Дело № 2-4489/2010 Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 25 ноября 2010 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ При секретаре -Масаловой ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белозер НП к ОАО АКБ « Р» о признании недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, У с т а н о в и л : Белозер НП предъявила в суде иск к ОАО АКБ « Р» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неосновательного обогащения, и компенсации морального вреда. Свои требования истица мотивировала тем, что 29 января 2009 года заключила с ОАО АКБ « Р» кредитный договор, по которому ответчик предоставил ей кредит в размере 300000 рублей на условиях возвратности, уплаты процентов за пользование из расчета 17% годовых сроком до 29 января 2013 года. Помимо процентов за пользование кредитом в условия кредитного договора была включена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, размер которой составляет 900 рублей, а также комиссия за открытие ссудного счета – 3000 рублей, уплаченная в день выдачи кредита. Условие кредитного договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречит Закону РФ « О защите прав потребителей». Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка и должно осуществляться на безвозмездной основе. Взимание же комиссии за ведение ссудного счета в качестве обязательного ежемесячного платежа, является дополнительной платой за пользование кредитными средствами. В соответствии со ст. 168 ГК РФ условие об уплате комиссии является ничтожной сделкой, так как противоречит требованиям действующего законодательства. Нарушение прав потребителя условиями заключенного договора, в силу ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» является основанием для компенсации морального вреда. Просит признать недействительным условие кредитного договора в части уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика необоснованно уплаченную комиссию за ведение ссудного счета - 54 000 рублей, за открытие ссудного счета – 3000 рублей, и компенсировать моральный вред в размере 57000 рублей. Кроме того, истица просит возместить ей расходы по оказанию юридической помощи и участию представителя в размере 20000 рублей. В судебное заседание истица Белозер НП не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Представитель истицы Лопатин АА, действующий на основании доверенности от 20 июля 2010 года предъявленные истицей требования поддержал полностью по изложенным выше основаниям. Представитель ответчика, извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в материалы дела письменный отзыв по существу предъявленных требований в котором указал, что исковые требования считает не обоснованными истица заключила кредитный договор добровольно, согласилась с условиями об уплате комиссий. Обязательства по кредитному договору были исполнены Белозер НП до окончания срока действия договора. За период действия договора истица в качестве комиссии за открытие ссудного счета уплатила 3000 рублей, размер уплаченной комиссии за ведение ссудного счета составил 11764 рубля 29 копеек. Расходы по участию представителя не отвечают принципу разумности, необоснованно завышены истицей. Требования о компенсации морального вреда также считает не обоснованными, так как истица не представила доказательств причинения такового виновными действиями ОАО АКБ « Р». Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие представителя. Выслушав доводы представителя истицы, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 29 января 2008 года между сторонами был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями предоставления кредита на неотложные нужды, по которому ответчик предоставил истице 300000 рублей на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 17% годовых сроком до 29 января 2013 года. В соответствии с условиями кредитного договора в состав ежемесячного платежа помимо суммы кредита и процентов за пользование включена комиссия за ведение ссудного счета в размере 900 рублей. Согласно выписки из лицевого счета за весь период исполнения обязательств по кредитному договору истицей в качестве комиссии за ведение ссудного счета уплачено ответчику 11764 рубля 29 копеек. Кроме того, в день выдачи кредита в соответствии с условиями предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ « Р» истицей была уплачена комиссия за открытие ссудного счета 3000 рублей. Установленные по делу обстоятельства, кроме объяснений представителя истца подтверждаются выпиской по счету истицы, письменным отзывом ответчика, другими материалами дела, исследованными в суде. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по открытию и ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Поскольку соглашение о возврате неосновательно полученных денежных средств не достигнуто между сторонами, в соответствии со ст. 1102 ГК РФ уплаченная истицей комиссия за ведение ссудного счета подлежит взысканию с ОАО АКБ « Р» в размере 14764 рубля 29 копеек. В соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» нарушение прав потребителей является основанием для компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд принимает во внимание степень допущенных ответчиком нарушений прав истца как потребителя, обстоятельства при которых был причинен вред, и считает справедливым определить компенсацию в размере 2000 рублей. В силу ст. 98, и ст.100 ГПК РФ суд считает обоснованными требования истицы о взыскании расходов по оказанию юридической помощи и участию представителя в суде. При определении размера возмещения понесенных судебных расходов суд исходит из принципа разумности данных расходов, кроме того, считает, что указанное дело не представляет сложности как по оформлению искового заявления, так и представительству в суде и считает возможным определить размер возмещения в сумме 3500 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований, что по требованиям имущественного характера составит 590 рублей 57 копеек, по требованиям о компенсации морального вреда – 200 рублей, так как истица освобождена от ее уплаты в силу ст. 333-36 НК РФ. В силу ч.6 ст.13 Закона РФ « О Защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджет подлежит взысканию штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от размера удовлетворенных требований, что составит 8 382 рубля 15 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Признать недействительным в силу ничтожности условия кредитного договора № от 29 января 2008 года заключенного между ОАО АКБ « Р» и Белозер НП об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ « Р» в пользу Белозер НП неосновательное обогащение 14764 рубля 29 копеек, компенсацию морального вреда 2000 рублей, расходы по оказанию юридической помощи 3500 рублей, а всего взыскать 20264 рубля 29 копеек и госпошлину в доход местного бюджета 790 рублей 57 копеек. Взыскать с ОАО АКБ» Р» в доход местного бюджета штраф за нарушение прав потребителя 8382 рубля 15 копеек. В остальной части предъявленных истицей требований - отказать. Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней с момента принятия его в окончательной форме. Председательствующий: подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова