Дело № 2- 3933/2010 З а о ч н о е Р е ш е н и е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 04 октября 2010 года Федеральный суд Центрального района гор.Красноярска В составе: председательствующего – Сударьковой ЕВ при секретаре - Штох ДН рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ АКБ к Каныгину В.И. и Каныгиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л : АКБ предъявило в суде иск к Каныгину ВИ и Каныгиной ЛВ о взыскании задолженности в размере 383 074 рубля 61 копейки. Свои требования истец мотивировал тем, что 18 марта 2008 года заключил с ответчиком Каныгиным ВИ кредитный договор, по которому предоставил заемщику в пользование 1000 000 рублей на условиях возвратности, выплаты процентов за пользование из расчета 16 % годовых, сроком до 17 марта 2011 года. По условиям заключенного договора заемщик обязан были ежемесячно выплачивать проценты за пользование и погашать сумму кредита равными частями в соответствии с установленным графиком платежей. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик допускает просрочки внесения ежемесячных платежей, с декабря 2008 года обязательства по кредитному договору не исполняются. До настоящего времени текущая задолженность по договору не погашена. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору было обеспечено поручительством соответчика Каныгиной ЛВ, с которой в установленной законом форме 18 марта 2008 года был заключен договор поручительства. Неоднократные требования банка о погашении образовавшейся задолженности оставлены заемщиком и поручителем без ответа. Неисполнение принятых на себя обязательств по договору, в соответствии с пунктом 9.1 и 9.2 договора являются основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Кроме того, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование, пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрена ответственность в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 05 августа 2010 года задолженность ответчика Каныгина ВИ по кредитному договору составляет 383 074 рубля 61 копейку из которых : остаток основного долга – 326877 рублей 42 копейки ; проценты за пользование кредитом – 11452 рубля 42 копейки; неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга – 33 602 рубля 22 копейки; неустойка, начисленная на просроченные проценты – 1 474 рубля 52 копейки; комиссия за ведение ссудного счета 9668 рублей 03 копейки. Кроме того, просит возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд 7 030 рублей 75 копеек. В судебном заседании представитель истца Шестакова НН, действующая на основании доверенности № 7199 от 13 апреля 2009 года предъявленные требования поддержала полностью по изложенным выше основаниям. Ответчики Каныгин ВИ и Каныгина ЛВ в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд за истечением сроков хранения, что свидетельствует об уклонении ответчиков от их получения. Принимая во внимание, что ответчики не явились в судебное заседание, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть предъявленные требования в порядке заочного судопроизводства. Исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 18 марта 2008 года между АКБ и заемщиком Каныгиным ВИ был заключен кредитный договор № MSR-R62-VRIA-0066 по условиям которого истец предоставил ответчикe кредит на текущие нужды в размере 1 000 000 рублей, на условиях возвратности и начисления процентов за пользование из расчета 16 % годовых сроком до 17 марта 2011 года. В соответствии в п.5.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равным частями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита ( основного долга), содержащемся в Приложении № 1 к договору, являющемуся его неотъемлемой частью. Согласно графику гашение кредита осуществляется не позднее 17 числа каждого месяца в размере 38 147 рублей 66 копеек. Помимо возврата суммы кредита и уплаты процентов ежемесячный платеж включает в себя комиссию за ведение ссудного счета, размер которой составляет 3000 рублей ежемесячно. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускал просрочки ежемесячных платежей, с декабря 2008 года обязательства по кредитному договору исполняются не в полном объеме. До настоящего времени заемщик имеет непогашенную просроченную задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование. В соответствии с п. 8.2 договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 05 августа 2010 года задолженность ответчика Каныгина ВИ по кредитному договору составляет 383 074 рубля 61 копейку из которых : остаток основного долга – 326877 рублей 42 копейки ; проценты за пользование кредитом – 11452 рубля 42 копейки; неустойка, начисленная на сумму просроченного основного долга – 33 602 рубля 22 копейки; неустойка, начисленная на просроченные проценты – 1 474 рубля 52 копейки; комиссия за ведение ссудного счета 9668 рублей 03 копейки. Исполнение обязательств заемщиком Каныгиным ВИ по кредитному договору было обеспечено поручительством соответчика Каныгиной ЛВ, с которой 18 марта 2008 года АКБ заключил договор поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства соответчик приняла на себя обязательства солидарно отвечать перед кредитором заемщика, в объеме ответственности последнего, в том числе по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование и пени за просрочку исполнения обязательств, а также судебных расходов. Установленные по делу обстоятельства, подтверждаются кредитным договором № MSR-R62-VRIA-0066 от 18 марта 2008 года, графиком погашения кредита, договором поручительства № MSR-R62-VRIA-0066 /Р1, заключенным с Каныгиной ЛВ, выпиской по счету, другими материалами дела, исследованными в суде. Заключив кредитный договор с истцом, заемщик Каныгин ВИ принял на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать как сумму кредита, так и выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил. Неоднократные просрочки в уплате суммы кредита и процентов за пользование, внесение платежей в меньшей, чем предусмотрено договором сумме, нарушают права кредитора и являются существенными, поскольку истец лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, т.е. ежемесячного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что кредитор в силу ст. 811 п.2 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование. Суд считает обоснованными требования истца о взыскании пени за просрочку исполнения обязательств, так как такой вид ответственности предусмотрен соглашением сторон в кредитном договоре. Вместе с тем суд считает не обоснованными требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Заключив договор поручительства соответчик Каныгина ЛВ приняла на себя солидарную ответственность с заемщиками за исполнение обязательств по кредитному договору, таким образом, сумма образовавшей задолженности подлежит взысканию с соответчиков в солидарном порядке. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что составляет – 6 916 рублей 22 копейки. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, Р е ш и л : Взыскать солидарно с Каныгина В.И. и Каныгиной Л.В. в пользу АКБ задолженность по возврату суммы кредита – 326877 рублей 42 копейки, проценты за пользование – 11452 рубля 42 копейки, неустойку, за нарушение сроков возврата суммы основного долга – 33 602 рубля 22 копейки, неустойку, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование – 1 474 рубля 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 6 916 рублей 22 копейки, а всего взыскать 380 322 рубля 80 копеек. В остальной части предъявленных истцом требований - отказать. Стороной не принимавшей участия в судебном разбирательстве, в течение 7- ми дней с момента вручения копии решения суда в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении указанного срока решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней. Председательствующий: