НОМЕР на сумму 50 000 рублей. Из уведомления к кредитной карте следовало, что она может использовать кредитные средства по карте, для осуществления покупок, или снять наличные по карте в ближайшем банкомате. Так же из приложенного уведомления к карте следовало указания по активации карты, с указанием телефонного номера для активации карты, ниже указано, что во время активации карты она узнает свой персональный кредитный лимит и пин - код. На момент активации карты процентная ставка составляла 22 % годовых, что истицу вполне устраивало, и она решила воспользоваться данной картой. В период пользования кредитной картой истица добросовестно выполняла свои обязательства перед банком «ФИО6», а именно осуществляла гашение процентной ставки по кредитной карте и гашение основного долга. В связи с тем, что она добросовестно исполняла обязательства как кредитор перед банком «ФИО7» и ее устраивали условия по пользованию кредитной картой, она обратилась в филиал банка «ФИО8» находящийся РХ г. Абакан, с просьбой о предоставлении ей еще одной кредитной карты на сумму 50 000 рублей, 22.07.2007г. ей была предоставлена еще одна кредитная карта № НОМЕР на сумму 50 000 рублей под 22 % годовых. До настоящего времени она добросовестно выполняла обязательства по гашению процентной ставки за пользование кредитными средствами, а так же гашение основной суммы долга, пока в мае 2009г. истицей не были получены банковские уведомления о внесение изменений в Тарифы по картам «ФИО9», так по карте № НОМЕР процентная ставка была повышены с 22% до 42%, по карте № НОМЕР процентная ставка была повышена с 22% до 36%. Данное повышение тарифов по процентным ставкам считает не законными и не обоснованными. В настоящий момент она сокращена с постоянного места работы и работает на мало оплачиваемой работе. Повысив процентную ставку, банк лишил истицу возможности своевременного и полного гашения процентов за пользование кредитными средствами, а так же гашение основного долга. В настоящий момент банк начинает применять в отношении нее штрафные санкции. Просит признать действия ответчика в виде повышения процентных ставок по кредитам незаконными, обязать ответчика установить процентные ставки по пользованию кредитными картами, равную процентной ставке на момент активации кредитных карт, освободить ее от начисленных банком штрафных санкций, а также взыскать с ответчика расходы по оплате услуг по составлению искового заявления в сумме 2 500руб., государственную пошлину в сумме 100руб. В судебное заседание истица Анисимова ТА не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Представитель ответчика Спирина ТЛ, доверенность в деле, иск не признала, огласила письменные возражения, которые приобщены к материалам дела. Просит в иске отказать. С учетом мнения стороны ответчика, настаивавшего на рассмотрении дела в отсутствие истицы, суд в силу ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца. Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что в иске следует отказать в силу следующего. Согласно п. 1, п. 2 статьи 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. В соответствии с ч.7 ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Из приведенных норм следует, что кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, если это предусмотрено договором с клиентом либо законом. Вместе с тем на кредитной организации лежит ответственность по соблюдению определенных процедур, связанных с изменением процентной ставки. Такой процедурой является в частности, информирование Клиента о полной стоимости кредита. В частности, п. 10 Закона о Защите прав потребителей и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрена обязанность банка информировать клиента о полной тарифной ставке до изменения условий договора. Указанием ЦБ РФ № 2008-У от 13.08.08 г. предусмотрено, что «кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика. Истица подтверждает получение уведомления от ответчика об увеличении процентной ставки по договору о карте, кроме того, в качестве приложения Анисимова ТА приобщает к материалам дела копии уведомления о повышении тарифной ставки. 31.10.2006 г. на основании оферты Клиента и акцепта такой оферты Банком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № НОМЕР. Неотъемлемой частью Договора о карте № 1 являются Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО10», утвержденные Приказом Банка № 940/1 от 14.10.2005 г., с изменениями утвержденными Приказом Банка № 658 от 30.05.2006 г. и Тарифы по картам «ФИО11», утвержденные Приказом Банка № 170/1 от 20.02.2006 г. Согласно п. 8.10 Условий по карте Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы. Согласно п.8.23 Условий по карте Банк вправе в одностороннем порядке изменить Тарифный план, применяемый в рамках договора, письменно уведомив об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений. Банк в рамках заключенного с Клиентом данного договора о карте направил истице Уведомление об изменении условий договора о предоставлении и обслуживании карты № 55067023 от 31.10.2006 г. В связи с предстоящим изменением условий Договора о предоставлении и обслуживании карты № НОМЕР от 31.10.2006 г. Банк во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» предоставил клиенту информацию о полной стоимости кредита, что подтверждается текстом уведомления об изменении условий договора о предоставлении и обслуживании карты № НОМЕР от 31.10.2006 г., являющимся приложением № 2 к исковому заявлению Клиента. Таким образом, Банк, направляя клиенту уведомление об изменении условий Договора о предоставлении и обслуживании карты № НОМЕР от 31.10.2006 г. в части изменения процентной ставки по кредиту в сторону её увеличения, руководствовался требованиями действующего законодательства и заключенным с Клиентом Договором о карте, в связи с чем, оснований для признания незаконными действий ответчика в части повышения тарифных ставок не имеется. Согласно п. 2.12 Условий по карте в случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений отказаться от договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» Условий по карте. С заявлением о расторжении договора о карте № 1 истица к ответчику не обращалась, что свидетельствует о ее согласии с условиями заключенного договора, в том числе с изменением процентной ставки по кредиту. Данный договор о карте исполнен истицей в полном объеме, как утверждает сторона ответчика и что подтверждается Заключительным счетом-выпиской по данному договору о и выпиской л.д.137) по счету карты № НОМЕР, в связи с чем в силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательства истицы по данному договору прекращены. 22.07.2007 г. истица вновь обратилась к ответчику с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, его неотъемлемой части Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам еще одного договора о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта ее оферты. Условия по карте, применяемые в рамках второго договора о карте, утверждены Приказом Банком № 243/1 от 29.01.2007 г., с изменениями утвержденными Приказом № 1256/1 от 28.04.2007 г., Тарифы по карте - Приказом Банком № 1870 от 20.06.2007г. Ответчик выпустил на имя истицы карту «ФИО12» «ФИО13», 22.07.2007г. открыл счет карты, договору в электронной системе Банка был присвоен № НОМЕР. После активации истицей выпущенной на ее имя карты ответчик предоставил истице возможность пользования денежными средствами в кредит. Максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования истицей в момент её активации, был установлен в сумме 30 000,00 руб. Затем, на основании заявлений истицы в Банк, в порядке, предусмотренном Условиями по карте, кредитный лимит дважды был увеличен ответчиком сначала до 40 000,00 руб., затем до 50 000,00 руб. Клиент воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету карты № НОМЕР Согласно п. 8.11 Условий по карте за Банком сохраняется право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы. В соответствии с п. 8.25 Условий по карте Банк вправе изменить Тарифный план, применяемый в рамках Договора, в одностороннем порядке, предварительно письменно уведомив об этом Клиента. Банк в рамках заключенного с Клиентом договора о карте направил истице Информационное письмо о внесении изменений в Тарифы по картам, являющихся частью договора о предоставлении и обслуживании карты № НОМЕР от 26.07.2007 г. Ответчик в соответствии с требованиями ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» направил истице Уведомление о внесении изменений в Тарифы по карте с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается текстом Уведомления о внесении изменении в Тарифы по карте. Таким образом, ответчик действовал в соответствии с требованиями закона и с условиями договора, в связи с чем требования истицы не обоснованы. Согласно п. 2.16 Условий по карте в случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» Условий по карте. Тем не менее истица до настоящего времени продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, заявления о расторжении данного договора о карте ответчику от истицы не поступало, о чем утверждает ответчик и против чего не возражает истица. В силу изложенного отсутствуют основания для изменения в судебном порядке процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами, на ранее применяемую процентную ставку. Не подлежит удовлетворению требование истицы об освобождении от уплаты начисленных банком «ФИО14» штрафных санкций», поскольку в соответствии со ст.330 ГК РФ условия рассматриваемых договоров содержат условия обеспечения исполнения обязательств в виде неустойки: п. 4.13.4, 7.10 Условий по первому договору по карте, п. 4.14.4., 7.10 Условий, п.11 Тарифов по второму договору карте. В силу изложенного оснований для удовлетворения требований истицы не имеется, в иске следует отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л В иске Анисимовой ФИО15 к ЗАО «ФИО16» о признании действий по повышению процентных ставок по кредитам незаконными, освобождении от уплаты начисленных штрафных санкций отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий: