№2-3071/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 сентября 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Брюховой О.В., с участием представителя истца Васина В.В., представителя ответчика Масловой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Балакирева М.А. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: Балакирев М.А. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 4 сентября 2007 года с ОАО КБ «И.» заключил кредитный договор на предоставление кредита в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев. Единовременно с него была удержана комиссия за снятие наличных в размере 6000 руб. Ежемесячно в банк им уплачивается платеж в размере 6516,90 руб., из которых комиссия за ведение ссудного счета составляет 1 600 руб. Просит суд взыскать с ЗАО «Р.» сумму незаконной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 51 200 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 12481,70 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., расходы на юридические услуги в размере 15000 руб. В ходе рассмотрения дела истец Балакирев М.А. уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ЗАО «Р.» сумму незаконной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 51 200 руб., комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 6000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 3099,60 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., расходы на юридические услуги в размере 15000 руб. В судебном заседании представитель истца Васин В.В. (доверенность от 15.07.2010 года) поддержал уточненные исковые требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. Представитель ответчика ЗАО «Р.» Маслова Е.А. (доверенность от 08.04.2010 года) не признала исковые требования в полном объеме. Истец Балакирев М.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Выслушав мнение участников процесса, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что 4 сентября 2007 года между ОАО «И.» и Балакиревым М.А. заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил кредит в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев. Размер ежемесячного платежа составил 6516,90 руб., в том числе комиссия за ведение ссудного счета в размере 1 600 руб. Общая сумма уплаченной Балакиревым М.А. комиссии за ведение ссудного счета составила 51 200 руб. (32 платежа по 1 600 руб.) В связи с реорганизацией ОАО И. («И.») путем присоединения к ЗАО «Р.», банк является полным правопреемником ОАО «И.», наименование банка изменено на ЗАО «Р.». Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО «Р.» в пользу Балакирева М.А. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 51 200 руб., комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 6000 руб. Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 4 октября 2007 года по 16 сентября 2010 года в размере 2728,06 руб. с учетом ставки рефинансирования на день предъявления иска: - 1 600 руб.*32 *7,75%:360=11,02 руб. - 3 200 руб.*28 *7,75%:360=19,29 руб. - 4 800 руб.*35 *7,75%:360=36,16 руб. - 6 400 руб.*26 *7,75%:360=35,82 руб. - 8 000 руб.*29 *7,75%:360=49,90 руб. - 9 600 руб.*31 *7,75%:360=64,07 руб. - 11 200 руб.*29 *7,75%:360=69,90 руб. - 12 800 руб.*30 *7,75%:360=82,60 руб. - 14 400 руб.*29 *7,75%:360=89,90 руб. - 16 000 руб.*30 *7,75%:360=99,80 руб. - 17 600 руб.*30 *7,75%:360=113,60 руб. - 19 200 руб.*29 *7,75%:360=119,80 руб. - 20 800 руб.*29 *7,75%:360=129,80 руб. - 22 400 руб.*30 *7,75%:360=144,60 руб. - 24 000 руб.*37 *7,75%:360=191,10 руб. - 25 600 руб.*26 *7,75%:360=143,20 руб. - 27 200 руб.*29 *7,75%:360=169,80 руб. - 28 800 руб.*29 *7,75%:360=179,80 руб. - 30 400 руб.*29 *7,75%:360=189,70 руб. - 32 000 руб.*31 *7,75%:360=213,50 руб. - 33 600 руб.*30 *7,75%:360=217 руб. - 35 200 руб.*31 *7,75%:360=234,90 руб. - 36 800 руб.*30 *7,75%:360=237,60 руб. - 38 400 руб.*12 *7,75%:360=99,20 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом объема и характера услуг представителя, степень сложности гражданского дела, требования разумности, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате услуг представителя в размере 5 000 руб. С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 30964,03 руб. (51 200 руб. + 6 000 руб.+ 2728,06 руб. +2000 руб. = 61928,06 руб. : 2 ). Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в сумме 2057,84 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1257,84 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Балакирева М.А. к ЗАО «Р.» о защите прав потребителя удовлетворить частично. Взыскать с ЗАО «Р.» в пользу Балакирева М.А. комиссию за ведение ссудного счета в размере 51 200 руб., комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 6000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2728,06 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по уплате услуг представителя в размере 5 000 руб., всего 66928,06 руб. Взыскать с ЗАО «Р.» штраф в доход местного бюджета в размере 30964,03 руб. Взыскать с ЗАО «Р.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2057,84 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 23 сентября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина