№2-3055/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26 августа 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Брюховой О.В., с участием истца Васильева В.Я., представителя ответчика Степановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильева В.Я. к ОАО "П." о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Васильев В.Я. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 22 ноября 2007 года с ОАО "П.» заключил кредитный договор №93-20022/000007 на предоставление кредита в размере 3 000000 руб. сроком на 228 календарных месяцев. Согласно кредитному договору заемщик уплачивает кредитору 13% годовых, комиссию в размере 1% от суммы кредита, которая составляет 30 000 руб. Указанная комиссия за открытие ссудного счета им была выплачена в день выдачи кредита. В графике платежей, прилагаемому к кредитному договору, имеется ссылка, что эффективная процентная ставка составляет 14,34% годовых и учитывает платежные потоки по кредитному договору, включая комиссии, уплачиваемые в соответствии с условиями кредитного договора. Таким образом, кредит ему был предоставлен не под 13% годовых, а под 14,34%. Всего за период с 8 декабря 2007 года по 25 мая 2010 года в счет погашения кредита и процентов банку было оплачено 1 856 242 руб., из которых 54 300 руб. составляют комиссию, не предусмотренную договором. Просит суд взыскать с ОАО "П.» неосновательное обогащение в размере 84 300 руб., признать незаконным взимание эффективной процентной ставки, включающей комиссионные проценты в размере 1,34% за ведение ссудного счета. В судебном заседании истец Васильев В.Я. исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. Представитель ответчика ОАО "П.» Степанова А.С. (доверенность от 14.05.2010 года) иск не признала в полном объеме. Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Судом установлено, что 22 ноября 2007 года между Васильевым В.Я. и ОАО «П.» заключен кредитный договор №93-20022/000007 на предоставление кредита в размере 3 000000 руб. сроком на 228 календарных месяцев. Согласно кредитному договору (п.2.3) за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13% годовых, за открытие ссудного счета заемщик в день заключения договора уплачивает кредитору комиссию в размере 1% от суммы кредита, но не более суммы 45 000 руб. (п.2.4). Васильевым В.Я. комиссия за открытие ссудного счета ОАО "П.» уплачена 30 000 руб. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытии и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ОАО "П.» в пользу Васильева В.Я. подлежит взысканию уплаченная комиссия за открытие ссудного счета по кредитному договору №93-20022/000007 от 22 ноября 2007 года в размере 30 000 руб. Исковые требования о взыскании неосновательного обогащения в размере 54 300 руб. (84 300 руб.- 30 000 руб.), признании незаконным взимания эффективной процентной ставки, включающей комиссионные проценты в размере 1,34% за ведение ссудного счета, необоснованны и не подлежат удовлетворению, поскольку суду не представлено доказательств того, что в ежемесячный платеж по кредиту, который вносил Васильев В.Я., включены платежи за ведение ссудного счета. Выписки по счету, представленные ОАО "П.», опровергают данный довод истца. Кроме того, с ОАО "П.» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 15 000 руб. (30 000 руб. : 2 ). В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в сумме 1 100 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 300 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Васильева В.Я. к ОАО "П." о защите прав потребителя удовлетворить частично. Взыскать с ОАО "П." в пользу Васильева В.Я. в счет возврата денежных средств, уплаченных за открытие ссудного счета, 30000 руб. Взыскать с ОАО "П." штраф в доход местного бюджета в размере 15 000 руб. Взыскать с ОАО «П.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 100 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 2 сентября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина