№2-2990/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 7 сентября 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Дорониной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Голубевой С.А., Голубева Г.М. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Голубева С.А. и Голубев Г.М. обратились в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 5 июня 2007 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2285405 на сумму 200000 руб. сроком по 21 мая 2010 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 1600 руб. При выдаче кредита были удержаны денежные средства в размере 6106,80 руб. Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составила 57 600 руб. Просят суд взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» незаконно удержанную комиссию в размере 6106,80 руб., денежные средства, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 57 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6555,72 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1445,28 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. В судебное заседание истцы Голубева С.А. и Голубев Г.М. не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что 5 июня 2007 года между Голубевой С.А., Голубевым Г.М. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2285405 на сумму 200000 руб. сроком по 21 мая 2010 года. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 1600 руб. Исходя из выписки по счету (л.д.37-42), при выдаче кредита банком произведено удержание денежных средств в размере 5816,80 руб., комиссии за открытие ссудного счета в размере 290 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета уплачена в размере 57 600 руб. (36 платежей по 1600 руб.). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Голубевой С.А., Голубева Г.М. подлежит взысканию комиссия за открытие ссудного счета в размере 290 руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере 57 600 руб. Кроме того, согласно ст.395 ГК РФ взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченные за ведение ссудного счета, в соответствии с представленным истцами расчетом в размере 6555,72 руб., уплаченные за открытие ссудного счета в размере 68,63 руб. Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 33257,17 руб. (290 руб. + 57 600 руб. + 6555,72 руб. + 68,63 руб.+2000 руб. = 66514,30 руб. : 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2195,42 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1395,42 руб.), поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Голубевой С.А., Голубева Г.М. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Голубевой С.А., Голубева Г.М. в счет возврата денежных средств, уплаченных за открытие ссудного счета, 290 руб., в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, 57 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченные за ведение ссудного счета, в размере 6555,72 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченные за открытие ссудного счета, в размере 68,63 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., всего 66514,30 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 33257,17 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2195,42 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения- 14 сентября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина