Гражданское дело № 2-2469/2010 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 сентября 2010г г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска под председательством судьи Поляковой Т П при секретаре Масаловой ОА рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Ю» (ООО) к Сиянкиной ЮА о взыскании задолженности по кредиту, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: КБ «Ю» (ООО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1169597,76 руб., госпошлину в сумме 9947,99 руб., также просил обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Н, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, цвет черный. Свои требования истец мотивировал тем, что 02.12.2008г между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №.№ сроком погашения до 02.12.2013г. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1000 000 руб. с начислением процентов по кредиту в размере 17 процентов годовых. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки Н год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, цвет черный. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования КБ «Ю» (ООО), Заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование релитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с Графиками платежей. Однако, свои обязательства по договору не исполнял надлежащим образом. 28.04.2009г. ответчику было направлено Уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность по Кредитному Договору в размере 955 898,16 руб. Требования остались без ответа. По состоянию на 19.06.2009г задолженность должников перед Банком составляет 1169597,76 руб. руб. в том числе: 933154,56 руб. – сумма основного долга; 66845,44 руб. – сумма просроченного основного долга; 89860,96 руб. – сумма просроченных процентов, 67949,73 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение кредита, 2787,07 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 9000 руб. – штраф за факт просрочки очередного платежа. В судебном заседании представитель Банка – Тыманович ЛЮ (доверенность в деле), поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Просит установить первоначальную продажную стоимость на заложенный автомобиль в соответствии с отчетом от 22.09.2010г. в размере 636000 руб. Ответчик Сиянкина ЮА не возражала против заявленных исковых требований. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного исследования по делу установлено, что 02.12.2008г между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № сроком погашения до 02.12.2013г. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1000 000 руб. с начислением процентов по кредиту в размере 17 процентов годовых. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки Н, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова № цвет черный. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования КБ «Ю» (ООО), Заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование релитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с Графиками платежей. Согласно п. 4.1 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в Графике платежей, денежных средств на счете Заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в Графике платежей. Факт предоставления Банком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по текущему счету Ответчика, имеющейся в материалах дела. В нарушение п.п. 3.1, 9.2.3 Правил кредитования Ответчик своевременно не размещал на роем счете денежные средства для уплаты Очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности по кредитному договору. Наличие неисполненных обязательств по Кредитному договору подтверждается выписками по лицевым счетам Ответчика. Исполнение обязательств по погашению задолженности по Договору обеспечивается залогом товара, неустойкой и поручительством третьих лиц. Согласно п. 5.3.7 Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств по Договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Банка. Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами ямщика за счет реализации предмета залога. В соответствии с п. 6.1.1. Заемщик обязался уплатить Банку неустойку в виде штрафа в размере 1500 руб. за каждый факт просрочки Очередного платежа. Также Заемщик обязался при просрочке Очередного платежа уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. Согласно Главе 12 Правил кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае Неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору. В случае досрочного истребования задолженности Банк формирует и направляет Заемщику Заключительное требование - Уведомление. В соответствии с условиями Правил кредитования, Заемщик обязан погасить задолженность перед Банком с течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заключительного требования. При этом днем получения Заключительного требования считается четвертый рабочий день со дня отправления уведомления включительно, если Заключительное требование не было доставлено Заемщику ранее. 28.04.2009г. ответчику было направлено Уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность по Кредитному Договору в размере 955 898,16 руб. Однако, обязательства по договору в полном объеме исполнены не были. По состоянию на 19.06.2009г задолженность должников перед Банком составляет 1169597,76 руб. руб. в том числе: 933154,56 руб. – сумма основного долга; 66845,44 руб. – сумма просроченного основного долга; 89860,96 руб. – сумма просроченных процентов, 67949,73 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение кредита, 2787,07 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, 9000 руб. – штраф за факт просрочки очередного платежа. Проверив данный расчет, суд, находит его правильным, в связи, с чем считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка 933154,56 руб. – сумму основного долга; 66845,44 руб. – сумму просроченного основного долга; 89860,96 руб. – сумму просроченных процентов, 2787,07 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг, всего 1092648,03 руб. В пункте 6.1.1 кредитного договора Банком предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 1500 руб. за каждый факт просрочки Очередного платежа, а также предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом В связи, с чем банк просит взыскать с ответчика 67949,73 руб. – сумму неустойки за несвоевременное погашение кредита, 9000 руб. – штраф за факт просрочки очередного платежа. Суд считает, что данные требования банка подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с п. 15 Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ совместного Постановления 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ «О процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Таким образом, неустойка и штраф предусмотренные п.6.1.1. кредитного договора, являются одновременно мерой гражданско-правовой ответственности, установленной п. 1 ст. 811 ГК РФ, т.е. являются неустойкой. Согласно ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. В определении от 21.12.2000г. № 263-О Конституционный суд РФ указал, что в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценки действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Критериями для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства (информационное письмо Президиума высшего Арбитражного суда РФ от 14.07.97г. № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами ст. 333 ГК РФ»). Суд полагает, что неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 67949,73 руб., а также штраф за факт просрочки очередного платежа в размере 9000 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, истцом не представлено доказательств несения им убытков в связи с допущенным ответчиком нарушением обязательств по кредитному договору. Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, считает возможным уменьшить размер неустойки и штрафа до 5 000 руб. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма в размере 1097648,03 руб. (из расчета: 1092648,03 руб. + 5 000 руб. = 1097648,03 руб.) Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 1, п. 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу вышеперечисленных норм подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль Н, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, цвет черный. При этом, в соответствии со ст.349 и п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется в соответствии с ценами имущества, определенными сторонами согласно отчета ООО РЦО и УА «Р» от 22.09.2010г. в размере 636000 руб. Кроме того, в соответствии со ст. 101, ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит в пользу истца возврат госпошлины в сумме 9947,99 руб. уплаченные истцом при подаче иска. Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину недоплаченную истцом по данному иску в размере 3740,25 руб. (из расчета: 1097648,03 руб. – 1000000 руб. = 97648,03 руб. х 0,5 % + 13200 руб. = 13688,24 руб. – 9947,99 руб. = 3740,25 руб.) Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать Сиянкиной ЮА в пользу КБ «Ю задолженность по кредитному договору в размере 1097648,03 руб., государственную пошлину в сумме 9947,99 руб. Взыскать Сиянкиной ЮА в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3740,25 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сиянкиной ЮА автомобиль Н, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя №, номер кузова №, цвет черный, определив начальную продажную цену на заложенное имущество определенную сторонами в размере 636 000 руб. в соответствии с отчетом ООО РЦО и УА «Р» от 22.09.2010г. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Центральный районный суд г. Красноярска. Председательствующий: Т. П. Полякова