№2-2999/2010 Р Е Ш Е Н И Е (заочное) ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 июля 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Брюховой О.В., с участием истца Гайдук Е.А., представителя истца Запорожцевой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Гайдука Е.А. к ОАО АКБ «Р.» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Гайдук Е.А. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 27 марта 2008 года с ОАО АКБ «Р.» заключил кредитный договор на сумму 700 000 руб. сроком до 26 марта 2011 года под 16% годовых. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,3 % от суммы кредита и составляла в месяц 2 100 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета на день подачи искового заявления им уплачена в размере 48300 руб. 12 февраля 2010 года в банк была направлена претензия с требованием о возврате незаконно удержанных денежных средств. Однако требования не исполнены. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора от 27 марта 2008 года №MSR-R62-VQ67-0079 в части взимания комиссии за открытие ссудного счета в размере 5000 руб., а также за ведение ссудного счета в размере 2100 руб., применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за открытие ссудного счета, в размере 5000 руб., денежные средства, удержанные за ведение ссудного счета, в размере 48 300 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований в размере 9594 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб. В ходе рассмотрения дела Гайдук Е.А. уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные за открытие ссудного счета, в размере 5 000 руб., денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 58800 руб., неустойку за период с 26 февраля 2010 по 28 июля 2010 года в размере 243 048 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. Истец Гайдук Е.А. и представитель истца Запорожцева К.М. (допущена на основании устного ходатайства) поддержали уточненные исковые требования в полном объеме, настаивали на их удовлетворении. Представитель ответчика АКБ «Р.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах, суд, принимая во внимание мнение представителя истца, не возражающего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, находя ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания, приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствие в порядке заочного производства. Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Судом установлено, что 27 марта 2008 года между Гайдук Е.А. и ОАО АКБ «Р.» заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в размере 700000 руб. сроком до 26 марта 2011 года под 16% годовых. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета составляла 2 100 руб. в месяц. Истцом уплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 5000 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с 05 мая 2008 года на момент вынесения решения судом Гайдуком Е.А. уплачена в размере 58800 руб. 12 февраля 2010 года Гайдуком Е.А. в банк была направлена претензия с требованием о возврате незаконно удержанных денежных средств. Однако требования ОАО АКБ «Р.» не исполнило. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ОАО АКБ «Р.» в пользу Гайдука Е.А. подлежит взысканию уплаченная комиссия за открытие ссудного счета в размере 5000 руб., а также комиссия за ведение ссудного счета в размере 58800 руб. Кроме того, с ОАО АКБ «Р.» в пользу Гайдука Е.А. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 26 февраля 2010 по 28 июля 2010 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 243 048 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ и для установления баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 руб. Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. Также, с ОАО АКБ «Р.» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 38 400 руб. (5000 руб.+ 58800 руб.+10000 руб.+3000 руб.=76 800 руб. : 2 ). В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в сумме 2504 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1704 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Гайдука Е.А. к ОАО АКБ «Р.» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора от 27 марта 2008 года №MSR-R62-VQ67-0079 в части взимания комиссии за открытие ссудного счета в размере 5000 руб., а также за ведение ссудного счета в размере 2100 руб., применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора. Взыскать с ОАО АКБ «Р.» в пользу Гайдука Е.А. денежные средства, удержанные за открытие ссудного счета, в размере 5000 руб., за ведение ссудного счета в размере 58 800 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований в размере 10 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., всего 76800 руб. Взыскать с ОАО АКБ «Р.» штраф в доход местного бюджета в размере 38 400 руб. Взыскать с ОАО АКБ «Р.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2504 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения суда, изготовленного 04 августа 2010 года. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий О.А.Дунина