защита прав потребителей



№2-5058/2010

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2010 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Поповой Е.С.,

с участием представителя истцов Романовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красновской О.А., Красновского А.В. к ЗАО АИКБ «Е.» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красновская О.А. и Красновский А.В. обратились в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что 19 июня 2007 года с ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2317120 на сумму 200000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 1 600 руб. Общая сумма уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета составила 49600 руб. Кредит погашен 19 марта 2010 года. Просят суд взыскать с банка денежные средства в размере 49600 руб.

В ходе рассмотрения дела истцы увеличили исковые требования и просили суд взыскать с банка денежные средства в размере 49600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10250,66 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. в пользу каждого, судебные расходы в размере 10000 руб. в пользу каждого.

В судебном заседании представитель истцов Романова Н.Ю. (доверенности от 26.07.2010 года) поддержала уточненные исковые требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

В судебное заседание истцы Красновская О.А. и Красновский А.В. не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО АИКБ «Е.» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав мнение представителя истцов, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Пункт 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что 19 июня 2007 года между Красновской О.А., Красновским А.В. и ЗАО АИКБ «Е.» заключен кредитный договор №2317120 на сумму 200000 руб. Согласно кредитному договору комиссия за ведение ссудного счета равна 0,8% от суммы кредита и составляла 1 600 руб. Кредит погашен 19 марта 2010 года.

Исходя из представленной выписки платежей, на основании ст. 181 ГК РФ суд приходит к выводу, что исполнение кредитного договора №2317120 началось 19 июня 2007 года со дня заключения данного кредитного договора, в связи с чем, Красновской О.А., Красновским А.В. пропущен срок исковой давности для возврата уплаченной ими комиссии за ведение ссудного счета за период с 19 июля 2007 года по 19 августа 2007 года. За период с 19 сентября 2007 года по 19 марта 2010 года Красновской О.А., Красновским А.В. внесена комиссия за ведение ссудного счета в размере 46 400 руб. (29 платежей по 1 600 руб.).

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя, в связи с чем, с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Красновской О.А., Красновского А.В. подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в размере 46 400 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в соответствии со ст.395 ГК РФ подлежат удовлетворению за период с 19 сентября 2007 года по 19 марта 2010 года в размере 4495 руб. с учетом ставки рефинансирования:

1600

0,0775

12

1

10,33

1600

0,0775

12

2

20,67

1600

0,0775

12

3

31,00

1600

0,0775

12

4

41,33

1600

0,0775

12

5

51,67

1600

0,0775

12

6

62,00

1600

0,0775

12

7

72,33

1600

0,0775

12

8

82,67

1600

0,0775

12

9

93,00

1600

0,0775

12

10

103,33

1600

0,0775

12

11

113,67

1600

0,0775

12

12

124,00

1600

0,0775

12

13

134,33

1600

0,0775

12

14

144,67

1600

0,0775

12

15

155,00

1600

0,0775

12

16

165,33

1600

0,0775

12

17

175,67

1600

0,0775

12

18

186,00

1600

0,0775

12

19

196,33

1600

0,0775

12

20

206,67

1600

0,0775

12

21

217,00

1600

0,0775

12

22

227,33

1600

0,0775

12

23

237,67

1600

0,0775

12

24

248,00

1600

0,0775

12

25

258,33

1600

0,0775

12

26

268,67

1600

0,0775

12

27

279,00

1600

0,0775

12

28

289,33

1600

0,0775

12

29

299,67

В силу ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда в размере 2 000 руб. каждому истцу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат возмещению понесенные истцами расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 27447,50 руб. (46 400 руб. + 4 495 руб. + 4000 руб.= 54 895 руб. : 2 ).

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1846,85 руб. (пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований из расчета 800 рублей + 1046,85 руб.), поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Красновской О.А., Красновского А.В. к ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» в пользу Красновской О.А., Красновского А.В. в счет возврата денежных средств, уплаченных за ведение ссудного счета, 46 400 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в размере 4495 руб., компенсацию морального вреда в размере 4000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., всего 64895 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» штраф в доход местного бюджета в размере 27447,50 руб.

Взыскать с ЗАО АИКБ «Е.» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1846,85 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения- 30 декабря 2010 года.

Председательствующий О.А.Дунина

-32300: transport error - HTTP status code was not 200