Дело № 2-4102/2010 З а о ч н о е Р е ш е н и е И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 24 ноября 2010 года Федеральный суд Центрального района гор. Красноярска В составе: председательствующего - Сударьковой ЕВ При секретаре - Масаловой ОА Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Р к Федоров АН о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «Р» предъявил в суде иск к Федорову АН о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 165 845 рублей 79 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивировал тем, что 25 мая 2006 года заключил с ответчиком кредитный договор по которому предоставил последнему целевой кредит в сумме 583984 рубля 68 копеек на условиях возвратности, выплаты процентов за пользование из расчета 14, 5 % годовых, сроком на 36 месяцев. По условиям заключенного договора заемщик обязан был ежемесячно выплачивать проценты за пользование и погашать сумму кредита равными частями и возвратить предоставленный кредит не позднее 25 мая 2009 года. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств с момента предоставления кредита ответчик систематически нарушал график платежей, а с декабря 2008 года прекратил исполнение обязательств. Несмотря на наступление срока возврата кредита, предусмотренного договора обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены ответчиком. Требования банка о погашении образовавшейся задолженности оставлены заемщиком без ответа. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенного ответчиком в том числе на средства предоставленные по кредитному договору автомобиля «Mercedes Benz 814 » 1997 года выпуска. По состоянию на 25 марта 2010 года задолженность ответчика составляет 165 845 рублей 79 копеек из которых : - задолженность по возврату суммы кредита – 115 743 рубля 46 копеек; - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4910 рублей 35 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 45191 рубль 98 копеек. Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства просит обратить взыскание на автомобиль «М » 1997 года выпуска путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи соответствующей залоговой стоимости автомобиля, определенной по соглашению при заключении договора. Кроме того, истец просит возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд4516 рублей 92 копейки по требованиям имущественного характера и 4000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца Кондратьев АА, действующий на основании доверенности от 17 августа 2010 года предъявленные требования изменил, показав, что после предъявления иска в суде, ответчик частично погасил образовавшуюся задолженность и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 115845 рублей 795 копеек из которых : - задолженность по возврату суммы кредита 67743 рубля 46 копеек ; - задолженность по уплате процентов за пользование -2910 рублей 35 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 45191 рубль 98 копеек. Начальную цену реализации заложенного имущества просит определить в размере залоговой стоимости, определенной по соглашению сторон при заключении договора. Ответчик Федоров АН в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. Принимая во внимание, что причины отсутствия ответчика суду не известны, с учетом согласия стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит предъявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной … и иной связи. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что 25 мая 2006 года между ОАО АКБ « Р» и заемщиком Федоровым АН был заключен кредитный договор №№ по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 583984 рубля на приобретение автомобиля «М » 1997 года выпуска общей стоимостью 710 000 рублей, на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование из расчета 14,5 % годовых сроком на 36 месяцев с погашением не позднее 25 мая 2009 года. В соответствии с условиями договора возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца в размере 23028 рублей 89 копеек. Размер ежемесячного платежа состоит из частичного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование и комиссии за ведение ссудного счета. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Федоров АН с момента заключения кредитного договора постоянно допускал просрочки, вносил денежные средства не в соответствии с графиком, а с декабря 2008 года прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Несмотря на наступление срока возврата кредита в полном объеме обязательства по кредитному договору не исполнены ответчиком и на день рассмотрения дела в суде. В соответствии с п.5.1 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля ОАО АКБ « Р» исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивается залогом товара, приобретенного заемщиком с использованием кредита. Заявление заемщика является офертой на передачу товара в залог банку. Как следует из заявления Федорова кредит был предоставлен на приобретение автомобиля «М » 1997 года выпуска, который является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору. До настоящего времени автомобиль находится в фактическом пользовании и владении ответчика Заключив кредитный договор, заемщик Федоров АН принял на себя обязательства в сроки и порядке определенном договором погашать как сумму кредита, так и выплачивать проценты за пользование, чего надлежащим образом не исполнил. Поскольку заемщиком в течение срока действия договора были нарушены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, просроченная задолженность не погашена и на момент рассмотрения дела в суде, суд считает, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию. Согласно расчету представленному истцом, обоснованность которого проверена судом и не вызывает сомнений, на момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика составляет 115845 рублей 795 копеек из которых : - задолженность по возврату суммы кредита 67743 рубля 46 копеек ; - задолженность по уплате процентов за пользование -2910 рублей 35 копеек; - задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета – 45191 рубль 98 копеек. Вместе с тем суд считает не обоснованными требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей»условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из п.2 ст.5 Закона РФ « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 05 декабря 2002 года за № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для ведения расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Закона РФ « О Центральном банке РФ» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательным и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ « О защите прав потребителей». Условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным и взимание такой платы в период исполнения условий кредитного договора незаконно. Требования истца в этой части удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст.334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству( залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими и кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом ( ст. 350 ГК РФ). Суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, так как договор залога заключен в установленной законом форме, обязательства по обеспеченному залогом обязательству не исполнены, суд пришел к выводу об обоснованности предъявленных требований. При определении начальной цены продажи, суд считает возможным согласиться с доводами истца об определении начальной цены продажи в размере залоговой стоимости, так как ответчиком не предоставлено доказательств, опровергающих доводы истца. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части предъявленных требований. Поскольку изменение исковых требований произошло после предъявления иска в суде и связано с частичным погашением задолженности, с ответчика подлежат взысканию фактически понесенные расходы при предъявлении иска – 8 516 рублей 92 копейки. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Взыскать с Федоров АН в пользу ОАО АКБ «Р» задолженность по возврату кредита 67743 рубля 46 копеек, проценты за пользование -2910 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 8 516 рублей 92 копеек, а всего взыскать 79 170 рублей 73 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль «М » 1997 года выпуска , номер двигателя №№, принадлежащий на праве собственности Федоров АН путем реализации с публичных торгов с начальной ценой продажи 710000 рублей. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности Федоров АН перед ОАО АКБ« Р» по кредитному договору от 25 мая 2006 года за №№ . Стороной, не принимавшей участия в судебном разбирательстве в течение 7-ми дней с момента вручения копии решения в Центральный суд гор. Красноярска может быть подано заявление об отмене заочного решения и возобновлении производства по делу. По истечении указанного срока, решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10- ти дней. Председательствующий: подпись Копия верна. Судья: ЕВ Сударькова