№2-3818/2010 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 октября 2010 года г. Красноярск Центральный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Дуниной О.А., при секретаре Тишковец М.С., с участием представителя истца Мишко Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Верхотурова С.А. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Верхотуров С.А. обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 16 июня 2008 года с банком заключил кредитный договор на сумму 400 000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за открытие ссудного счета равна 290 руб., комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8 % от суммы кредита и составляла в месяц 3 200 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета им уплачена в размере 76 800 руб. 25 июня 2010 года в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Просит суд признать недействительным условие кредитного договора №4107135 от 16 июня 2008 года в части уплаты денежных средств за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за открытие ссудного счета, в размере 290 руб., за ведение ссудного счета, в размере 76 800 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 17 июня 2008 года по 12 августа 2010 года в размере 17 817 руб., неустойку за период с 5 июля 2010 по 12 августа 2010 года в размере 8 547 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. В ходе рассмотрения дела представитель истца Верхотурова С.А.-Мишко Д.И. уточнил исковые требования и просил суд признать недействительным условие кредитного договора №4107135 от 16 июня 2008 года в части уплаты денежных средств за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика денежные средства, удержанные за открытие ссудного счета, в размере 290 руб., за ведение ссудного счета, в размере 86 400 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 17 июня 2008 года по 12 августа 2010 года в размере 11589,39 руб., неустойку за период с 5 июля 2010 по 12 августа 2010 года в размере 86 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., судебные расходы в размере 10800 руб. В судебном заседании представитель истца Мишко Д.И. (доверенность от 02.06.2010 года) поддержал уточненные исковые требования и настаивал на их удовлетворении. Истец Верхотуров С.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В судебное заседание представитель ЗАО АИКБ «Е.» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Выслушав мнение представителя истца, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет. Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Судом установлено, что 16 июня 2008 года между Верхотуровым С.А. и банком заключен кредитный договор на сумму 400 000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за открытие ссудного счета равна 290 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 0,8 % от суммы кредита и составляла в месяц 3 200 руб. Общая сумма комиссии за ведение ссудного счета за период с 17 июля 2008 года по 11 октября 2010 года Верхотуровым С.А. уплачена в размере 86 400 руб. (27 платежей по 3 200 руб.), комиссии за открытие ссудного счета- 290 руб. 25 июня 2010 года Верхотуровым С.А. в банк была направлена претензия с просьбой произвести расчет по возврату денежных средств, выплаченных за ведение ссудного счета. Однако требования не исполнены. Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Верхотурова С.А. подлежит взысканию уплаченная комиссия за открытие ссудного счета в размере 290 руб., ведение ссудного счета в размере 86 400 руб. Учитывая вышеизложенное, согласно расчету истца (л.д.70-71), с которым суд согласился, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, в размере 11589,39 руб., исходя из ставки рефинансирования Кроме того, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Верхотурова С.А. подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с 5 июля 2010 по 12 августа 2010 года. Однако, заявленный истцом размер неустойки 86400 руб., явно не соразмерен последствиям нарушения срока удовлетворения требования, в связи с чем, исходя из содержания ч.1 ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 15 000 руб. В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 5 000 руб. В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом объема и характера услуг представителя, степень сложности гражданского дела, требования разумности, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате услуг представителя в размере 10 000 руб. Согласно ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат также возмещению понесенные истцом расходы по составлению доверенности в размере 800 руб. Также, с ЗАО АИКБ «Е.» в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 59139,69 руб. (290 руб. + 86 400 руб. +11589,39 руб. + 15000 руб.+5000 руб. = 118279,39 руб. : 2 ). В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3565,58 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 3 200 рублей + 365,58 руб.), поскольку истец от уплаты государственной пошлины освобожден в силу закона. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Верхотурова С.А. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителей удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора №4107135 от 16 июня 2008 года в части уплаты денежных средств за обслуживание ссудного счета. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Верхотурова С.А. денежные средства, удержанные за открытие ссудного счата в размере 290 руб., за ведение ссудного счета, в размере 86 400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере 11589,39 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере 15000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., судебные расходы в размере 10800 руб., всего 129079,39 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 59139,69 руб. Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3565,58 руб. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения, изготовленного 9 ноября 2010 года. Председательствующий О.А.Дунина