Гражданское дело № 2-3832/2010 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Красноярск 30 сентября 2010 г. Федеральный суд Центрального района города Красноярска В составе председательствующего судьи Ковалевой Т.В. При секретаре Хапковой М.Л., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соколовой Е.Н. к ООО «С» о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Соколова Е.Н. обратилась в суд с иском к ООО «С» о признании недействительным условия кредитного договора № 000 от 00.00.00 об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возврате неосновательно удержанных денежных средств в размере 62900 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами – 15626,28 руб., неустойки – 94350 руб., компенсации морального вреда – 20000 руб., расходов по плате юридических услуг – 10000 руб. Заявленные требования истец мотивировала тем, что 00.00.00 между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит 170000 руб. с уплатой в силу п. 3.9 договора единовременной комиссии за выдачу кредита – 1 %, ежемесячной комиссии за обслуживание счета - 1%, что составило 62900 руб. Указанные условия договора в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» являются недействительными, как ущемляющие права потребителя. В удовлетворении претензии от 00.00.00 о возврате комиссии ответчик отказал, в связи с чем в силу п. 5 ст. 28, ст. 31 Закона «О защите прав потребителя» подлежит начислению неустойка в размере 94 350 руб., а также по ст. 395 ГК РФ проценты – 62900 руб. В судебное заседание истец Соколова Е.Н. не явилась, о времени и месте его проведения была извещена надлежащим образом; ее представитель Перевозчикова Ю.С. (доверенность от 00.00.00) исковые требования в судебном заседании поддержала по изложенным в иске основаниям, уточнив, что просит взыскать уплаченную в счет обслуживание счета комиссию, проценты с 2007 г. по 00.00.00, неустойку с 00.00.00 по 00.00.00. В судебном заседании представитель ответчика ООО «С» Задворнова О.А. (доверенность от 00.00.00) против удовлетворения иска возражала, пояснив, что срок исполнения обязательств по кредиту истек 00.00.00, договор расторгнут 00.00.00, комиссия оплачена в размере 34100 руб., по первым платежам на сумму 6800 руб. пропущен срок исковой давности, также просила снизить неустойку и проценты за пользование деньгами. Заслушав стороны, ознакомившись с исковым заявлением, исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1, ч. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке… В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ). Как установлено в судебном заседании, 00.00.00 между заемщиком Соколовой Е.Н. и ООО «С» был заключен кредитный договор на сумму 170 000 руб. сроком по 00.00.00 с ежемесячным платежом 7389 руб., который включал в себя ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, равную 1% от первоначальной суммы кредита, и единовременную комиссию за выдачу кредита – 1%руб. (п. 3.9, п. 1.1 договора). Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.90 предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ПС РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязаны предоставить денежные средства (кредит) заемщику в том размере и на тех условиях, которые прямо предусмотрены кредитным договором, возложение на заемщика обязательств, не предусмотренных условиями кредитного договора, недопустимо. Обязанность по открытию на имя истца ссудного счета по учету средств предоставленного кредита, на котором должен отражаться остаток сумм кредита, подлежащий возврату, является кредиторской обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности») и п. 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Центральным Банком РФ 05.12.2002 N 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком РФ 31.08.1998 N 54-П, - и служит для отражения задолженности заемщика по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Кроме того, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Обоснование взимание единовременной комиссии за выдачу кредита и обслуживание счета условия договора не содержат. Таким образом, условия договора о взимании с физического лица-заемщика комиссии за выдачу и обслуживание кредита, как обуславливающие предоставление кредита, - нарушает права потребителя и в соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными в силу ничтожности. Исходя из выписки по счету истец в период с 00.00.00 по 00.00.00 оплатила в счет комиссии только 34000 руб. Вместе с тем согласно исковому заявлению истец обратилась в суд 00.00.00, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, в части требований о возврате комиссии за период с 00.00.00 по 00.00.00 в сумме 6800 руб. истцом пропущен установленный ст. 181 трехлетний срок давности. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в данной части. Таким образом, взысканию в пользу заемщика подлежат 27200 руб. (34000 руб. – 6800 руб.). В силу ст. 13 указанного закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Видом такой ответственности является уплата неустойки в порядке п. 5 ст. 28 с учетом ст. 29 Закона о защите прав потребителя в размере трех процентов от спорной суммы. Поскольку Банк неправомерно отказал в удовлетворении претензии от 00.00.00 о возврате уплаченной комиссии, то за 50 дней (согласно заявленному в иске периоду), начиная с 00.00.00 (со следующего рабочего дня по истечении 10-тидневого срока ответа на претензию) подлежит начислению неустойка в размере 40 800 руб. (27200 руб.*3%*50 дня). Вместе с тем суд в силу ст. 333 ГК РФ с учетом заявленного периода, размера незаконно удержанной комиссии, суд полагает возможным снизить неустойку до 3000 руб. Кроме того, согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств… При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Период безосновательного пользования Банком деньгами подлежит исчислению со дня, следующим за платежом после 00.00.00, т.е. с 00.00.00 (платеж 00.00.00), исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на момент обращения в суд (00.00.00), - 7,75% составляет: за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *1146 дней = 419,40 руб., за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *1115 дней = 408,06 руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *1085 дней = 397,08 руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 * 1053дн. = 385,37 руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *1023дней = 374,39руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *992 дней = 363,04руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 * 961 дн. = 351,70руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *932 дней = 341,09руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *901 дней = 329,74руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 * 870 дн. = 318,40руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360 *839 дней =307,06 руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360*785 дней = 287,29руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360* 780 дн. = 285,46руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360*744 дней = 272,29руб. за период с 00.00.00 по 00.00.00: 1700 руб. * 7.75% /360*686 дней = 251,06 руб. - а всего 5091,43 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушений изготовителем прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 3000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений. В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Общая сумма, определенная судом к взысканию с ответчика, составляет 38291,43 руб. (27200+3000+3000+5091,43), 50% от которой – 19145,72 руб. подлежат взысканию с ответчика в доход местного бюджета. В силу ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению расходы истца по оплате услуг нотариуса за оформление доверенности 800 руб. и по оплате услуг представителя за составление иска и представление интересов в суде в разумных пределах – 10000 руб. Поскольку истец при подаче иска был в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, она согласно ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика в размере, соответствующем удовлетворенным требованиям: 1258,74 руб. (27200+3000+5091,43) – 20000)*3%), а также по 200 руб. за два требования неимущественного характера: о взыскании компенсации морального вреда и признании условий договора недействительными, а всего 1658,74 руб. Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Соколовой Е.Н. удовлетворить частично. Признать условия п. 3.9 кредитного договора № 000 от 00.00.00 заключенному между ООО «С» и Соколовой Е.Н. о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита - недействительным. Взыскать с ООО «С» в пользу Соколовой Е.Н. 27 200 руб., проценты – 5091,43 руб., неустойку – 3000 руб., компенсацию морального вреда – 3000 руб., расходы по оплате услуг представителя – 10000 руб., по оплате нотариальной доверенности – 800 руб., а всего 49091,43 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ООО «С» в доход местного бюджета штраф в размере 19243,42 руб. Взыскать с ООО «С» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1658,74 руб. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд г. Красноярска. Председательствующий: /подпись/ Копия верна: Судья Т.В. Ковалева