№2-3068/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 сентября 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Брюховой О.В., с участием истца Чегодарь В.Б., представителя истца Авдеевой А.С., представителя ответчика Борисовой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чегодарь В.Б. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Чегодарь В.Б. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 19 апреля 2007 года с ОАО КБ «И.» заключил кредитный договор № 10584805 на предоставление кредита в размере 270 000 руб. сроком на 60 месяцев. Ежемесячно в банк им уплачивается платеж в размере 8797,82 руб., из которых комиссия за ведение ссудного счета составляет 2 160 руб. С момента выдачи кредита выплачено комиссии за ведение ссудного счета 82080 руб. 20 апреля 2010 года им в банк была подана претензия о возмещении причиненных убытков. Однако требования не исполнены. Просит суд исключить из заявления №10584805 от 19 апреля 2007 года условие об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскать с ЗАО «Р.» денежные средства в размере 82 080 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 49248 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., судебные расходы на составление претензии в размере 500 руб., искового заявления в размере 1000 руб. В ходе рассмотрения дела истец Чегодарь В.Б. просил суд дополнительно взыскать с ЗАО «Р.» комиссию за ведение ссудного счета за июнь, июль, август 2010 года. В судебном заседании истец Чегодарь В.Б. и представитель истца Авдеева А.С. (допущена на основании устного ходатайства) поддержали исковые требования в полном объеме, настаивали на их удовлетворении. Представитель ответчика ЗАО «Р.» Борисова Е.Д. (доверенность от 24.08.2010 года) не признала исковые требования в полном объеме, просила применить последствия истечения срока исковой давности. Выслушав мнение участников процесса, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Судом установлено, что 19 апреля 2007 года между ОАО «И.» и Чегодарь В.Б. заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил кредит в размере 270 000 руб. сроком на 60 месяцев. Ежемесячно в банк истцом уплачивается платеж в размере 8797,82 руб., из которых комиссия за ведение ссудного счета составляет 2 160 руб. В связи с реорганизацией ОАО И. («И.») путем присоединения к ЗАО «Р.», банк является полным правопреемником ОАО «И.», наименование банка изменено на ЗАО «Р.». 20 апреля 2010 года Чегодарь В.Б. в банк была подана претензия о возмещении причиненных убытков. Однако требования банком не исполнены. Исходя из материалов дела, на основании ст. 181 ГК РФ, суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора №10584805 началось 19 мая 2007 года со дня заключения данного кредитного договора, в связи с чем, Чегодарь В.Б. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной им комиссии за ведение ссудного счета за май 2007 года. За период с 19 июня 2007 года по 19 августа 2010 года Чегодарь В.Б. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 84 240 руб. (39 платежей по 2 160 руб.). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО «Р.» в пользу Чегодарь В.Б. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 84240 руб. Кроме того, с ЗАО «Р.» в пользу Чегодарь В.Б. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 6 мая 2010 года по 2 июня 2010 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 49 248 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 13 000 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. В соответствии со ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат также возмещению понесенные истцом расходы по составлению искового заявления в размере 1 000 руб., претензии в размере 500 руб., что подтверждается расписками на л.д.14,31. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 50 120 руб. (84 240 руб. + 13 000 руб.+3000 руб. = 100 240 руб. : 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3207,20 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 2407,20 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Чегодарь В.Б. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Признать условие кредитного договора №10584805 от 19 апреля 2007 года о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Чегодарь В.Б. денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 84 240 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 13 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., расходы по составлению искового заявления в размере 1 000 руб., претензии в размере 500 руб., всего 101740 руб. Взыскать с ЗАО «Р.» штраф в доход местного бюджета в размере 50120 руб. Взыскать с ЗАО «Р.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3207,20 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 20 сентября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина