№2-3072/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 сентября 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Брюховой О.В., с участием истицы Призенко Н.В., представителя ответчика Борисовой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Призенко Н.В. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Призенко Н.В. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 6 июля 2006 года с ОАО КБ «И.» заключила кредитный договор на предоставление кредита в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев. В порядке исполнения своего обязательства по кредитному договору ею в пользу банка уплачена денежная сумма в размере 384054 руб. Ежемесячно уплачивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере 2000 руб. Просит суд признать недействительным условие заявления №5996298 на предоставление кредита о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ЗАО «Р.» сумму неосновательного обогащения в размере 92 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 28 450,60 руб., компенсацию морального вреда в размере 92000 руб. В ходе рассмотрения дела истица Призенко Н.В. уточнила исковые требования и просила суд признать недействительным условие заявления №5996298 на предоставление кредита о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ЗАО «Р.» сумму неосновательного обогащения в размере 92 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 28 450,60 руб., размер компенсации морального вреда уменьшить до 10% от заявленной суммы. В судебном заседании истица Призенко Н.В. поддержала исковые требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Представитель ответчика ЗАО «Р.» Борисова Н.В. (доверенность от 24.08.2010 года) не признала исковые требования в полном объеме, просила применить последствия истечения срока исковой давности. Выслушав мнение участников процесса, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что 6 июля 2006 года между Призенко Н.В. и ОАО КБ «И.» заключен кредитный договор на предоставление кредита в размере 250 000 руб. Согласно кредитному договору ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составила 2 000 руб. За период с 7 августа 2006 года по 7 июня 2010 года истицей уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 94 000 руб. В связи с реорганизацией ОАО И.(«И.») путем присоединения к ЗАО «Р.», банк является полным правопреемником ОАО «И.», наименование банка изменено на ЗАО «Р.». Исходя из материалов дела, на основании ст. 181 ГК РФ, суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора №5996298 началось 6 июля 2006 года со дня заключения данного кредитного договора, в связи с чем, Призенко Н.В. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной ею комиссии за ведение ссудного счета за период с августа 2006 года по май 2007 года. За период с 6 июня 2007 года по 7 июня 2010 года Призенко Н.В. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 74 000 руб. (37 платежей по 2 000 руб.). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО «Р.» в пользу Призенко Н.В. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору №5996298 от 6 июля 2006 года за период с 6 июня 2007 года по 7 июня 2010 года в размере 74 000 руб. Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 6 июня 2007 года по 7 июня 2010 года в размере 9080,42 руб. с учетом ставки рефинансирования на день предъявления иска: - 2 000 руб.*7,75%:12*1=12,91 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*2=25,82 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*3=38,73 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*4=51,64 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*5=64,55 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*6=77,46 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*7=90,37 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*8=103,28 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*9=116,19 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*10=129,10 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*11=142,01 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*12=154,92 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*13=167,83 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*14=180,74 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*15=193,65 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*16=206,56 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*17=219,47 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*18=232,38 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*19=245,29 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*20=258,20 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*21=271,11 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*22=284,02 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*23=296,93 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*24=309,84 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*25=322,75 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*26=335,66 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*27=348,57 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*28=361,48 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*29=374,39 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*30=387,30 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*31=400,21 руб. - 2 000 руб.*7,75%:12*32=413,12 руб. -2 000 руб.*7,75%:12*33=426,03 руб. -2 000 руб.*7,75%:12*34=438,94 руб. -2 000 руб.*7,75%:12*35=451,85 руб. -2 000 руб.*7,75%:12*36=464,76 руб. -2 000 руб.*7,75%:12*37=477,67 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 43 040,21 руб. (74 000 руб.+ 9080,42 руб. + 3000 руб.= 86080,42 руб.: 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2782,41 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1982,41 руб.), поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Призенко Н.В. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора №5996298 о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Призенко Н.В. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета по кредитному договору, 74 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере 9080,42 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., всего 86080,42 руб. Взыскать с ЗАО «Р.» штраф в доход местного бюджета в размере 43 040,21 руб. Взыскать с ЗАО «Р.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2782,41 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 20 сентября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина