№2-3219/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1 ноября 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Масаловой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лисняк В.Н. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Лисняк В.Н. обратилась в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 25 июня 2007 года с банком заключила кредитный договор на сумму 125 000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла в месяц 1 000 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с 26 июля 2007 года по 10 июня 2010 года ею уплачена в размере 36 000 руб. 20 марта 2010 года в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за ведение ссудного счета, в размере 36 000 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 26 июля 2007 года по 15 июня 2010 года в размере 8362,22 руб., неустойку за период с 31 марта 2010 по 15 июня 2010 года в размере 81 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 8 000 руб., расходы по составлению искового заявления в размере 1000 руб. Истица Лисняк В.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В судебное заседание представитель ЗАО АИКБ «Е.» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что 25 июня 2007 года между Лисняк В.Н. и банком заключен кредитный договор на сумму 125 000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла в месяц 1 000 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с 26 июля 2007 года по 10 июня 2010 года Лисняк В.Н уплачена в размере 36 000 руб. (36 платежа по 1 000 руб.). 20 марта 2010 года Лисняк В.Н. в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Лисняк В.Н. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 36 000 руб. Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 26 июля 2007 года по 10 июня 2010 года в размере 4301,25 руб. с учетом ставки рефинансирования: - 1 000 руб.*7,75%:12*1=6,46 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*2=12,92 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*3=19,38 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*4=25,83 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*5=32,29 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*6=38,75 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*7=45,21 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*8=51,67 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*9=58,13 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*10=64,58 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*11=71,04 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*12=77,50 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*13=83,96 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*14=90,42 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*15=96,88 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*16=103,33 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*17=109,79 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*18=116,25 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*19=122,71 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*20=129,17 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*21=135,63 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*22=142,08 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*23=148,54 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*24=155 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*25=161,46 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*26=167,92руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*27=174,38 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*28=180,83 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*29=187,29 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*30=193,75 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*31=200,21 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*32=206,67 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*33=213,13 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*34=219,58 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*35=226,04 руб. - 1 000 руб.*7,75%:12*36=232,50 руб. Кроме того, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Лисняк В.Н. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 31 марта 2010 по 15 июня 2010 года. Однако, заявленный истицей размер неустойки 81 000 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 10 000 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. Исковые требования о взыскании судебных расходов в размере 1000 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку суду не представлено доказательств, подтверждающих указанные расходы. Также, с ЗАО АИКБ «Е.» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 26 150,62 руб. (36 000 руб. + 4301,25 руб. +10000 руб. + 2000 руб. = 52301,25 руб. : 2 ). В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1769,03 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 969,03 руб.), поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Лисняк В.Н. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Лисняк В.Н. денежные средства, удержанные за ведение ссудного счета, в размере 36000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере 4301,25 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 10000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., всего 52301,25 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 26 150,62 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1769,03 руб. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 10 ноября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина